Давайте начнем с того, что если вы пойдете в банк и скажете, что у вас нет первоначального взноса, ипотеку вам никто не одобрит. Регламенты банков обязывают иметь первоначальный взнос минимум 10-20% от стоимости жилья.
Но варианты все же есть.
Итак, 8 способов получить ипотеку без ПВ.
1. Классика жанра – завышение.
Чаще для вторичного рынка.
Но бывают сделки с завышением и в новостройках (получится не во всех регионах).
Это вполне возможно и по программе ИЖС.
Схема такая:
– в ДКП указывается сумма на 10-20% больше, чем на самом деле продается недвижимость;
– продавец пишет расписку, что получил сумму первоначального взноса, при этом ничего не получая;
– оставшаяся сумма – она же настоящая стоимость квартиры, равна кредитным средствам, которые продавцу перечисляет банк.
В этой схеме важны 2 фактора: согласие продавца и возможность оценить квартиру выше продаваемой цены. Ну и риски, конечно, никто не отменял.
2. Средства материнского капитала как ПВ.
Есть банки, которые позволяют использовать МК в ПВ без своих средств.
Примерно так: с Материнским капиталом на двоих детей в размере 693,1 т.р. можно купить квартиру за 4,6 млн. без личных вложений.
3. Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости.
Схема:
– Банк выдает наличные в размере от 60 до 80% от стоимости имеющейся недвижимости, соответственно цена новой квартиры должна быть в пределах этой суммы.
– Вы покупаете другую квартиру и отчитываетесь в банк об использовании денег.
– В залоге остается имеющаяся недвижимость, а покупаемая будет без обременений.
! Кредит с громким названием «Ипотека без ПВ» в Сбере – это именно такая программа. И банков, выдающих наличные под залог имеющейся недвижимости достаточно, не только Сбер.
Можно взять и нецелевой кредит под залог своего жилья (не нужно отчитываться о целевом использовании денег), но тогда коэффициент кредит/залог будет меньше и ставка выше.
4. Если имеющаяся в собственности квартира значительно ниже по цене, чем покупаемая, тогда подойдет другая программа:
Деньги на ПВ под залог имеющейся недвижимости.
Закладывается 2 объекта одновременно: покупаемая и имеющаяся.
Будет 2 кредита.
Работают по такой схеме Росбанк и Совкомбанк.
5. Реальные (не маркетинговые) программы банков «без ПВ»:
Сургутнефтегазбанк позволяет получить ипотеку без первоначального взноса как на вторичном, так и на первичном рынке жилья.
В Банке Россия и Промсвязьбанке есть такая программа на новостройки.
Минусы:
-банки представлены не во всех регионах
-в случае с новостройками работает только с аккредитованными подрядчиками
- ставка выше (иногда на порядок), чем с первоначальным взносом.
6. Акции от застройщиков.
В Москве, СПБ и Краснодаре сейчас есть возможность купить новостройки без ПВ с субсидированной ставкой 5,99% в первые 2 года, и 4,99% последующие.
Предложение не для всех. Если интересно, подойдет ли вам – пишите.
7. Еще один способ: Рефинансирование с дополнительной суммой.
Если есть ипотечная квартира, и она выросла в цене, можно получить наличные при рефинансировании на покупку следующей недвижимости.
8. Ну и самый нелюбимый нами и клиентами: Потребительский кредит.
С рефинансированием и потребом нужно быть аккуратнее – свежие кредиты могут оказаться стоп-фактором для выдачи вам желанной ипотеки. Нужно суметь правильно подобрать банк.
Или провести 2 кредитования одновременно.
Как вы понимаете, во всех схемах есть нюансы и проводить такие сделки лучше с профессионалом.
А к кому обратиться – вы знаете!