Этот кейс в очередной раз демонстрирует нам, что не ко всем предложениям банков стоит прислушиваться.
(Читайте внимательно, опыт действительно полезный )
Клиент обслуживался в банке ВТБ, там предложили вложиться в некий структурный продукт. Выпустил его не ВТБ, а банк Credit Suisse. ВТБ же просто зарабатывал комиссию на перепродаже этого структурного продукта.
1. В чем суть структурного продукта?
Клиенту гарантировали возврат вложенных средств и возможность получить 12% годовых в валюте. Но оказалось, что в договоре были прописаны форс-мажорные ситуации, в случае которых данный структурный продукт погашается досрочно по рыночной цене.
2. И такая ситуация произошла!
Ценные бумаги, на основе которых был сформирован структурный продукт, ориентируются на депозитарные расписки, которые торгуются в Лондоне. В банке заметили, что эти расписки обесценились, и решили воспользоваться правом досрочного погашения. Погасили по стоимости расписок, то есть по нулю.
3. Какие выводы из всего этого?
Конечно, клиент не мог предусмотреть, что такой форс-мажор наступит. Но если бы он заранее обратился к независимому финансовому советнику компании ProСоветник, то он бы знал о таком риске. И как минимум, не вкладывал бы 10 млн. рублей в этот структурный продукт разом.
Клиент пришел к нам на финансовую консультацию, где ему объяснили ошибки. Сейчас он диверсифицировал свой портфель. К сожалению, он ранее не воспользовался услугой «Второе мнение», а если бы сделал это,то сохранил бы капитал или большую его часть.
Услуга доступна по ссылке: https://vk.cc/ccEqx6
#просоветник #финансоваяграмотность #финансы #инвестиции
