Блогер «Вредный Енот типа Инвестор!» под моей статьей «Как определить надежность компании, принимающей инвестиции» оставил следующий комментарий «Хотелось бы конкретных примеров. Или те, компании куда вы вложились или отказались вкладывать; или компания "с рынка" и её хотя бы мини-анализ.»
В данной статье я попробую привести один из примеров моего инвестирования с фиксированной доходностью в 34% годовых. Но я бы не хотел компании, куда я инвестировал, давать бесплатную рекламу, и поэтому в данной статье я расскажу модель их бизнеса, почему я инвестировал туда свои деньги, и почему я уверен в данных своих инвестициях, но я не буду раскрывать (да простят меня читатели) название данной организации.
Итак, от простого к сложному. Как я уже писал в своих предыдущих статьях, я инвестирую только в те организации, чей бизнес мне понятен и, соответственно, я могу оценить по их модели, успешен ли данный конкретный бизнес или нет, и позволяет ли данный бизнес давать мне ту доходность, которая меня устраивает (а я уже писал, что доходность менее 30% годовых мне не интересна) без риска краха данного бизнеса и потери моих инвестиций.
Поскольку я 20 лет проработал в банках и прочих финансовых структурах, то, естественно, что я буду инвестировать в предприятия данного сектора. Как я писал уже ранее в своих статьях, как бы это цинично не звучало, но в постоянно кризисной российской экономике стабильно успешно развиваться могут только паразитирующие отрасли (не создающие прибавочную стоимость) – это ростовщичество под очень высокие проценты (МФО, ломбарды) и взыскание долгов (коллекторские и цессионно-юридические компании).
В одну из таких цессионно-юридических компаний я инвестировал осенью 2019 года. Это небольшая региональная компания. Занимается покупкой долгов физических лиц у банков и микрофинансовых организаций, по которым уже есть решение суда. Далее в соответствии со ст.382 ГК РФ они осуществляют в суде процессуальное правопреемство и на основании определения суда делают замену стороны взыскателя в исполнительном производстве в службе судебных приставов. Затем основная их задача - с помощью ходатайств о различных процессуальных действиях в рамках ФЗ «Об исполнительном производстве» (ограничение на выезд за границу, запрос в Росреестр о наличии у должника недвижимости, запрос в ГИБДД о наличии у должника автомобилей, запрос в ПФР о наличии у должника источника дохода в виде зарплаты или пенсии, запрос в банки о наличии счетов и т.п.) добиться от приставов максимально эффективной работы по взысканию задолженности именно по их должникам.
В своей статье «Как определить надежность компании, принимающей инвестиции» я писал, что для меня очень важным фактором надежности компании является то, что говорит мне менеджер компании – если те цифры, которыми он оперирует, соответствуют цифрам из моего профессионального опыта, значит, менеджер не пытается меня обмануть и их бизнес-модель имеет право на существование. А менеджер данной компании называл мне цифры очень похожие с цифрами из моей прошлой банковской жизни, а именно: цена покупки портфеля просроченных долгов физических лиц – от 2 до 4 % от номинала долга, объем сбора по портфелю в год – около 5% от всего портфеля.
Таким образом, не сложно подсчитать, что за год после покупки портфеля отбивается стоимость самой покупки и операционные расходы на сопровождение портфеля (зарплата юристов, аренда офиса, канцелярские и почтовые расходы), а далее выручка от взыскания в 5% от портфеля является почти полностью чистой прибылью, а свои операционные расходы компания может направить на сопровождение вновь покупаемых долговых портфелей.
Привлекаемые от инвесторов деньги компания направляет на приобретение новых долговых портфелей, таким образом, постоянно увеличивая объем своих активов. Покупка портфелей осуществляется примерно раз в 2-3 месяца. В силу того, что компании не нужны заемные деньги ежедневно, привлечение инвестиций она осуществляет не постоянно, но периодически давая объявление в и интернете, что называется «под контракт»: договорились они с банком или МФО о покупке по цессии портфеля должников – они дают объявление, привлекают сумму, необходимую для покупки кредитного портфеля, затем прием инвестиций прекращается на время, что тоже, на мой взгляд, является признаком рачительного отношения к своим расходам, так как любые привлеченные деньги, которые не задействованы в производственном обороте, несут для предприятия только расходы в виде процентов инвесторам.
Пообщавшись в 2019 году с менеджером компании по телефону, я для начала инвестировал относительно небольшую сумму на 3 месяца по договору займа под 16% годовых с ежемесячной выплатой процентов. По окончании договора после возвращения суммы займа на мой карточный счет я инвестировал уже сумму, кратно превышающую первоначальный договор, но уже на год под 34% годовых также с ежемесячными выплатами процентов на карточку. Потом после окончания срока договора еще два раза реинвестировал каждый раз с увеличением суммы инвестиции ровно на половину процентов, полученных в течение года по договору.
Вот я Вам и рассказал об одной из своих инвестиций, как Вы просили, уважаемый блогер «Вредный Енот типа Инвестор!». Надеюсь, что мой рассказ был Вам и остальным читателям интересен. Если остались вопросы – пишите в комментариях, постараюсь на них ответить. Об остальных своих инвестициях я постараюсь рассказать как-нибудь в других своих статьях, но сразу скажу, что они также все относятся к предприятиям финансового сектора.
На этом позвольте закончить мое и так уже затянувшееся повествование.
