Что это такое? Как она рассчитывается? Почему говорят, что деньги обесценились? Как инфляция связана со сбережениями?
Если обратиться к правовым источникам, а именно к Приказу Росстата от 15.12.2021 № 915 «Об утверждении Официальной статистической методологии наблюдения за потребительскими ценами на товары и услуги и расчета индексов потребительских цен», то инфляция там определяется следующим образом: инфляция - социально-экономическое явление, характеризующееся общим повышением уровня цен в результате обесценивания наличных и безналичных денежных средств и снижения их покупательной способности.
За рубежом и в литературе инфляцию чаще определяют просто как повышение цен и индикатор обесценивания денег, не указывая что к чему приводит.
Как рассчитывается инфляция?
Инфляцию можно считать несколькими методами. Метод, который принят на уровне государства – расчет на основе индекса потребительских цен. Формула расчета выглядит так: инфляция = индекс потребительских цен – 100%. Кто считает инфляцию на уровне государства? И что такое индекс потребительских цен?
Уровень инфляции каждый год определяется Росстатом.
Индекс потребительских цен считается следующим образом:
Потребительская корзина индивидуальна для каждой семьи. Кто-то покупает молоко каждый день, а в другой семье не представляют жизнь без зелени и овощей. И если усреднить корзину всех россиян, то можно представить средний набор товаров и услуг, которые покупают и которыми пользуются чаще всего.
Росстат отслеживает цены на товары и услуги, траты на которые равны или превышают 0,1% расходов домашних хозяйств. Для этого, проводится ежегодное исследование расходов домохозяйств, в нем учавствуют около 78 тысяч респондентов.
Для корректного расчета Росстат не только выбирает самые популярные товары и услуги, но и рассчитывает их удельный вес в наших расходах. Чем выше доля расходов на определенный товар, тем больше вероятность, что этот товар попадет в набор.
В 2022 году Росстат расширил набор товаров и услуг месячного ИПЦ на две позиции. С нового года каждую неделю собираем данные по 106 позициям, ежемесячно — по 558.
Инфляция до 5,6% в год считается низкой, до 10% в год умеренной, до 50% высокой, а все что свыше – это уже гиперинфляция.
Инфляция в РФ в декабре 2021 года составила 0,82%, а в целом за 2021 год - 8,39%, сообщил в среду Росстат окончательные данные по динамике потребительских цен в прошлом году.
ИПЦ применяют в прогнозировании различных экономических показателей, в бюджетной и социальной политике (в том числе при расчете пенсий), в судебных спорах. Многие социальные расходы бюджета планируются таким образом, чтобы пособия и пенсии росли, а не уменьшались в реальном (то есть за вычетом инфляции) выражении.
Итак, возьмем для примера 2021 год. Инфляция составила 8,39%. Что это значит для наших с вами доходов. При инфляции, как мы уже говорили, обесцениваются деньги. Что это значит? Рассмотрим на примере.
Допустим, раньше вы тратили на продукты в магазине 1000 рублей. На эту сумму вы покупали: 100 руб. молоко, 300 руб. сыр, 400 руб. колбаса, 150 руб. пачка сока, 50 руб. жвачка. Производители, увидев инфляцию за 2021 год, повышают цены в 2022 году. И теперь такая корзина будет стоить: 108,39 руб. молоко, 325,17 руб. сыр, 433,56 руб. колбаса, 162,59 руб. пачка сока, 54,20 руб. жвачка. Таким образом, чтобы купить тот же набор продуктов, нам понадобится 1 083,91 руб.
Получается, что таким образом, обесценилась 1000 рублей. Если раньше на нее можно было купить целый набор продуктов, то теперь на него не хватает.
Конечно, у каждой семьи свой набор продуктов, который она чаще всего покупает, поэтому всегда кажется, что на самом деле инфляция огромна. Конечно, на определенные продукты цены растут быстрее и перегоняют усредненный показатель инфляции. Поэтому внутри каждой семьи, грубо говоря, свой показатель инфляции, и именно на вашу продуктовую корзину может быть большая инфляция, и для вас деньги сильнее обесценятся. Или наоборот, если семья приобретает продукты, на которые рост цен был не таким существенным, то инфляция покажется меньше.
Конечно, есть свои нюансы, например, государство вмешивается в регулирование цен на социально-значимые продукты, такие, как например, хлеб, мука, подсолнечное масло, сахар. Правительство Российской Федерации, чтобы сдержать рост цен на подобную продукцию вводит ряд мер, которые помогают снизить издержки производителям.
Итак, мы выяснили, что значит деньги обесценились. Какие меры позволят избежать обесценивания? Помочь в этом могут сбережения. Возьмем к примеру вклад в банке. Если процент по вкладу 5%, а инфляция 8,39%, то такой вклад не перекрывает даже последствия инфляции, и деньги все равно обесцениваются. А вот если инфляция 8,39%, а процент по вкладу 10%, то сбережения не только сохраняют свою ценность, но и растут.
Если инфляция высокая, или как ее еще называют галопирующая, т.е. до 50% в год, то вклады в банке тут не помогут, поскольку если взять актуальные ставки, то больше 20% ни один банк не предложит. В такой ситуации люди обычно наоборот стараются избавиться от наличных и безналичных денег и вложить их во что-нибудь. Например, в недвижимость. Если вложиться в недвижимость на этапе начала застройки, то по окончанию строительства квартира вырастет в цене. Ко времени окончания строительства, возможно, уровень инфляции понизится, таким образом, удастся не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их, продав эту недвижимость. Конечно, вкладываться в недвижимость стоит, если у вас уже есть свое жилье, а также если это не последние деньги, т.е. когда вы готовы терпеть еще несколько лет строительства.
Раньше я уже упоминала о том, что государство индексирует, т.е. увеличивает, пенсии и стипендии на уровень инфляции. А что же у нас с заработной платой?
В Трудовом кодексе содержится статья 134 Обеспечение повышения уровня реального содержания заработной платы, которая гласит следующее: Обеспечение повышения уровня реального содержания заработной платы включает индексацию заработной платы в связи с ростом потребительских цен на товары и услуги. Государственные органы, органы местного самоуправления, государственные и муниципальные учреждения производят индексацию заработной платы в порядке, установленном трудовым законодательством и иными нормативными правовыми актами, содержащими нормы трудового права, другие работодатели - в порядке, установленном коллективным договором, соглашениями, локальными нормативными актами.
Заработную плату также должны индексировать.
Между тем Верховный суд считает, что индексация — это всего лишь один из способов обеспечить реальное повышение уровня зарплаты. Поэтому если работодатель просто периодически увеличивает должностные оклады работников или выплачивает им премии, он выполняет требования трудового кодекса об индексации и дополнительно индексировать зарплату не должен. Но есть важный момент: в таком случае в локальном акте работодателя прямо должно быть прописано, что увеличение окладов и/или выплата премий приравниваются к индексации.
Таким образом, индексация заработной платы – это не право, а обязанность работодателя. Другой вопрос, что порядок индексации должен быть прописан в коллективном договоре, соглашениях или локальных нормативных актах.
За неисполнение норм ТК РФ и других правовых актов, которые содержат трудовые нормы, налагаются штрафы по ст. 5.27 КоАП РФ: на должностных лиц или ИП — 1 – 5 тыс. рублей, на юрлиц — 30 – 50 тыс. рублей.
Если индексация предусмотрена в коллективном договоре, но фактически не проведена, нарушение карается по ст. 5.31 КоАП РФ, регулирующей исполнение обязательств по коллективному договору: предупреждение или штраф 3 – 5 тыс. рублей.
Но штрафами не ограничивается защита права на индексацию зарплаты, существует еще и судебный порядок защиты своих прав.
Надеюсь, после этого видео вам стало понятно, что такое инфляция, как она рассчитывается и кем, почему обесцениваются деньги и как этого избежать.
Чтобы не пропустить статьи на новые темы, подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен, а также на сообщество вконтакте:
А чтобы поближе познакомится с личными финансами, рекомендую вам пройти наш курс «Где деньги?»:
