Как сохранить деньги в нестабильное время
Во время кризиса люди хотят в первую очередь сохранить то, что уже есть, и только потом – преумножить богатство. В нормальных условиях облигации оказываются более выгодными, чем банковские вклады: у них выше доходность, а надежность – примерно такая же.
Чем выше надежность облигации, тем меньше ее купоны. Если брать самые защищенные бумаги, их доходность окажется примерно сопоставима с вкладами: около 7-8%.
Плюсы вкладов
- Предсказуемость. Доходность заранее прописана в договоре, безопасность денег гарантируется. Даже если вы закроете его досрочно, вы как минимум получите то, что вложили.
- Простота. Чтобы открыть вклад, нужно просто подать заявление и внести деньги. Не нужно разбираться с брокерскими счетами, амортизацией, офертой, выбирать между простым счетом и ИИС.
- Ликвидность. Банк отдаст вам деньги по первому требованию, а вот облигации не получится продать по выходным или когда торги приостановлены. Кроме того, цена облигации может меняться, и вы почти никак на это не повлияете.
- Универсальность. Военный, госслужащий, обычный гражданин – любой может открыть вклад в банке.
- Экономия на налогах. В 2021 и 2022 доходы по вкладам не облагались налогом.
У банковских вкладов есть один серьезный минус: в этом году они не обогнали инфляцию. Иными словами, хотя сумма на вашем счету выросла, денег у вас больше не стало. Но и меньше их стало ненамного.
Плюсы облигаций
- Более высокая доходность у менее надежных облигаций. Если компания большая, купоны составят всего 7-8%. А у небольших (и менее устойчивых) эмитентов купоны могут достигать и 20%!
- Простор для спекуляций. Цена облигации может расти и падать: это зависит как от самочувствия компании-эмитента, так и от ключевой ставки ЦБ. В результате, можно заработать не только на купонах, но и на перепродаже ценной бумаги.
- Защитные облигации ОФЗ-ИН. Это государственные бумаги, номинал которых всегда равен инфляции. Следовательно, они наилучшим образом защищают деньги от обесценивания.
- Налоговый вычет. Если инвестировать через ИИС, можно вернуть 13% вложенной за год суммы – до 52.000 рублей. Недостаток ИИС – нельзя вывести деньги раньше, чем через 3 года после открытия. Если все-таки сделать это, вы потеряете право на налоговые вычеты.
Минус облигаций – их сложность. Чтобы не терять деньги, нужно разобраться в том, как работает фондовый рынок, от чего зависит цена бумаг и как «играть» на ней.
Вклады дают гарантированную и простую доходность. Облигации помогут зарабатывать больше, но взамен потребуют вашего внимания. Но можно совместить оба инструмента – и получить лучшее от обоих.
Чтобы подробнее разобраться в облигациях и узнать, от чего зависит их цена, скачивайте бесплатный файл из Библиотеки Инвестора: