В настоящее время наблюдается тенденция к увеличению числа обращений в банковские учреждения от клиентов, сообщающих о получении денежных переводов от неустановленных отправителей. Суммы этих переводов могут очень и очень значительными. ПАО «Сбербанк», проведя анализ данной ситуации, выпустило предупреждение для своих клиентов относительно возможной связи указанных транзакций с действиями микрофинансовых организаций (МФО), которые могут оформлять микрозаймы — без ведома потенциальных заемщиков.
В этом материале мы рассмотрим ситуацию подробнее и расскажем, что делать, если средства от неизвестного отправителя поступили и на ваш счет без вашего запроса.
Итак, на ваш счет кто-то перевел деньги…
Самые ответственные и сознательные граждане, конечно, сразу попробуют перевести деньги обратно отправителю. Поступать так не следует, иначе можно потерять крупную сумму — и при этом остаться должным.
Рассмотрим ситуацию на следующем примере.
Одной девушке на карту пришел перевод на сумму в 20 000 рублей. Девушка не спешила радоваться, так как не ждала пополнения счета. Это значит, что средства поступили либо по чьей-то ошибке, либо это какая-то новая мошенническая схема. Девушка решила разобраться.
И поступила правильно. Перевод пришел от одной микрофинансовой организации. Посетив сайт данной организации, девушка узнала, что МФО предоставляет микрозаймы всего под 1%. При этом мелким шрифтом в самом низу страницы было указано, что это процентная ставка за день — и в реальности ставка займа составляет целых 365% годовых!
Условия, мягко говоря, невыгодные. А учитывая, что девушка не планировала брать займ, ситуация сложилась неприятная. Было принято решение вернуть средства. Для этого девушка позвонила в организацию по телефону, указанному на сайте.
Ответил дружелюбный менеджер, подтвердил, что произошла ошибка. Сказал, что вышлет SMS, на которую нужно ответить «Подтверждаю». Это позволит отменить микрозайм и закрыть все проценты.
Допустим, девушка была хорошо осведомлена о правилах кибербезопасности, и не спешила соглашаться на предложение менеджера. Перед тем как вернуть займ, она обратилась к юристам за консультацией. И оказалась права!
Выяснилось следующее: если бы она отправила сообщение с подтверждением, она официально согласилась бы с условиями микрозайма, включая баснословные проценты.
Как защититься от мошенников?
Если на вашу карту пришли деньги от неизвестного отправителя — будьте уверены, что вернуть их придется в любом случае. При этом перед возвратом целесообразно проконсультироваться с юристом, который идентифицирует отправителя по ИНН, а также составит официальное письмо с предложением оформить возврат.
Важно! Услугу юриста придется оплатить, что кажется вдвойне несправедливым: на вас незаконно оформлен микрозайм, вы вынуждены тратить время, искать решение проблемы и при этом обязаны заплатить. Но сделать это все равно придется — иначе проблема будет усугубляться.
Что еще можно сделать?
Если на карту неожиданно поступила крупная сумма, вы можете попробовать связаться с банком, в котором обслуживается ваша карточка, и сообщить об ошибочном переводе. Очень важно зафиксировать факт перевода средств. Если с вами свяжется представитель микрофинансовой организации и потребует возврат средств, дайте согласие, при этом скажите, что все операции вы будете проводить только через банк. Это значит, сотрудники МФО должны написать заявление об ошибочном переводе, ваша задача в такой ситуации — только подтвердить возврат.
Помимо этого, вы можете написать жалобы в прокуратуру и Роспотребнадзор о факте навязывания ненужной услуги. После соответствующей проверки организации, которая перевела средства на ваш счет, вам предоставят реквизиты для возврата.
Важно: у некоторых людей возникает паника, связанная с предположением о начислении огромных процентов за каждый день ожидания. Но это не так. Если вы не заключали договор и деньги были переведены без вашего ведома, то вам не нужно платить проценты или штрафы.
Откуда у мошенников ваши персональные данные?
Чаще всего персональные данные граждан попадают в руки мошенников вследствие утечек из различных организаций: медучреждений, учреждений образования, предприятий, интернет-магазинов и проч. Так, по оценке Сбербанка в результате утечек в сеть УЖЕ попали данные 90% взрослых граждан РФ.
Как правило, утечки обусловлены недостаточностью мер информационной безопасности, принятых в этих организациях. Речь идет об отказе от использования программных и аппаратно-технических средств защиты: антивирусов, файрволов, SIEM- и DLP-систем и проч. Также данные граждан могут быть скомпрометированы при отсутствии физических мер, таких как банальное ограничение доступа к носителям информации: компьютерам, сейфам, флеш-накопителям и проч.
Ваши данные могут попасть мошенникам следующим образом:
- через заражение оборудования организации вирусом, трояном и другим вредоносным ПО;
- могут быть похищены сотрудником организации и проданы в даркнете;
- могут быть слиты вследствие ошибки сотрудника, по его халатности.
Увы, несмотря на постоянное ужесточение законодательства в области защиты персональных данных граждан, мы продолжаем наблюдать рост числа утечек.
В заключение
Сегодня уже недостаточно не отвечать на звонки незнакомцев, чтобы гарантировать защиту вашего банковского счета. Современные условия диктуют новые правила безопасного поведения.
- Соблюдайте принцип нулевого доверия. Любая информация, полученная через интернет или по мобильной связи, должна проверяться на достоверность, источник информации — на легитимность. Сегодня мошенники могут подделать что угодно: сайт, интернет-магазин, номер телефона, голос и даже внешность близкого вам человека. Если вам звонит или пишет близкий человек с подозрительной просьбой, лучше проверьте его вопросом, ответ на который знаете только вы оба. Если с вами пытается связаться сотрудник какой-либо организации, завершите разговор и позвоните по телефону, который указан на официальном сайте.
- Не переходите по любым ссылкам, не сканируйте QR-коды на улицах и флаерах. Этот совет вытекает из предыдущего. Сегодня переход по незнакомой ссылке можно сравнить с прогулкой ночью в темной подворотне малознакомой улицы. Всегда проверяйте отправителя ссылки, задавайте уточняющие вопросы — от этого зависят безопасность вашего устройства, банковского счета и даже ваша репутация.
- Никому не сообщайте коды безопасности, которые получаете по SMS. Этот совет мы повторяем из статьи в статью. Тем не менее, мошенничество, связанное с выманиванием кода безопасности, было и остается самым распространенным — и самым эффективным.
Читайте также:
