Многие заёмщики, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, убеждены, что для начала процедуры банкротства необходимо обязательно ждать три месяца с момента образования просрочки. Это распространённое заблуждение часто приводит к усугублению финансовых проблем. Давайте разберёмся, что на самом деле говорит закон и когда гражданин вправе начать процедуру признания себя банкротом.
Трёхмесячная просрочка — требование для кредиторов, а не для вас
Ключевое правило, которое нужно запомнить: вам необязательно ждать наступления трёхмесячной просрочки. Этот срок установлен законодателем для защиты заёмщиков от преждевременных действий кредиторов. Это банки и другие финансовые организации не могут инициировать процедуру вашего банкротства, пока Ваша просрочка не достигла 3 месяцев, а сумма задолженности — 500 тысяч рублей.
Однако вы как должник имеете полное право запустить процесс собственного банкротства значительно раньше — даже до формирования первой просрочки.
Законные основания для раннего старта процедуры банкротства
Верховный Суд РФ в своём Пленуме №45 (пункт 11) разъяснил, что гражданин может обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом в следующих ситуациях:
- Когда очевидно, что вы не сможете исполнить финансовые обязательства в оговоренный срок
- При наличии явных признаков неплатежеспособности
- Если вашего имущества недостаточно для погашения всех обязательств
Говоря простым языком: если вы утратили работу, столкнулись с серьезным заболеванием, потеряли основной источник дохода или ценное имущество — вы вправе инициировать банкротство, не дожидаясь формирования длительной просрочки.
Вопрос суммы: нужно ли накопить 500 тысяч долга?
В законе «О несостоятельности (банкротстве)» действительно фигурирует сумма в 500 тысяч рублей, но это ограничение, как и трёхмесячный срок, относится к инициативе кредиторов, а не должников. Вы можете подать заявление о своём банкротстве и с меньшей задолженностью.
Важно оценить экономическую выгоду банкротства. Процедура требует затрат на финансового управляющего, публикации в специальных изданиях и другие юридические действия. Если ваш долг составляет 200-300 тысяч рублей, то до 60-70% этой суммы может уйти на саму процедуру, что делает банкротство при небольших долгах невыгодным.
Банкротство при небольших суммах может быть оправдано только в одном случае — когда у вас много кредиторов. Например, если общая сумма долга невелика, но у вас более 15-20 займов в разных микрофинансовых организациях (МФО). В такой ситуации решающим фактором становится именно количество кредиторов, поскольку избавиться от такого числа МФО без процедуры списания долгов практически невозможно.
Раннее обращение — залог минимизации потерь
Одна из критических ошибок должников — затягивание с решением долговой проблемы. Типичная ситуация развивается по нарастающей:
- Сперва люди пытаются «перекредитоваться», беря новые займы для погашения предыдущих
- Затем активируют и максимально используют все доступные кредитные карты
- В отчаянии обращаются к микрофинансовым организациям с их сверхвысокими процентами
- И только оказавшись в безвыходной долговой яме, решаются на банкротство
Такая тактика крайне невыгодна! Каждый месяц промедления стоит должнику огромных денег.
Подсчитайте, сколько человек, находящийся на грани финансовой несостоятельности, вынужден ежемесячно отдавать банкам. Добавьте сюда астрономические проценты по микрозаймам (часто до 1-2% в день). Многие должники поддерживают видимость платёжеспособности, постоянно рефинансируя кредиты и занимая у одних, чтобы отдать другим.
Выводы: не откладывайте решение проблемы
Если вы осознаёте, что ваше финансовое положение становится критическим и вы не сможете полноценно обслуживать все долги — не ждите искусственных сроков в три месяца. Российское законодательство позволяет инициировать процедуру банкротства гораздо раньше, и это право нужно использовать своевременно.
Помните: чем раньше вы начнёте процедуру банкротства при наличии объективных финансовых трудностей, тем меньше средств потеряете на растущих штрафах, пенях и непомерных процентах.
Если у вас сложная ситуация или вы просто не можете платить по долгам, записывайтесь на бесплатную консультацию в Телеграм renata_kanukova (ссылка есть в описании канала)
Не забывайте подписываться на канал, если хотите знать о процедуре банкротства больше. Ставьте палец вверх, если публикация была вам полезна. Делитесь этой публикацией в своих соц.сетях.
Читайте также: