Онлайн-банкинг – крайне полезный инструмент, который помогает существенно экономить время. Деньги переводят друг другу не только супруги и близкие родственники. Зачастую таким образом собираются суммы на всевозможные общественные нужды. Например, в классный фонд в школе, в родительский комитет детского сада, на подарки коллегам, людям в трудной жизненной ситуации. Человек, который использует свою карту для сбора средств, с одной стороны, делает благое дело, с другой – может столкнуться с неприятностями.
Во-первых, слишком частое поступление средств на карту, особенно с крупными суммами, может в определённый момент вызвать вопросы у сотрудников банков. Если у них возникнут подозрения в том, что владелец карты таким образом скрывает нелегализованный доход, они могут инициировать проверку Росфинмониторинга.
Условное поступление 500 рублей от 10 отправителей раз в месяц вряд ли привлечет внимание налоговой службы, однако крупные суммы, например, на организацию дорогостоящего корпоратива, лучше собирать наличными.
Юольшое количество поступлений на карту физлица также может «запустить» алгоритмы банка, которые направлены на защиту клиентов. То есть в кредитной организации могут решить, что их продукт попал в руки мошенников. В таком случае карта будет заблокирована на некоторое время, а её владельцу придётся восстанавливать доступ и в конечном итоге объяснять происхождение поступлений: доказывать, что он был только «кассиром», а не пытался скрыть от налогов свои доходы.
Если действовать в рамках закона, то собирающий деньги – например, глава родительского комитета — должен подписать с каждым из родителей договор о добровольном пожертвовании.
Ещё одна опасность – нечистоплотность тех, кто переводит деньги. К сожалению, нельзя быть стопроцентно уверенными, что кто-то из ваших коллег или родителей, не воспользуется данными вашей карты в преступных целях. Существует масса мошеннических схем, которые используют только номер банковской карты и ФИО владельца, даже без секретных кодов.
Если вы приняли на себя роль «сборщика денег», рекомендуется завести для этих целей отдельную банковскую карту. Так вы сбережёте собственные средства, если банк на какое-то время заблокирует доступ к счёту. Кроме того, это упростит сбор, контроль и отчётность за общественными деньгами.
Эксперт: руководитель рабочей группы по законодательству в сфере интернет-технологий и цифровизации Общественной палаты РФ, декан факультета права НИУ ВШЭ, профессор Вадим Виноградов.
