С 1 января 2025 года в России вступил в силу новый ипотечный стандарт, разработанный Банком России совместно с участниками рынка. Этот стандарт нацелен на защиту прав и законных интересов ипотечных заемщиков, а также на минимизацию высокорискованных схем кредитования.
Стандарт призван ограничить выдачу ипотеки по программам с застройщиками, которые предлагают заемщикам низкую ставку за счет искусственного повышения стоимости жилья. Основная цель — сделать ипотечный рынок более прозрачным и защитить интересы заемщиков.
Давайте разберемся, что именно он подразумевает и какие изменения ожидают рынок недвижимости.
Что такое ипотечный стандарт?
Ипотечный стандарт — это документ, который регулирует условия выдачи ипотечных кредитов. Его основные цели:
- Ограничение высокорискованных схем: Стандарт запрещает выдачу ипотеки по программам, где низкая ставка достигается за счет завышенной стоимости жилья. Это поможет избежать ситуаций, когда заемщики оказываются в невыгодном положении
- Прозрачность информации: Банки обязаны предоставлять заемщикам полную информацию о условиях кредита, возможных рисках и комиссиях. Это значит, что теперь каждый заемщик будет лучше осведомлен о том, на что он подписывается
Что описывает ипотечный стандарт?
- Запрет на ипотеку с кешбэком: С 1 января 2025 года ипотека с кешбэком будет под запретом. Это значит, что заемщики не смогут использовать возврат части средств для первоначального взноса
- Ограничение суммы кредита: Рекомендуется не выдавать кредиты на сумму более 80% от справедливой стоимости жилья. Это поможет снизить риски для заемщиков и банков
- Срок ипотеки: Стандарт рекомендует заключать ипотечные договоры на срок не более 30 лет, что также должно уменьшить финансовую нагрузку на заемщиков
- Эскроу-счета вместо аккредитивов: Запрещено длительное размещение средств на аккредитивах. Теперь деньги будут переводиться только на эскроу-счета, что обеспечит большую защиту для заемщиков
- Информирование заемщиков: Банки обязаны предоставлять заемщикам полную информацию об условиях кредита, рисках и возможных комиссиях. Это должно помочь избежать недобросовестных практик со стороны кредиторов.
Каких изменений ждать на рынке?
С введением нового ипотечного стандарта ожидаются значительные изменения на рынке недвижимости:
- Снижение доступности жилья: Ужесточение условий кредитования может привести к тому, что многие потенциальные покупатели не смогут позволить себе приобрести жилье. Особенно это затруднит покупку для тех, кто рассчитывает на льготные программы.
- Сокращение числа сделок: Эксперты прогнозируют, что количество выданных ипотечных кредитов может сократиться на 20-30% в первые месяцы действия нового стандарта. Это связано с тем, что многие заемщики не смогут соответствовать новым требованиям.
- Изменение поведения застройщиков: Застройщики будут вынуждены адаптироваться к новым условиям. Снижение спроса на первичное жилье может привести к увеличению конкуренции среди застройщиков, которые будут вынуждены предлагать более выгодные условия для покупателей.
Реальные примеры и мнения экспертов
Как говорит эксперт в области недвижимости Инна Солдатенкова, новый стандарт может снизить доступность ипотеки для некоторых категорий заемщиков, например, тех, у кого нет средств на первый взнос. Однако он также защитит многих людей от рисков связанных с высокорисковыми схемами.
Ирина Киселева из Российской гильдии риэлторов отметила, что новый стандарт направлен на минимизацию высокорисковых схем ипотечного кредитования и защиту прав заемщиков.
Однако другие эксперты выражают сомнения в том, что новые меры смогут существенно изменить ситуацию. Например, Ирина Радченко из Международной академии ипотеки и недвижимости заявила, что стандарт не исключит скачков цен на жилье и не повлияет на застройщиков, которые продолжают использовать недобросовестные маркетинговые схемы.
Я сам сталкивался с ситуациями, когда застройщики предлагали заманчивые условия по ставкам, но в итоге цена квартиры оказывалась значительно выше рыночной. Новый стандарт должен помочь избежать подобных случаев и сделать рынок более прозрачным.
Заключение
Ипотечный стандарт — это шаг к более безопасному и прозрачному рынку недвижимости в России. Он направлен на защиту прав заемщиков и минимизацию рисков для всех участников процесса. Если вы планируете взять ипотеку в ближайшее время, важно быть осведомленным о новых правилах и условиях.
Также рекомендую:
