Происходящие в банковской системе РФ изменения в последнее время вызывают все большие беспокойства. Банкротство крупных коммерческих банков, массовые отзывы лицензий – все это началось еще до наложения санкций. Многие заговорили о том, что возвращается банковская система СССР, ведь крупные государственные банки становятся практически монополистами. Так ли это на самом деле?
Изменения отразятся на всех
Закрытие крупных коммерческих банков многие эксперты считают только началом. После прихода в Центробанк Эльвиры Набиуллиной процессы вытеснения с рынка средних и малых бизнесов ускорились. За последние годы лицензии были отозваны у сотен финансовых учреждений. Центробанк объясняет такую ситуацию необходимостью устранения слабых и полулегальных банков.
С этим несложно согласиться, если учреждение занимается легализацией полученных незаконным путем доходов или другими преступными операциями, его деятельность нужно прекращать. Однако иногда Центробанк сам подталкивает коммерческие банки к незаконным действиям. Требования из года в год становятся строже. Банковские работники большую часть рабочего дня тратят на ведение отчетности, ответы на вопросы ЦБ, ФНС и других контролирующих органов.
Такие задачи выполняются квалифицированными сотрудниками с высокой оплатой труда. Рентабельность банковской деятельности снижается. Некоторым банкам приходится выполнять полулегальные операции для повышения прибыльности. Это только объяснение, но не оправдание подобной ситуации.
Можно ли считать коммерческие банки слабыми, сложный вопрос. Иногда они более устойчивы, чем более крупные. Неслучайно именно государственные банки участвовали в программах антикризисного субсидирования. Малые и средние участники банковской системы остались без такой поддержки. Это может косвенно указывать на то, что ситуация стала развиваться по примеру банковской системы СССР.
Неравенство условий
Крупные банки сейчас получают массу привилегий на этапе взаимодействия с государственными органами. Финансовые власти делают условия конкуренции неравными, не позволяя малым и средним банкам получать государственное финансирование. Критерии получения доступа к бюджетным деньгам достаточно спорны и нелогичны. Например, получивший поддержку банк имеет преимущества над учреждением, не пользующимся такой помощью.
Разговоров о поддержке малого бизнеса немало. Однако крупные банки не желают этим заниматься. Им выгоднее выдать крупный кредит большой компании, чем рассматривать бизнес-планы и проекты мелких предпринимателей. С предприятиями малого и среднего бизнеса работают небольшие банки. Они практикуют индивидуальный подход, стараясь удержать каждого клиента.
Однако, если речь идет о субсидировании программ кредитования приоритетных отраслей, господдержка оказывается только крупным банкам. Многие коммерческие учреждения, ныне лишенные лицензий, были отстранены от государственного финансирования. И это опять указывает на возможность монополизации банковского рынка и возврата к финансовой системе СССР.
Полное отсутствие конкуренции
Фактически наблюдается постепенно ускоряющийся переход финансовой системы в государственную собственность. Конкуренция полностью подавляется. Однако именно благодаря конкурентной борьбе российская банковская система в последние годы активно развивалась. Многие учреждения разрабатывали собственные мобильные приложения, делали их более удобными. На лидирующих позициях находятся и другие интернет-технологии, применяемые в финансовой сфере. Также конкуренция подстегивает к созданию новых, более выгодных кредитных программ и вкладов. Это относилось не только к крупным банкам, получающим всестороннюю государственную поддержку. Сейчас же наблюдается обратная ситуация. Многие участники конкурентной борьбы вытесняются с рынка. Поэтому возврат к системе СССР с единственным государственным банком уже не кажется бредовой идеей паникеров.
Искусственное подавление конкуренции и вытеснение коммерческих малых банков препятствует прогрессу. Такая ситуация негативно отражается в первую очередь на клиентах. Многие эксперты против возврата финансовой системы СССР и не зря. Здоровая конкуренция положительно отражается на деятельности кредитных учреждений и их клиентах.
В советской системе имелось несколько крупных банков. Конец этой экономики был весьма печальным. Поэтому эксперты считают, что возврат к банковской системе СССР ни к чему хорошему не приведут. Вместе с тем, полного перехода и не ожидается. Часть коммерческих банков, согласно прогнозам, сохранится. Будут действовать и привычные современным россиянам кредитные программы, которых в СССР не было.