Если вы решили разместить свои накопления на банковском депозите, прочитайте эту статью.
Изначально размер ставок на банковском рынке зависит от ключевой ставки, которую устанавливает ЦБ РФ. Чем выше ключевая ставка, тем выше ставки по вкладам в банках для населения, но также выше и ставки по кредитам. Менять ключевую ставку ЦБ может 8 раз в год. На момент написания этой статьи ключевая ставка рекордно высокая - 20%. Соответственно и банки предлагают высокую ставку по депозитам. НО! Банки ждут, что на ближайшем заседании ЦБ примет решение о снижении ключевой ставки, и им не нужно будет привлекать деньги у населения за такой высокий процент. Как следствие этого ожидания - в настоящий момент самые выгодные ставки действуют по краткосрочным вкладам, от 1 месяца до трёх.
Теперь дам ответы на самые частые вопросы, актуальные для любой ситуации, вне зависимости от размера ключевой ставки.
Какой вклад самый выгодный?
Самый выгодный вариант вклада-это вклад с капитализацией, то есть когда «проценты начисляются на проценты». И чем чаще происходит начисление процентов, тем выгоднее, а начисляться они могут ежеквартально или ежемесячно.
Что это означает в пересчёте на деньги?
Например, вы разместили на вкладе 150 тысяч рублей на 1 год, под ставку 15%. 1) На вкладе с ежеквартальной капитализацией через год будет 173.797р., 2) на вкладе с ежемесячной капитализацией - 174.113р., а 3)на вкладе БЕЗ капитализации - 172.500р. Сейчас на сайте практически всех банков можно посмотреть сколько вы получите денег в конце срока, но если хотите посчитать самостоятельно проще всего это сделать в Exel по формуле сложных процентов.
От чего ещё зависит размер ставки по вкладам?
Также на ставку будет влиять возможность манипуляций с вкладом. Если вы выберете вклад с возможностью его пополнять, либо снимать часть средств, то ставка будет ниже, чем на обычном вкладе, где деньги лежат без пополнения и снятия.
И да, вклад всегда можно закрыть раньше срока и забрать свои деньги, при этом вы потеряете либо все начисленные проценты, либо их часть (зависит от условий договора), но сумму, которую принесли в банк изначально получите в полном объёме.
Всегда более выгодными вкладами будут те, что с капитализацией и без опции "снимать-пополнять".
Подробнее о том, как государство страхует деньги на наших вкладах можно прочитать здесь.
Что делать, когда 3 месяца закончатся, таких высоких ставок по депозитам уже не будет, а высокая инфляция останется - тут предлагаю альтернативу.
Также до конца марта на моём канале выйдет статья, где я расскажу про инструмент, который гарантированно защищает деньги от инфляции. Подписывайтесь, чтобы не пропустить!