В России за последние 10 лет прекратили существование более 600 кредитно-финансовых организаций
За три недели марта американский банковский сектор потерял трёх крупных игроков. Закрылись Silvergate Bank, Silicon Valley Bank и Signature Bank. Давайте вспомним самые громкие истории банкротств банков в России. Из-за чего они произошли? И сколько людей осталось без денег?
В России к марту 2023 года работают 330 банков. От крупнейших, которые знают во всем мире, до мелких региональных — с маленькими активами и невнятными целями существования.
Это в два раза меньше, чем закрылось только за последние 10 лет. Ещё в начале 2010-х годов вклады принимали больше 1000 организаций.
- 2800 банков закрылись в России с 1991 года
- 626 банков закрылись в России с 2013 года
- 330 банков работают в России в 2023 году
Уход банка не всегда связан со скандалами. Одни проводят слияния и реорганизации. Другие тихо закрываются, выполнив все обязательства перед вкладчиками. Их исчезновение можно считать незаметным.
Но было несколько случаев, когда ликвидация банка вызывала большой резонанс. Давайте вспомним самые громкие истории XXI века.
Трансэнергобанк (1994-2012): «мёpтвые души»
Количество вкладчиков — 80, возвращено — 30 млн руб.
История этого банка примечательна любопытной схемой двойного обмана. Перед отзывом лицензии на работу, количество его вкладчиков по отчётам стремительно увеличилось, а суммы вкладов выросли в 120 раз — с 40 млн до 4,8 млрд рублей.
Позже выяснилось, что статистика частично была дутой. Руководство рассчитывало получить компенсации от Агентства страхования вкладов за несуществующих клиентов.
«Пушкино» (1990-2013): золотая осень
Количество вкладчиков — более 30 000, возвращено — 20 млрд руб.
Схема развала банка похожа на предыдущую историю. Незадолго до принудительного закрытия осенью 2013 года он неожиданно начал раздавать кредиты направо и налево. Общая сумма была в 8 раз больше среднестатистической. В итоге вклады более чем на 20 млрд рублей оказались ничем не обеспеченными.
Компенсировать эти деньги клиентам пришлось Агентству по страхованию вкладов. На тот момент это была рекордная выплата за всю историю существования этой структуры. По правилам того времени возвращали только 700 тысяч на каждого вкладчика. Часть депозитов, превышающих эту сумму, сгорели безвозвратно.
«Банк Москвы» (1995-2016): в тени мэра Юрия Лужкова
Банк-тёзка российской столицы связывали с именем многолетнего мэра Москвы Юрия Лужкова. В 2010 году политическая карьера градоначальника неожиданно завершилась. А спустя несколько лет трудности начались и у финансовой организации.
Но причиной краха в первую очередь были вовсе не политические интриги. Просто из банка пропали 366 млрд рублей.
Расследование уголовного дела завершилось обвинительным приговором в отношении руководителей банка. Пятерым топ-менеджерам назначили наказание от 6 до 14 лет лишения свободы. Но задолго до решения суда они уехали за границу и оттуда называют решение несправедливым.
Вкладчиков банка перевели в ВТБ.
Банк «Югра» (годы работы: 1990-2017): ваша песенка спета
Количество вкладчиков — более 250 000, возвращено — 173 млрд руб.
Банк входил в топ-30 крупнейших банков страны, имел хорошую репутацию и был известен как главный спонсор популярного шоу «Голос». Когда в перерыве между пятым и шестым сезоном телепроекта ЦБ отозвал у него лицензию, у многих перехватило горло.
Выяснилось, что собственники финансировали свои проекты за счёт средств банка, а часть активов просто присвоили.
Выплаты по страховке в пределах лимита 1,4 млн рублей получили 260 тысяч вкладчиков. Им вернули 173 млрд рублей. Это стало новым рекордом, который не побит до сих пор. А против владельца «Югры» — Алексея Хотина — возбудили уголовное дело.
«Траст» (1995-2014), Бинбанк (1993-2017) и «Открытие» (1992-2017): слишком крепкий орешек
Банк «Траст» запомнился рекламными роликами с участием звезды Голливуда, актера Брюса Уиллиса. А до него лицом бренда был силач Владимир Турчинский. Но работу над имиджем руководству удавалось вести гораздо лучше, чем прямую деятельность по профилю. Вывод денег на подконтрольные компании и недостоверная отчётность долгое время могли оставаться незамеченными. Но в один из валютных кризисов вкладчики массово пошли в офисы забирать вклады и денег в кассе на всех не хватило.
Финансовую организацию отдали в управление крупному на тот момент игроку — банку «Открытие». Но дополнительная нагрузка оказалась для него непосильной. Всего через пару лет ему самому понадобилась помощь. Центробанку пришлось брать владение и управление на себя.
К «Открытию» присоединили другой терпящий бедствие проект — «Бин-банк». Дали денег для наращивания активов. Процедура помогла — банк проработал до конца 2022 года и был продан ВТБ.
«Промсвязьбанк» (1995- …): национализация со счастливым концом
Ожидать проблем у «Промсвязьбанка» не мог никто. Он входил в топ-10 российских банков и даже имел особый статус системообразующего, то есть очень важного для экономики.
Но потом выяснилось, что владельцы финансировали свои бизнес-проекты за счёт денег вкладчиков. А их стало не хватать. Центробанк спас организацию от развала — сформировал новую администрацию, добавил активов.
Меры подействовали — ПСБ вышел из трудной ситуации.
Сейчас он находится в государственной собственности, включён во многие важные проекты, в том числе выполнение Государственного оборонного заказа.
Лучшая страховка от неожиданностей — страховка
Обанкротившийся 10 марта 2023 года Silicon Valley bank входил в топ-20 американских банков по размеру активов.
Швейцарский Credit Suisse до вынужденного поглощения банком UBS проработал 167 лет.
Эти истории показывают, что даже очень старые или очень крупные финансовые организации не застрахованы от проблем.
А вот у клиентов российских банков — страховка есть по умолчанию. В случае банкротства, деньги на их счетах в сумме до 1,4 млн рублей будут им компенсированы через Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Но это не значит, что депозит — единственный инструмент, на котором нужно останавливаться. Как совмещать инвестиции в облигации с банковскими вкладами, мы рассказывали в предыдущей статье:
