Нет, это не официальное заявление президента-председателя правления банка ВТБ Андрея Леонидовича Костина. И не мнение первых лиц банка. Это поведение банка.
Точнее, текущая деятельность. Изменения в которой говорят о многом.
В банке ВТБ опять дают ипотеку по двум документам. Это значит, что в банке готовы принимать в качестве потенциальных заёмщиков людей, не имеющих «белого и пушистого» дохода. А это для банка всегда дополнительный риск.
Поэтому банк ищет компромисс. Компромисс между рисками и доходностью. Понятно, что при растущем спросе и постоянном повышении цен, банк в случае банкротства заёмщика продаст заложенное имущество с торгов и получит свои деньги обратно, плюс прибыль в виде процентов, пени и штрафов. В такой ситуации банк всегда «в плюсе». И дефолт любого заемщика - это дополнительная прибыль банка.
Если рассмотреть ситуацию, что цены на недвижимость падают, то банку надо для безубыточности повышать для клиента сумму первого взноса.
Например, ожидается, что цены упадут на 20-30 %. В случае дефолта заёмщика надо продать квартиру быстро, с дисконтом 20 процентов. Получается, чтобы не получить необеспеченный кредит, банку надо увеличивать размер первого взноса до 50-60 процентов от стоимости жилья.
Раньше, скажем два года, год или даже полгода назад - это действительно было нормой. Есть у тебя 35 процентов от стоимости жилья, - бери ипотеку без подтверждения доходов. Нужен только паспорт и СНИЛС.
В марте нынешнего года, когда ставки по ипотеке выросли до 20 и более процентов, данную программу свернули, причём не только в ВТБ, но и во всех других банках.
И вот, о чудо!!! После последнего, внеочередного заседания Совета директоров ЦБ РФ по ключевой ставке, когда её снизили до 11 процентов годовых, ипотечная программа по двум документам снова в строю.
Причём, первый взнос снизили до 20 процентов от стоимости приобретаемого жилья. В ВТБ, по крайней мере. А это говорит о том, что в банке не видят рисков обрушения цен на вторичку в Москве.
А также то, что в банке предполагают дальнейшее снижение ипотечных ставок после очередного заседания Совета директоров ЦБ РФ по ключевой ставке, которое состоится 10 июня 2022 года и берут разгон в конкурентной погоне за клиентами-ипотечниками.
В банке ожидают роста спроса на вторичку.
Получается, банк ВТБ ПРОГНОЗИРУЕТ как минимум сохранение текущих цен на недвижимость, либо дальнейший рост этих самых цен. Но никак не падение. Если бы у аналитиков банка ВТБ было ощущение скорого падения цен на недвижимость, кредиты с первым взносам 20 процентов заемщикам без подтверждения доходов банк бы не выдавал.
Ведь безусловно, заемщики, которые не могут официально подтвердить свой доход - для банка самые рискованные. И в случае, если цены на вторичную недвижимость снизятся, скажем на 20 и более процентов, банк получит большое количество необеспеченных кредитов.
Подумайте сами: средний размер ипотечного кредита в районе 3-4 миллиона рублей. Банк выдаёт в год десятки и сотни тысяч ипотечных кредитов. Если при глобальном падении цен десять тысяч заёмщиков не смогут платить по кредитам, банк получит необеспеченных кредитов на сумму 30-40 миллиардов рублей.
А это уже очень большая проблема.
И если заёмщик не сможет платить, банк, при продаже объекта недвижимости с торгов, не сможет вернуть свои деньги, не говоря о том, чтобы получить прибыль.
А банки всегда стараются рисков избегать.
Почему мнение банка ВТБ по вопросу перспектив рынка недвижимости в свете перспектив кредитного (ипотечного) портфеля является наиболее объективным?
Дело в том, что ВТБ нынешней весной попал под самые жесткие санкции, ему «досталось» больше, чем другим крупным банкам. И кому-кому, а банку ВТБ брать на себя хоть малейшие дополнительные риски - ну никак не позволительно.
Поэтому сегодня мнение банка ВТБ является буквально лакмусовой бумажкой для рынка недвижимости. И если рисков самый осторожный и пострадавший банк не видит, значит их действительно нет.
Вот еще мои статьи и видео, которые могут вас заинтересовать:
👉 Цены на квартиры в Москве на конец апреля 2022. Сколько стоит жилье в Москве: подробный обзор
👉 Скрытые комиссионные риэлтору. Как дважды не заплатить за одну и ту же работу и не остаться в дураках
👉 Больше, чем инструкция: как купить квартиру в Москве. Все по шагам - от "А" до новоселья
👉 Признаки благополучных квартир - какие квартиры покупать безопасно. Важная памятка для покупателя
👉 Цены на жилье в Москве. Сколько на самом деле нужно денег, чтобы купить квартиру в Москве?
👉 10 июня 2022 - день когда, станет понятно, что будет с рынком недвижимости
МОЙ КАНАЛ В YOUTUBE | TELEGRAM
