Долг платежом красен.
Поговорка старая, но верная☝️
Давайте обсудим, может ли банк продать ваш долг коллекторам?🤔
Приведу простой пример из практики (имена изменены).
Александру позвонила некая Марина с просьбой вернуть ей долг. Александр помнил, что должен денег, но в пять раз меньше и не ей!!! А микрофинансовой организации, в которой брал заем. Незнакомка заявила, что выкупила его просроченную задолженность. И пригрозила судом, если он не выплатит долг.
Случай не единичный 😕
Для тех, кто оказался на месте Александра, — рассказываю, как выйти из ситуации, не переплатив лишнего. И даже больше, как этой ситуации избежать.
Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) могут продавать долги заемщиков. Причем как другим профессиональным кредиторам или коллекторам, так и обычным людям — таким, как вышеупомянутая Марина.
Почему банк продает долг?
Банки выдают огромное количество кредитов физическим лицам. Не все граждане платят кредит или вообще платят. Поэтому банки используют доступные им инструменты: звонки и письма клиентам, потом иски в суд, после которых приставы начинают арестовывать счета, автомобили, квартиры неплательщиков и т.п.
Несмотря на все это остаются десятки тысяч должников, взыскать с которых так ничего и не удаётся. А так как их число постоянно пополняется, то банкам становится невыгодно тратить материальные и трудовые ресурсы, поэтому и принимается решение продать такие долги какой-нибудь конторе, которая специализируется на взысканиях с физических лиц - коллекторам по простому. А в договоре эти лица могут называться и иначе, например, "...юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности.."😁Завернули неплохо так, но название сути не меняет - они будут «выбивать» долги с неплательщиков.
Какие условия должны быть соблюдены, чтобы кредитная организация могла продать долг?☝️
В законодательстве продажа долга называется уступкой прав требования.
Банком должны быть выполнены условия:
1. Вы уже просрочили выплату (например, на месяц).
2. В договоре о кредите или займе был пункт о том, что долг может быть переуступлен.
Если кредитор хочет передать ваш долг не компании или индивидуальному предпринимателю (ИП), а физическому лицу, то добавляется еще одно условие:
3. Вы дали отдельное согласие на передачу долга конкретному человеку.
Причем банк, МФО или КПК не вправе получать разрешение на продажу просроченной задолженности физлицу заранее, когда выдают заем. Вам могут предложить подписать подобную бумагу только после того, как вы задержали выплату.
Но! Выразить согласие на перепродажу долга можно и другим способом, который заменяет личную подпись. Например, при оформлении онлайн-займа вместо подписи используют код из СМС-сообщения.
А теперь давайте спросим сами себя! Какой процент людей читают внимательно кредитный договор?!
Как правило, клиент дает свое согласие на уступку, сам того не подозревая - в момент подписания договора. И практически никто его условий полностью не читает.
Почему это выгодно коллекторам?
Потому что долги клиентов продают не за полную стоимость, а лишь за ее часть. Например человек должен 50 тысяч рублей, этот долг банк продает за сумму 25 тысяч рублей. И все в выигрыше: банк больше не будет тратить ресурсы на взыскание, а коллекторам это выгодно, потому что они взыщут с человека все 50 тысяч рублей, ещё и неустойку приплюсуют и судебные издержки.
Что делать, если узнали о продаже долга уже от нового кредитора.
* Проверьте, точно ли речь идет про ваш долг. Сверьте название организации, в которой вы брали кредит (заём), номер кредитного договора, дату и сумму займа. Если договора под рукой нет, попросите назвать полное имя и данные паспорта заемщика.
* Это могут быть мошенники. Злоумышленник мог завладеть вашими персональными данными. Даже если он ответил на все ваши вопросы и верно назвал реквизиты кредитного договора, стоит перезвонить прежнему кредитору. Уточните, была ли передана задолженность и кому именно. Если долг передан не был, стоит подать заявление в полицию.
* Проверьте, нет ли нарушений при передаче долга. Может оказаться, что банк, МФО или КПК действительно уступили ваш долг кому-то и не получили перед этим вашего разрешения. В этом случае вы имеете полное право отказаться от общения с новым кредитором и выплачивать заем прежнему.
И самое главное, вы должны понимать, что не платить по кредитам - тоже нарушение прав банка как стороны договора. Умышленно не платить долги нельзя 🚫
При этом, в этой жизни не застрахован никто от непредвиденных обстоятельств. Поэтому если не стоит при этом загонять себя в психологический тупик, нагнетать обстановку.
Неплатежеспособность — это лишь финансовая неприятность. И при помощи профессиональных юристов можно прибегнуть к процедура банкротства. Тем самым получив возможность начать жизнь с чистого листа!
Для того, чтобы записаться на бесплатную консультацию, напишите «хочу консультацию» в комментариях 👉