Для начинающего инвестора один из самых простых инструментов - это облигации. Как их можно купить? Открыть брокерский счет, пополнить его и приобрести бумаги в часы работы биржи.
Давайте посмотрим, что получается выгоднее - открыть вклад в Сбербанке или купить его облигации? Сразу уточняю: все вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством на случай отзыва лицензии банка. Вложения в ценные бумаги не застрахованы.
Но в Сбере более 50% принадлежит государству. То есть, скорее всего, если банк "упадет", то это в экономике уже какая-то катастрофическая ситуация, при которой и существование Фонда страхования вкладов под вопросом. Но это - маловероятный сценарий апокалипсиса, давайте же посмотрим на обычные цифры и обычные реалии.
Разберемся на примере суммы в 100 000 рублей.
Самый доходный вклад
Наиболее высокую ставку на данный момент Сбер предлагает по СберВкладу при наличии подписки СберПрайм - 7%. Без подписки ставка будет 6%. Если подписку мы не делаем, то получается, что со 100 000 рублей через год мы получим доход в 6 000 рублей.
Если оформим подписку - то 7 000 рублей (7% годовых). Подписка СберПрайм на год стоит сейчас 1990 руб. При этом по вкладу мы получим больше только на 1000 руб. Получается, что при такой маленькой сумме смысла специально покупать подписку нет, а вот был бы у нас миллион, например - другое дело.
Самые доходные облигации
На данный момент самая высокая ставка по облигациям Сбера - 8,22%. Стоимость одной облигации этого выпуска сейчас - 960 рублей, номинал облигации - 1000 рублей.
У меня сейчас брокер - Тинькофф инвестиции. С учетом комиссии брокера и уплаты накопленного купонного дохода, я могу в рамках 100 000 руб. купить 102 облигации Сбера. Комиссия у меня выходит 294 рубля, у вашего брокера может быть и меньше, и больше.
Вы уже, наверное, думаете - ну что там считать, мы же в самом начале все выяснили про ставку 8,22%. Но увы, чтобы получить такую ставку, нам надо держать облигации до погашения, а именно - до 31 мая 2024 года.
И еще не забываем, что с купонного дохода (с процентов) нам придется заплатить НДФЛ в 13% от этого самого дохода. В то же время ставка в 8,22% предлагается на срок 1 год 10 месяцев - вкладов с такой высокой ставкой на этот длительный срок вы не найдете даже в мелком банке, не то что в Сбере. То есть предложение приятное.
Есть и другой вариант. Допустим, мы хотим разместить средства не на год, а поменьше. Есть другой выпуск облигаций Сбера. Ставка там - 7,87%, зато погашение - через 4 месяца. И ставка 7,87% будет как раз доходностью к погашению. Это уже выше, чем по сберовскому вкладу. Там у нас было 6% без подписки и 7% - с платной подпиской.
Какой вывод можно сделать? Да как обычно: все надо внимательно изучать и просчитывать, тогда можно найти наиболее выгодный вариант даже среди супер надежных способов разместить деньги.
