Финансовое благополучие зависит не столько от количества средств, но и от того, насколько правильно спланирована стратегическая структура их распределения и инвестирования. При этом в рамках стратегии крайне важно иметь финансовую подушку безопасности. Это та сумма, которая позволит в случае чрезвычайных ситуаций (увольнения, болезни, вынужденного переезда) сохранить прожиточный минимум для вас и вашей семьи сроком как минимум на 3 месяца, а лучше сроком до года, особенно важен более длительный срок для предпринимателей 💼 .
📉Инвестиции также могут быть частью финансовой подушки, но включенные активы должны быть максимально ликвидными, самое ликвидное - это наличные денежные средства, далее депозиты 💸. Если подушку обеспечивает, к примеру, однокомнатная квартира, то ее нужно учитывать в качестве финансовой подушки с поправкой на меньшую ликвидность. Если продавать быстро или брать под нее кредит, то дисконт будет до 50%.
‼️Но конечно, как правило, высоколиквидные активы имеют меньшую доходность.
✅Понимая, что финансовая подушка сформирована, важно оценить предполагаемые инвестиции с точки зрения доходности и рисков и ликвидности.
❌Здесь есть корреляция: высокая доходность, как правило, сопряжена с высоким уровнем рисков.
✅Так, например, если сумма инвестирования — 10% от всех накоплений — можно рискнуть, вложить в акции, заработать большую прибыль, но быть готовым ее потерять. Однако если эта сумма критична для семьи, рекомендую 80% направлять в консервативные инвестиции: недвижимость 🏡 , депозит, золото — активы, которые будут низко рискованными, пусть и не очень доходными 💰.
✅Консервативные инвестиции сегодня, например, однокомнатная квартира, будет давать до 5% годовых. Коммерческая недвижимость — в среднем до 10% годовых. Консервативные инструменты фондового рынка (например, гос. облигации) с минимальным уровнем риска — так или иначе это будет сумма чуть выше, чем ставка по депозитам — порядка 7-10%. Рост цены актива, капитализация тоже имеют значение, особенно в условиях инфляции, но при высокой текущей турбулентности экономики и геополитики просчитать ее сложно.
📆‼️Рассчитывая на 15-20%, инвестор должен понимать, что в текущих условиях это достаточно рискованная инвестиция. Возможно, потребуется вложить деньги на более долгий срок (год и больше) и быть готовым обойтись без данных средств.
🔹В ближайшей перспективе высокоэффективным для бизнес инвестиций является производственный сектор. Существуют и меры поддержки, и спрос, который будет только увеличиваться. Но эта сфера высокозатратна.
🔹Агросектор также имеет большой бизнес потенциал, особенно в условиях общемировой инфляции. Ценность натуральных продуктов, сырья будет расти, а доходность отрасли — развиваться.
🔹Высокорискованная отрасль — туризм, кинотеатры, девелоперский бизнес (офисные центры, торговые площадки). В коммерческой недвижимости большое значение имеет, что это за недвижимость, что это за объект и где он расположен.
☝️Кризис - это сложный период, но вместе с тем это и время новых возможностей. Если отслеживать изменения и улавливать тенденции, быстро реагировать на них, то активы можно приобрести по более выгодной цене и получить в долгосрочной переспективе прибыль на капитализации.
#СергейЕлин #SergeyElin #АКГАИП #АИП #бизнес #инвестиции
