Когда застройщик обещает ипотеку от 0,1% - что это значит❓ И всегда ли это выгодно?
На рынке сегодня есть масса предложений от застройщиков по ставкам ниже рыночных.
0,1% - с первого взгляда очень заманчивая ставка, но здесь надо понимать, кому она реально будет выгодна! И будет ли? Тут принципиально все - с какой целью вы приобретаете квартиру: для жизни или для инвестиций? Как быстро планируете погасить ипотеку?
Субсидированная ставка от застройщика ВСЕГДА заложена в стоимость квартиры. Это не подарок! Как правило, это модель партнёрских отношений банка и застройщика. Застройщик компенсирует скидку к ставке, то есть по сути оплачивает эту разницу за Покупателя, но при этом закладывает эти затраты в стоимость квартиры.
И тут очень важно изначально грамотно все рассчитать. Причем есть проекты, где вы можете выбрать - стоит такой ставкой пользоваться или нет, ведь застройщик такой выбор оставляет за покупателем! Почти всегда субсидированная ставка сопровождается удорожанием объекта - в среднем от 5%. Но есть проекты, где она изначально уже заложена в стоимость и удорожания нет. Как правило такие ставки предоставляют банки где у застройщика идёт проектное финансирование и покупатели открывают счёт экскроу.
▶️При Покупке с клиентами мы обсуждаем цель покупки и от этой цели отталкиваемся - подходит нам такой вариант или нет. Если эта цель - инвестиции и покупка краткосрочная, конечно, такой вариант не наш, но если вы планируете купить для жизни и планируете гасить хотя бы первые пять лет по графику, то тут конечно выгода очевидна. Но в любом случае нужно опираться и на цифры, и смотреть выгоду в рублях. Прямо досконально просчитываться. Сейчас покажу как ↗️
Для примера возьмём квартиру в доме бизнес-класса - средний вариант по Москве. Рассмотрим на цифрах с возможностью купить под семейную ипотеку (здесь надо смотреть на разницу в платежах).
Итак, стандартная квартира формата евро два стоимостью 18725364 ₽
1️⃣Первый вариант - покупаем по средней ставке по семейной ипотеке без удорожания объекта.
▪️Стоимость квартиры - 18725364 ₽
▪️Первоначальный взнос - 6725364 ₽
▪️Срок - 20 лет
▪️Процентная ставка - 5%
▪️Ежемесячный платёж - 79194 ₽
‼️Переплата по % - 7006578 ₽
2️⃣Второй вариант - эта же квартира, но с удорожанием 9%
▪️Стоимость 20410646 ₽
▪️Первоначальный взнос - 8420646 ₽
▪️Срок - 20 лет
▪️Ставка - 0,1%
‼️Переплата по % - 121141 ₽
Если смотреть покупку для себя, то, конечно, безусловно второй вариант лучше.
А если планируете погасить ипотеку в ближайшие два года, ну, например, продаёте свою квартиру или покупаете с целью перепродажи, то первый вариант выгоднее и объясню почему↗️
Разница в стоимости 1685282 руб, то есть по субсидированной ставке квартира дороже на эту сумму.
Разница в ежемесячном платеже 28687 ₽ - на эту сумму платёж будет выше при обычной ставке, но ↗️
Если вы закроете допустим через два года, то переплатите процентов на 688488 ₽ больше.
Но сэкономите 1685282 - 688488 = 996794 ₽
Для инвеста 2 года большой срок, возможно выйти и раньше из проекта и тогда экономия будет больше
↩️Если нет средств на ежемесячные платежи, то по второму варианту первоначальный взнос значительно больше, разницу как раз можно использовать и оплату ежемесячных платежей.
Поэтому в зависимости от цели везде нужны расчёты как вариант подойдёт именно вам!
А ведь есть еще и отсрочка, но это уже другая история и мы с моими клиентами обсуждаем это индивидуально.
