Для решения временных финансовых проблем граждане могут использовать заемные средства. Первый вариант – обращение за кредитом в банк, второй – взять займ в МФО. Банки тщательно проверяют потенциальных заемщиков. Поэтому процесс выдачи денег затягивается. Если требуется срочно получить заемные средства на небольшую сумму, можно обратиться в микрофинансовые компании.
Если вы не в курсе, отметим, что у каждого человека, хоть раз оформлявшего кредит, формируется кредитная история (КИ), а вся информация по кредиту отправляется в Бюро кредитных историй (БКИ). Чем выше персональный рейтинг клиента, тем лояльнее к нему будет относиться банк, и тем большую сумму он может получить в финансовой организации.
Ниже речь пойдет о влиянии микрозаймов на кредитную историю заемщика. Потому что займ также считается кредитным продуктом. Он может принести как пользу клиенту, так и вред. Давайте разбираться.
Как МФО работают с БКИ?
Все знают, что банки передают информацию о кредите в БКИ. Аналогично поступают и МФО. Потому что независимо от суммы они также выдают кредиты. Просто размер займа гораздо меньше, чем в банках, да и срок короче (обычно, 15-30 дней). Однако, каждая МФК или МКК обязана получить лицензию от Центробанка и не нарушать законодательство в области оформления займов.
Если МФО является легальной организацией на территории РФ, она должна посылать в БКИ любую информацию, касающуюся займа. Это могут быть условия договора и даты:
- обращения;
- выдачи;
- погашения;
- просрочки - указывается длительность.
Если дело передается в суд, этот факт также отмечается в БКИ.
Все это отражается в досье заемщика и влияет на его кредитный рейтинг. В этом плане работа МФО не отличается от действий банков. Алгоритмы ведения досье клиента одинаковые.
Представление о заемщике
Микрокредиты, оформленные в МФО, создают о клиенте определенное впечатление. Они могут оказать как положительное, так и негативное влияние на персональный рейтинг заемщика.
Если человек одновременно посылает много заявок в разные МФО, это плохо влияет на его рейтинг. Откажитесь от этой затеи, чтобы сохранить хорошую КИ. Всегда выполняйте обязательства, взятые перед кредитором по договору. Одна или две просрочки не окажут серьезного влияния на кредитную историю, но систематическое нарушение пунктов соглашения понизит ваш кредитный рейтинг, и ваша репутация ухудшится.
Если же не нарушать условия договора с МФО, можно немного улучшить КИ. «Немного», потому что сумма займа в микрофинансовых структурах небольшая. Отсюда и небольшое влияние на кредитный рейтинг заемщика. Для серьезного его улучшения нужно брать в кредит большую сумму и не совершать просрочек.
Вывод следующий. Любой банк пытается выяснить потенциал клиента. Если тот брал несколько займов в МФО на небольшую сумму, это не позволяет сотрудникам отдела безопасности банка понять платежеспособность клиента и его ответственность перед финансовой структурой. Чтобы быть уверенным в заемщике, нужно, чтобы он оформил кредит, хотя бы, на 12 месяцев. Поэтому своевременное погашение долга перед МФО не позволяет гражданам надеяться на лояльное отношение к ним со стороны банков. Такой заемщик остается для них «серой лошадкой». Единственный вариант – найти МФО, которая выдает займы на срок от 6 месяцев под относительно небольшие проценты и на более-менее крупную сумму.
👉 Подписывайтесь на канал — здесь много полезного
Почему банки подозрительно смотрят на клиентов, оформлявших займ в МФО?
В банках все потенциальные заемщики, регулярно оформлявшие займы в МФО, относятся к группе риска. Поэтому их проверка занимает более длительное время. Причины такой подозрительности следующие:
- Банки считают, что в МФО обращаются граждане, у которых низкая финансовая грамотность.
- Частое обращение в микрофинансовые структуры говорит о проблемах с источником дохода.
- Если клиент одновременно обращается с заявкой в несколько МФО, банки видят в этом заемщике серьезно закредитованного заемщика. Т.е., его доход ненамного выше ежемесячных платежей, а это недопустимо. Ведь у человека много других расходов, кроме выплаты кредитов.
- Банки внимательно изучают КИ заемщика. Если они видят, что он последовательно оформлял займы в микрофинансовых структурах, и каждый раз размер ссуды повышался, значит, у клиента финансовые проблемы, и не факт, что он скоро не окажется в серьезной долговой яме.
Конечно, из каждого правила могут быть исключения. Но это единичные случаи. Вот поэтому банки и настороженно относятся в клиентам, имевших дело с МФО. Даже если они не нарушали соглашения с микрофинансовой структурой и всегда вовремя возвращали долг!
Заключение
Займ, оформленный в МФО и погашенный в указанные строки, мало влияет на рейтинг заемщика, но придаст КИ негативные оттенки финансовой неграмотности. Банки не смотрят на количество займов. Для них главное – причина обращения в МФО. А сюда, в основном, обращаются граждане, которым отказали в кредите в банках!
Подведем итоги:
- Займ, оформленный в МФО, попадает в БКИ и отражается в КИ заемщика.
- Рейтинг улучшается мало, если клиент выполнял обязательства перед микрофинансовой структурой. Однако, просрочки могут серьезно ухудшить репутацию.
- Не рекомендуется часто обращаться в МФО. Это плохо влияет на КИ даже при своевременных выплатах. Банки будут считать, что у вас проблемы с финансами.
- Испорченную КИ трудно быстро исправить обращениями в МФО. Для крупных банков такое досье не станет привлекательным.
Вывод
Не увлекайтесь обращением в МФО. Если потом будете обращаться в банк, получить кредит будет труднее. Это подтверждают многие граждане.
Интересная тема? ❤️Ставьте лайк и мы узнаем, что вас интересует больше всего!
Еще больше информации про банки и инвестиции смотрите на нашем сайте 1000bankov.ru ◅