Зачем нужны депозитные счета

Чтобы обезопасить деньги от краж, человек обычно несет их в банк. Он пользуется ими со счета, когда хочет, и получает проценты. Либо помещает на срочный вклад и хранит на условиях банка для получения максимальной доходности. На депозитном счете активы разместят тоже на определенных условиях.

Что такое депозитный счет

На нем, кроме срочных вкладов в рублях и валюте, хранят:

• драгоценные металлы (в обезличенных счетах ОМС и слитках);
• ценные бумаги;
• записи в книгах учета (с требованиями к банку клиентов).

Цели открытия:

• Получение доходов в виде процентов.
• Расчеты между юридическими лицами.
• Гарантия исполнения обязательств. Например, прибыль от использования ценных бумаг юрлицом в предпринимательстве может быть больше. Но банк требует их наличие на депозите, чтобы дать кредит.

Депозитный счет можно открыть на:

• физическое лицо;
• юридическое лицо;
• иностранную структуру, созданную без образования юрлица (ИСБОЮЛ);
• как публичный счет (суда, судебных приставов, нотариуса).

Как открыть

1. Частный клиент (или представитель) предъявляет банку документы:

• Паспорт либо равноценный документ, удостоверяющий личность.
• Протокол или приказ, подтверждающий полномочия представителя.
• Свидетельство с ИНН (при наличии).

2. От юридического лица и ИП также требуют:

• Свидетельство о регистрации в качестве налогоплательщика.
• Учредительный договор или Устав.
• Лицензии, если они необходимы для деятельности.
• Выписку из ЕГРИП либо ЕГРЮЛ.
• Сведения по форме банка, соответствующей закону №115, направленному против отмывания полученных преступными способами доходов.
• Разрешение на сделку (выписку или заверенную копию решения или протокола ООО, АО, ФГУП, МУП, автономных и саморегулируемых организаций).

3. Могут запросить и иные документы из перечня конкретного банка.

4. Заключают договор с оговариванием суммы и срока депозита, возможности досрочного расторжения, пополнения, формы дохода и других условий.

«Подводные камни» такого счета

Запрещено открывать его:

• На анонимных или использующих псевдонимы владельцев.
• На предъявителя.

Важно!

Банк вправе частично или полностью приостановить и запретить операцию открытия, пополнения счета, перечисления процентов, снятия вклада при подозрении, что она связана с легализацией преступных доходов либо финансированием терроризма.

Ставка по депозиту зависит от категории клиента и внесенных средств и ее подбирают индивидуально (но для физлиц существуют типовые договоры). При банкротстве или отзыве лицензии банка:

• Клиент получит до 1,4 млн рублей компенсации по страховке.
• Сначала вернут деньги частным вкладчикам, а лишь затем ИП и юрлицам.
• ОМС не страхуют.

Необходимо учитывать:

• Существенная прибыль будет лишь от крупной внесенной суммы.
• С процентов по депозитам, превысившим 1 млн рублей, нужно платить НДФЛ.
• Почти всю доходность съест инфляция.
• При хранении металлов или акций нельзя частично снять активы.

Таким образом, понятие «депозит» шире, чем понятие «вклад».

В чем разница ставки и реальной доходности вкладов? Рассказываем на Банкирофф.ру, как её определить и рассчитать по формуле.