Банковские депозиты и хранение денег в сейфе не помогают обеспечить комфортную старость, потому что не всегда защищают деньги от инфляции. Но есть возможность накопить на пенсию с помощью инвестиций. Как это сделать, рассказывают эксперты сервиса Газпромбанк Инвестиции.
Кратко: Можно самостоятельно копить деньги, попробовать вложить их в бизнес или инвестировать на фондовом рынке. Может показаться, что банковский вклад — это тоже выгодная инвестиция. Но если доходность банковского депозита не перекрывает инфляцию, то инвестор не зарабатывает, а теряет деньги. Обогнать инфляцию поможет фондовый рынок, но доходность от инвестиций можно только спрогнозировать, опираясь на исторические данные. Сколько можно накопить за 10 или 20 лет?
Как инвестировать и копить на пенсию
Для начала нужно определиться, какую сумму и к какому возрасту вы хотите иметь на счете. Например, можно решить к 65 годам накопить один миллион долларов. Поначалу цель кажется нереалистичной, но ее можно достичь, придерживаясь строгой финансовой дисциплины — еженедельно или ежемесячно пополняя брокерский счет. Это даст возможность регулярно наращивать капитал и реинвестировать доход от вложений. Так в инвестиционных расчетах появляется сложный процент.
Сложный процент — это причисление процентов к сумме вклада. Например, если инвестировать 100 долларов на десять лет с потенциальной доходностью 10% годовых и каждый год снимать проценты, то доход от инвестиций будет возможен до 550 долларов. Если не снимать проценты, то доход будет уже 753 доллара.
Чем раньше начать копить и инвестировать, тем меньше придется откладывать ежемесячно. Возьмем озвученную цель: накопить с помощью инвестиций один миллион долларов к 65 годам. Планируемая доходность, основанная на исторических показателях, — 10% годовых.
Получается, если решить в 30 лет накопить к пенсии миллион долларов, для этого потребуется ежемесячно покупать активы на 307,5 долларов и не выводить начисляемые проценты, то есть реинвестировать их. Главное — сохранять финансовую дисциплину.
Какие именно активы доступны инвестору
Если покупать активы наугад, то спрогнозировать доходность будет невозможно, поэтому для начала нужно понимать различия между акциями, облигациями и инвестиционными паями паевых инвестиционных фондов (ПИФы).
- Акции — это ценные бумаги, которые подтверждают владение долей в компании. Вкладываясь в акции, можно регулярно получать часть прибыли организации в виде дивидендов или ждать роста стоимости ценной бумаги, чтобы продать ее подороже и заработать на разнице.
- Облигации — долговые ценные бумаги. Их выпускают государства, муниципалитеты и частные компании, чтобы занять у инвесторов деньги на фондовом рынке. При покупке облигации потенциальную доходность известна заранее, поэтому можно спрогнозировать прибыль от инвестиций, а также можно регулярно получать процентный доход в виде купонов.
- Инвестиционные паи ПИФ — инвестиционные инструменты, которые состоят из готового набора активов, например акций, облигаций, депозитарных расписок, ETF, производных финансовых инструментов. С помощью ПИФ можно вкладываться в несколько активов одновременно, поэтому портфель получается диверсифицированным.
Всегда придерживайтесь правила диверсификации: не вкладывайте все деньги в один актив, а распределяйте капитал по разным финансовым инструментам. Например, одновременно держите в портфеле акции компаний из разных отраслей и облигации: государственные и коммерческие. Идея в том, что если одна или несколько ценных бумаг временно приносят убыток, то он перекрывается прибылью от других активов.
Как выбрать надежного брокера
Чтобы выбрать надежную брокерскую компанию, нужно проверить лицензию и узнать условия для инвесторов.
- Лицензия. Обязательно, чтобы у брокера была лицензия Банка России — в этом случае регулятор следит за деятельностью компании и защищает инвесторов от мошенников. Посмотреть реестр лицензированных брокеров можно на сайте ЦБ РФ.
- Поддержка. Важно, чтобы сотрудники службы клиентской поддержки были на связи в удобное время и быстро отвечали на вопросы. Чтобы проверить их работу, можно обратиться с вопросами до подписания договора.
- Обучение. Некоторые брокеры предлагают бесплатное обучение для клиентов. Начинающему инвестору это поможет разобраться в основах фондовой биржи.
Как начать инвестировать
Чтобы покупать финансовые инструменты на фондовой бирже, нужно открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счет.
- Брокерский счет — для инвестиций без ограничений: снимать деньги можно в любое время, а максимальной суммы пополнения нет. На счет можно вносить рубли, евро или доллары США.
- Индивидуальный инвестиционный счет, ИИС — для получения налоговых вычетов от государства: инвестор не платит НДФЛ с дохода от инвестиций или получает до 52 000 рублей в год при наличии официального дохода. Пополнять ИИС можно только рублями, максимум — на один миллион в год, а выводить деньги нельзя в течение трех лет.
Инвестор может открыть сколько угодно брокерских счетов, а ИИС может быть только один.
Инвестиции невозможны без обучения
Помните, что фондовый рынок не гарантия дохода, а для увеличения капитала нужно учиться. Если вы не уверены в своих силах и хотите попробовать инвестировать, не вкладывая собственные деньги, можете воспользоваться демосчетом. Счет появляется сразу после регистрации в приложении — пополните его на любую сумму виртуальными деньгами, купите активы и посмотрите на результат через некоторое время.
Если вы уже готовы начать инвестировать, то можете сделать это в приложении Газпромбанк Инвестиции. Переходите в приложение, открывайте брокерский счет или ИИС и копите на пенсию. В сервисе вы найдете еще больше обучающих материалов и инвестиционные идеи для новичков.
