На протяжении нескольких лет наше государство предоставляет гражданам возможность улучшить жилищные условия путем выплат материнского (семейного) капитала, которые производятся из средств федерального бюджета. Предоставление поддержки регулируется Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Если говорить понятным языком, то это денежная субсидия от государства за рождение детей. Ее проще и легче всего потратить на улучшение жилищных условий. Можно сохранить эти деньги, например, для оплаты обучения детей. Но на практике 90% людей оплачивают с помощью материнского капитала ипотеку или кредит на квартиру.
Мы же здесь рассмотрим, что случается с материнским капиталом при банкротстве человека, и выясним, как статус должника уживается с материнским капиталом, и какие действия с ним возможны после банкротства.
Участие материнского капитала в банкротстве физического лица
Банкротство заключается в том, чтобы погасить долги человека перед кредиторами. Происходит это либо за счет реструктуризации задолженности, либо за счет реализации движимого и недвижимого имущества человека.
При процедуре банкротства, решая вопрос о привлечении материнского капитала, нельзя забывать о следующем:
- Для распоряжения материнским капиталом в соответствии с законом необходим государственный сертификат. Пока его не выдали, никаких вопросов о выплате долгов с помощью этой денежной суммы или трат куда-либо для покупок по вашему усмотрению возникнуть не может.
- Тратить материнский капитал можно только на цели, указанные в статье 7 Федерального Закона от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ. Иногда стоит лишний раз проверить, прежде чем распоряжаться деньгами.
- Придется написать заявление о распоряжении средствами материнского (семейного) капитала, в котором указывается направление использования денег. Этот вопрос нуждается в проработке заранее, или получение капитала остановится в самом начале.
Ключевой вопрос здесь: как был использован полученный материнский капитал? Поскольку от этого напрямую зависит и судьба самого капитала, и приобретенного имущества. А уж за доходами и имуществом должника кредиторы следят особенно пристально.
Нужно ли возвращать материнский капитал при банкротстве?
Запомните главное — когда вы получите сертификат, никто не имеет права отобрать его у вас или самостоятельно, минуя получателя, использовать для погашения задолженности.
Денежные средства вы еще не получили, и удерживать из них суммы задолженностей попросту невозможно. Только когда вы распорядитесь денежными средствами и приобретете недвижимость, на нее может быть обращено взыскание кредиторов.
Взыскивая с вас долги, кредиторы не вправе:
- обращать взыскание на материнский (семейный капитал) до момента распоряжения им вами в соответствии с заявленной целью;
- требовать взыскать долги из выплат пособий на ребенка, источник которых — материнский капитал;
- просить, требовать переоформить, передать, отдать, продать материнский капитал стороннему лицу для последующей выплаты из него долгов. Такая процедура невозможна, и попытки это осуществить обречены на провал.
Могут ли забрать квартиру при наличии задолженностей?
Если вы приобрели недвижимость с помощью средств материнского капитала и получили на руки документы о приобретении права собственности, это привлечет внимание кредиторов.
При банкротстве на данную недвижимость обращается взыскание.
Если человек, находящийся в процедуре банкротства, приобретет квартиру на средства материнского капитала и при этом не использует ипотечный кредит (или другие кредиты), то следует учитывать следующее:
- отнимать только что купленное жилье никто не станет, квартира не будет являться первостепенным источником средств для погашения задолженности;
- если квартира является единственным местом проживания гражданина (и его семьи), то ее не могут отобрать.
Если же у должника есть иное место жительства, то реализация его имущества пройдет стандартным способом. Полученная с использованием материнского капитала квартира будет продана, а средства потрачены на погашение долгов и выплату вознаграждения арбитражного управляющего. Вернуть материнский капитал, к сожалению, нельзя.
Что происходит с деньгами от продажи ипотечного жилья?
В случае, когда при оформлении ипотеки должником был использован материнский капитал, то в силу условий ипотечных договоров при объявлении банкротом оставить имущество не получится.
Банк, решая вступить в дело о банкротстве как кредитор, сразу же заявит о включении ипотечной квартиры в конкурсную массу. При этом, даже если данная квартира является единственным жильем, сохранить ее не удастся.
Наилучший способ, который можно посоветовать в данной ситуации — попробовать закрыть ипотечную задолженность через рефинансирование в другом банке. В случае погашения ипотечного долга банк может исключить квартиру из имущества, подлежащего реализации.
Может ли банкрот продать квартиру?
После окончания процедуры банкротства у бывшего должника нет никаких ограничений, позволяющих ему продать единственное жилье. По закону изъять такое жилье нельзя.
Таким образом, если ваша квартира не была реализована в ходе банкротства, можете ей свободно распоряжаться.
При этом необходимо помнить следующее:
- Если вы продаете квартиру, и в сделке фигурирует банк (например, покупатель берет вашу квартиру в ипотеку), то на вас ложится обязанность сообщить банку о прошедшей процедуре банкротства. Не волнуйтесь, никаких неприятных последствий это не повлечет.
- После процедуры банкротства все ваши счета разблокируют, и можете без проблем производить безналичные расчеты и иные любые финансовые операции. Тем не менее, будет не лишним производить расчеты через банки, которые не были осведомлены о вашей задолженности.
- Если сразу после окончания процедуры банкротства вы приобретете квартиру, то велик шанс оспаривания договора. Все сделки с недвижимостью подлежат регистрации, и о вашей покупке сразу станет известно. Поэтому желательно подождать какое-то время. То же самое с получением недвижимости и движимого имущества в дар. Это не запрещено законом. Но если вам подарят имущество, которое ранее было зарегистрировано на вас, появится повод оспаривания процедуры банкротства. В связи с этим следует быть осторожным.
Судебная практика: материнский капитал при банкротстве физических лиц
По вопросам использования материнского капитала в процедуре банкротства существует ряд документов, которые являются результатом судебной практики судов Российской Федерации. Ознакомление с ними позволит ориентироваться в ситуации и не совершать ошибок как при объявлении себя банкротом, так и при получении материнского капитала.
- Определение Судебной коллегии по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 03.08.2021 г., дело № 88 — 12167/2021. Данный документ описывает случай, при котором процедура банкротства дала возможность избежать взыскания материнского капитала, потраченного с нарушением условий его выдачи.
- Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 19.05.2021 г. по делу № А45-39242/2019. Указанное постановление подтверждает то, что материнский капитал считается реализованным после использования по назначению. Какие-либо манипуляции, попытки вернуть или доказать нецелесообразность его использования ни к чему не приведут.
