Банковские вклады — один из самых популярных способов вложения денег. Однако у многих остаются вопросы: не будет ли меняться ставка? Можно ли хранить деньги в банке, который попал под санкции? Об этом и многом другом поговорим в статье.
Ключевая ставка постоянно меняется. Что будет с моим вкладом?
В последнее время Центробанк регулярно меняет ключевую ставку, из-за чего люди опасаются изменения условий по их вкладам.
Стоит различать банковский вклад (депозит) и накопительный счет. Это два разных банковских продукта, которые внешне выглядят одинаково. У них даже схожие ставки: у вкладов сейчас максимальная — 12% годовых, а у накопительных счетов — 10% годовых (по данным Банки.ру).
Если вы хотите просто сохранить деньги в банке, то вам стоит выбирать именно вклад. Ставка по депозитам фиксируется, и не будет меняться до конца срока вклада. И если вы, например, положили деньги под 15% годовых на 12 месяцев в апреле, то ставка так и останется 15% до следующей весны.
Накопительный счёт обычно используют для текущих нужд. И ставка там не фиксированная, поэтому банк может менять её по своему усмотрению.
Опасно ли хранить деньги в банке под санкциями?
Сейчас все попавшие под санкции российские банки работают в обычном режиме. Безусловно, есть проблемы с международными операциями и даже с приложениями. Но для клиентов в целом ничего не изменилось: все проценты выплачиваются, а пользоваться картами внутри страны можно как и раньше. Так что причин бояться банков под санкциями нет.
Совет. Для спокойствия храните деньги в нескольких разных банках. И не больше 1,4 млн рублей в каждом. Если вдруг у организации отзовут лицензию, у вас всегда будет доступ к части ваших накоплений, пока Агентство по страхованию вкладов выплачивает вам деньги. Подробнее о страховании вкладов, читайте в моей статье.
Имеет ли право банк не возвращать вам деньги?
По закону, банк обязан отдать ваши накопления по первому запросу. Но есть несколько случаев, когда вы не сможете забрать деньги просто так:
1. Счета заблокировали по запросу приставов или суда.
2. Вас заподозрили в незаконных операциях.
3. Вы предъявили поддельный или просроченный документ.
4. У банка отозвали лицензию (вернуть деньги можно только через Агентство по страхованию вкладов).
Что будет с налогом на вклады в 2022 году?
Налог с процентов по вкладам за 2021 и 2022 годы отменили. Но в 2023 году его обещают вернуть в измененном виде — следите за новостями.
Помогают ли депозиты защитить накопления от инфляции?
Уровень инфляции на июль 2022 года — 15,1% (по данным ЦБ РФ). Максимальная ставка по вкладам сейчас — 12%. Соответственно, депозиты только отчасти защищают ваши деньги от обесценивания.
В идеале накопления лучше всего разложить по разным «копилкам»: часть — в долгосрочный вклад, часть — в короткий. Можно также выбрать другие финансовые продукты с гарантированной доходностью. Например, накопительное страхование жизни. У «Ренессанс Жизнь» есть «Стабильный доход» — трëхлетняя программа с выплатами 20% от каждого взноса на карту. Её плюсы:
- средства защищены от приставов и судов;
- ваши деньги не будут делиться при разводе;
- ставка прописана в договоре и не изменится со временем.
Узнать подробности и рассчитать свой будущий доход можно на сайте.
Подписывайтесь на мой канал «Как копить», я всегда рада новым читателям.
