Кажется, пришло время поговорить о понятии, которое у всех на слуху — ключевая ставка ЦБ. Этот важный показатель напрямую влияет на экономику и особенно банковскую сферу.
Специалисты отдела продаж строительной компании «Анастасия» рассказывают, как колебания ставки сказываются на цене квартир и стоимости ипотеки.
Если говорить простым языком, ключевая ставка — это мера всех весов на финансовом рынке России. Тот самый процент, под который Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам. А они уже добавляют к этому значению свой небольшой процент — и таким образом получают прибыль. Для самого же ЦБ ключевая ставка является инструментом регулирования экономики.
Как это происходит:
🔹Ключевая ставка поднимается — растут проценты по коммерческим кредитам (и на жилье в том числе) — меньше желающих ими воспользоваться — экономические процессы в стране замедляются.
🔹КС опускается — снижаются проценты по коммерческим кредитам для населения и предприятий — обслуживание кредита обходится заемщику дешевле — растет спрос и экономика в целом.
Если ключевая ставка снижается, происходит рост инфляции. Когда ее нужно замедлить, Банк России может сделать это, подняв КС. Кредиты станут дороже, товары менее доступными. И спрос снизится.
🤔 Помните, как в начале весны 2022 из-за скачка курсов валют, роста цен и ажиотажного спроса на продукты первой необходимости Центробанк повысил ключевую ставку до рекордных 20%?
Апрельские прогнозы инфляции не оправдались: реальный рост цен оказался ниже ожиданий регулятора, а последние решения о снижении ставки «увеличили доступность кредитных ресурсов в экономике и ограничили масштаб снижения экономической активности».
Если проще — руководство ЦБ уверено, что смогло победить неконтролируемый рост цен. И приняло решение оживить экономику более доступными кредитами.
— А как же ставка рефинансирования?
Все верно, существует еще один экономический термин, который нередко путают с ключевой ставкой — ставка рефинансирования.
Это фиксированный процент, который банки выплачивают ЦБ за пользование занятыми у него деньгами. Правда, в 2016 году Банк России приравнял значение ставки рефинансирования к значению ключевой ставки. С тех пор они фактически не отличаются друг от друга.
— Но ведь существуют и обязательные резервные требования!
Именно так. У ЦБ есть еще один механизм монетарного регулирования банковской деятельности и всей экономики в целом. Обязательные резервные требования — своего рода гарантийные платежи, которые коммерческие банки обязаны хранить на счетах Банка России.
Этими не занятыми в обороте деньгами организации смогут рассчитаться с вкладчиками, если те вдруг решат забрать свои накопления со счетов. Повышая или понижая обязательные резервные требования Банк России может влиять на потребительский спрос, а следовательно, и на инфляцию.
Как это все влияет на ипотеку?
Наиболее сильно на ипотечный рынок влияют колебания ключевой ставки. После ее резкого скачка в феврале некоторые банки вообще перестали одобрять ипотечные кредиты до изменения ситуации.
КС в 20% при росте цен на недвижимость стала неподъемной, а ставки в коммерческих банках одномоментно выросли более чем на 10 процентных пунктов — до 21,5% годовых. Мало кто мог позволить себе столь дорогую ипотеку.
И если в марте было выдано ипотечных кредитов на 521 млрд рублей, то в апреле — всего на 162 млрд. Вскоре после этого КС начали последовательно снижать, в мае она опустилась до 11%. Вслед за каждым решением ЦБ о смягчении кредитно-денежной политики свои ставки снижали и коммерческие банки.
Вывод: в ближайшем будущем ключевая ставка, судя по всему, продолжит снижаться. Это значит, что ипотечные ставки в ближайшем будущем теоретически могут вернуться на докризисный уровень.
Но ждать чуда все же не стоит — выбрать подходящую именно вам льготную и субсидированную ипотеку на выгодных условиях можно прямо сейчас 💙
Связаться с нами:
Сайт: https://sk-anastasia.ru
Телефон: (863)303-44-11, (863)303-44-22
#купитьквартиру #батайск #ростовнадону #жк #циан #недвижимость #новостройка #бизнес #инвестиция #инвестициивнедвижимость