В нестабильной экономической ситуации многие задумываются о сбережении своих накоплений. Мы решили рассмотреть самые популярные финансовые инструменты, которые помогут сохранить и приумножить ваш бюджет.
Депозиты и вклады
Разместить определенную сумму на вклад — неплохая идея, так как банки предлагают довольно выгодные условия по вкладным продуктам. Это позволяет снизить обесценивание накоплений, вызванное ростом инфляции.
Например, в Сбербанке сейчас можно открыть вклад с доходностью до 16% в год, а в Россельхозбанке предлагают ставку немного пониже — до 15% в год. Какие банки предлагают ставку до 21% по накопительным счетам, мы писали здесь.
Вклад является низкорисковым финансовым инструментом. К его рискам относятся снижение курса рубля и ускорение инфляции. Банковский депозит — это надежный, но малодоходный вариант инвестиций.
Накопительные и инвестиционные счета
Отличным решением также является открытие накопительного счета. Банки предусматривают по таким продуктам вполне приличную доходность. Например, очень неплохие условия для своих клиентов предлагает банк ВТБ по накопительному счету «Сейф».
При сумме от 1 рубля до 1 миллиона рублей с первого по третий месяц на остаток средств будет начисляться 18% годовых. Выплата процентов на счет будет происходить ежемесячно:
Также можно открыть ИИС. ИИС — это инвестиционный счет. Он позволяет торговать ценными бумагами на фондовой бирже. Делать это можно самостоятельно или через управляющую компанию.
Пополнять инвестиционный счет нужно не более чем на 1 миллион рублей в год. При этом в течение трех лет ИИС нельзя закрывать, ибо если инвестор продаст бумаги и выведет средства со счета, то ИИС будет автоматически закрыт, льгота — потеряна и налоги придется заплатить как обычно.
Заработать на ИИС не так сложно, как кажется. Вы можете выбрать налоговый вычет типа А или типа Б. При налоговом вычете типа А можно получить до 13% от суммы, которую вы вносите на ИИС в течение года. Максимально можно вернуть 52 тысячи рублей в год. Также обязательно платить НДФЛ (для работающих это делает работодатель).
Налоговый вычет Б позволяет освободить от налога в размере 13% весь доход, заработанный инвестором при торговле ценными бумагами. Вычет доступен только при закрытии счета, при этом счет должен действовать не менее 3 лет с момента открытия.
Получить налоговый вычет А можно на следующий год после открытия ИИС, а налоговый вычет Б — через 3 года. Мы рекомендуем открыть ИИС с налоговым вычетом А. Он является более простым и избавляет от лишних хлопот — вы просто открываете ИИС, покупаете бумаги и не забываете каждый год оформлять налоговый вычет.
Покупка золота или открытие металлического счета
Хорошей инвестицией по-прежнему остается приобретение золота в слитках или открытие металлического счета. Покупать золото достаточно выгодно, ведь с каждым годом оно только дорожает.
По сравнению с 2021 годом стоимость золота выросла в среднем на 60% — с 4 261 рубля за грамм до 6 828 рублей. Правда, сейчас цена на драгметалл немного упала — 25 апреля грамм золота 999 высшей пробы стоил 4 588,84 рубля. Максимальный показатель был зафиксирован 8 марта 2022 года — тогда вес золота составил 8 720,92 рубля.
Ну а после того как президент России подписал указ об отмене НДС в размере 20% на покупку золотых слитков для физических лиц, покупать золото станет еще выгодней.
Обезличенные металлические счета — это тоже отличный вариант для вложения средств. Такие счета позволяют привязать накопления к изменению цены на золото, которая стабильно растет. В какие металлы сейчас можно выгодно вложиться, мы рассказывали в этой статье.
Покупка облигаций федерального займа (ОФЗ)
Еще один способ сформировать накопления — это покупка облигаций федерального займа (ОФЗ), эмитентом которых является Минфин. Инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаг. Как правило, номинал ОФЗ составляет 1 тысячу рублей. Когда ставка ЦБ повышается, то увеличивается доходность как вкладов, так и облигаций.
Облигации имеют разный срок погашения. Он может быть как меньше года, так и пять или десять лет. Поэтому одни облигации называют короткими, а другие — длинными. Финансовые аналитики считают, что сейчас лучше сосредоточиться на покупке бумаг с коротким сроком действия, поскольку они считаются наиболее консервативными и менее рисковыми инструментами в текущих реалиях.
Также инвестор может приобрести корпоративные облигации, но важно правильно выбрать компанию-эмитента. Лучше всего вкладывать средства в известные и надежные организации.
Топ-3 вопросов о финансовых инструментах
Стоит ли сейчас открывать валютный счет?
Сейчас переводить деньги в валюту — не лучшее решение, поскольку актуальная ситуация на валютном рынке неоднозначна. Если и покупать доллары и евро, то понемногу, чтобы обезопасить себя от значительных потерь в случае падения курса.
Нужно ли снимать деньги со старого вклада и размещать на новый?
Если деньги на вкладе хранились несколько месяцев, то нет смысла снимать их и переводить на новый. В таком случае вкладчик потеряет накопленное, оставшись без процентов.
Стоит ли покупать акции в текущей ситуации?
Акции рекомендуется покупать только в том случае, если вы не являетесь новичком на рынке инвестирования. Дело в том, что это среднерисковый финансовый инструмент, и при неправильном вложении средств вы можете потерять свой доход. На данный момент покупка акций российских компаний является ненадежной инвестицией в связи с экономическим кризисом. Поэтому если и решитесь, то тщательно выбирайте компанию, которая выпустила акции, и оценивайте риски.
А куда вы предпочитаете вкладывать свои деньги? Есть ли у вас финансовая подушка безопасности? Поделитесь своим мнением.
#инвестиции #вклады #депозиты #Облигации #золото
