Его ждали, и он случился: правительство пообещало удержать субсидированную ипотеку для новостроек на уровне 12%.
С июля 2021 года льготная ставка составляла 7%. Вчера на совещании президента с членами правительства назвали новый ориентир: 12%. Он будет действовать, скорее всего, с 1 апреля. (Подробности см. на NSP ). По сравнению с действующими рыночными ставками (22-24%) – очень выгодно. По сравнению с прежними – рост почти вдвое.
За каждый выданный кредит государство будет доплачивать банкам «упущенную выгоду». Размер субсидий будет зависеть от ключевой ставки ЦБ. А она, в свою очередь, - от массы условий, параметров и обстоятельств, которые от нас с вами, уважаемый читатель, практически никак не зависят.
Кто и сколько брал кредитов после 24 февраля, пока неясно. В СМИ проскальзывала информация о том, что общий объем ипотеки в первые недели марта сократился в четыре раза. На этом фоне доля «льготных» кредитов резко росла: кредитоваться по рыночным ставкам желающих не нашлось.
Одновременно правительство обещает увеличить лимит: для Петербурга и Ленобласти с 3 млн до 12 млн рублей.
Ну, что ж. Давайте, посчитаем. Средняя квартира в петербургской новостройке стоит сегодня 7,6 млн рублей. В Ленобласти – 4,9 млн. Стандартные условия: 15% - собственный взнос, срок – 25 лет, ставка – 12%. Для Петербурга ежемесячный платеж составит 68 038 рублей. Для Ленобласти – 43 867 рублей.
Насколько это посильная сумма для средней семьи, судить не беремся. Да и не в этом дело.
В Петербурге с 2019 по 2021 год средний размер ипотечного кредита под залог ДДУ увеличился с 2,97 млн до 4,68 млн рублей. В 1,6 раза. Стоимость «квадрата» в новостройках с февраля 2019-го (92 097 рублей) к февралю 2021-го увеличилась в 1,9 раза (171 972 рубля).
В Ленобласти цифры скромнее, но траектория та же. Квадратный метр за три года поднялся в 1,77 раза, средний размер ипотечного займа – в 1,4 раза.
При этом мы как-то не заметили, чтобы реальные доходы петербуржцев или жителей ЛО выросли хоть на 20, да хотя бы на 10%. Доходы, наоборот, падали.
Кто же тогда и за какие деньги все это покупал? А они же и покупали – петербуржцы, ленинградцы, а также многочисленные жители других регионов, где, впрочем, тоже живут небогато.
Покупали, потому что льготные ипотечные ставки, введенные в 2020-м как «антиковидная» мера для поддержания стройки, предусматривали относительно небольшие (как тогда казалось) платежи. Но главным образом – покупали за счет будущего.
Давайте проговорим это еще раз. Экономика стагнировала, доходы граждан снижались – а стройка и финансовый сектор пустились в бурный рост. За счет чего? – За счет будущего.
Того самого будущего в собственной квартире, где у главы семьи на много лет вперед – постоянный доход, а то и растущий, с перспективой перехода в солидную западную фирму; где дети учили не столько ремесла, сколько языки с прицелом на Европу.
Ходили в секции, мечтая о профессиональной спортивной карьере. Разные могли быть варианты. Сегодня все они не имеют особого смысла.
Поэтому и льготная ипотека, наверное, будет эффективна на короткий срок, как тактическая мера, чтобы не дать стройке упасть сразу и всей. Но не как стратегия. Со стратегией последние недели вообще как-то сложно, а в экономике особенно.
Есть, впрочем, загородный рынок. Который как-то жил все эти годы, фактически не используя ипотеку и не прибегая к проектному финансированию. Здесь тоже не все гладко: сколько будет стоить постройка дома к концу следующего года, невозможно рассчитать даже приблизительно.
Но все же для одного частного дома провести «импортозамещение», заменив европейские краски и сантехнику хоть на местные аналоги, хоть на юго-восточные – вполне реально. Народ изворотлив.
А вот для многоквартирного здания такая задача уже на порядок сложнее. (Кран сломался – и..?) В масштабах отрасли – трудно себе представить.
Не факт, что загородное домостроение будет в ближайшие годы обещать больше комфорта за те же деньги. Но рисков в нем будет меньше. Ипотеки тоже. Ипотека – это хороший инструмент для стабильных стран с прогнозируемым будущим.