Многие автомобилисты берут транспортные средства в кредит, так как не имеют на руках достаточное количества денег на их покупку. По условиям кредитного соглашения автомобили, в данном случае становятся залогом. Пока человек не выплатит кредитную задолженность в полном размере, то он не может распоряжаться машиной по своему желанию. Он может ее только эксплуатировать, а вот в вопросе продажи есть некоторые нюансы. Кредитное авто можно продать, но только при непосредственном участии банковской организации.
Какие варианты продажи в данной ситуации предусмотрены? И что будет, если кредитору не сообщить о реализации автомобиля, который выступает в роли залогового имущества?
Если дебитор воспользовался программой автокредитования, то приобретенная машина будет находиться в залоге у кредитного учреждения, пока долг не будет возвращен в полном объеме вместе с начисленными процентами. Финансовые компании таким образом снижают свои риски до минимального значения и поэтому предоставляют клиенту по этому кредитному продукту заниженную ставку, которая значительно ниже, чем при оформлении потребительского займа.
В большинстве случаев ПТС на транспортное средство остается у кредитного учреждения, чтобы заемщик не совершал в будущем противоправных сделок с купленным автомобилем без его ведома. Автомобилист на весь срок кредитования ограничен в следующих действиях:
1. Машину нельзя переоборудовать и тюнинговать.
2. Красить в другой цвет и оттенки.
3. Продавать без согласия сотрудников финансовой компании, где была заключена сделка о залоге.
Если клиент не будет выплачивать своевременно свой кредитный долг, то банковская организация может обратиться в судебный орган и истребовать в принудительном порядке залоговое имущество через судебных приставов. Машину в дальнейшем реализуют с торгов, а вырученные деньги перечисляют на кредитный счет должника.
Если гражданин купил автомобиль на денежные средства по обычному потребительскому займу, то залог в таких ситуациях отсутствует. Данное положение позволяет его собственнику совершать любые действия на свое усмотрение. Можно продать, подарить или сдать в аренду, и главное - не нужно разрешение кредитного учреждения. Такой вариант кредитования заставляет задуматься о целесообразности приобретения транспортного средства по автокредиту.
Почему продают кредитное авто?
В среднем срок кредитования по автомобильным займам составляет 5-7 лет. Чем стоимость машины выше и ниже заработок дебитора, тем больше период пользования заемными средствами. В данный промежуток времени в жизни автомобилиста может произойти достаточное количество непредвиденных событий, когда требуется в срочном порядке продать заложенное транспортное средство. Основаниями для продажи могут стать следующие обстоятельства:
1. Потеря на длительное время трудоспособности или значительное ухудшение здоровья в следствии тяжелого заболевания.
2. Снижение размера получаемого заработка или увольнение с работы, когда человек не может вносить обязательные взносы в счет погашения кредитной задолженности.
3. Переезд за границу или в другой регион страны, когда в дальнейшем будет невозможно выплатить кредитный долг.
4. Приобретение другого транспортного средства.
5. Наличие других задолженностей, когда выясняется, что погашение кредита становится большой проблемой.
Причин еще существует множество, но без согласия финансовой компании не получиться продать автомобиль. Поэтому клиент должен согласовать продажу с кредитором и только потом оформлять сделку со своим движимым имуществом.
Если заемщик решил продавать авто в залоге, то первым делом нужно изучить кредитный договор, где прописаны все условия по вопросу залогового имущества. Сюда можно отнести порядок выплаты долга в досрочном порядке, правила по выводу машины из залога и сколько осталось выплатить банковской организации. Если клиент найдет возможность и погасит кредитную задолженность в полном объеме, то продажа транспортного средства уже будет проходить без участия финансовой компании и материальных потерь.
Покупателя на автомобиль нужно искать с согласия банка, чтобы не навлечь неприятностей. Если возникли проблемы с внесением ежемесячных платежей и финансовые трудности носят временный характер, то заемщик может обратиться к работникам кредитного учреждения и вместе с ними найти выход из сложившегося положения. Это может быть реструктуризация займа или отсрочка по выплатам (кредитные каникулы). Банковские организации всегда заинтересованы в возврате своих денег с максимальной прибылью, поэтому они могут пойти на некоторые уступки.
Продажа кредитного авто почти всегда происходит в убыток продавцу, а вот покупатели могут приобрести для себя машину со значительной скидкой. Правда, и в этой ситуации есть определенные риски. При оформлении данной сделки новый владелец имеет несколько преимуществ:
1. У автомобиля был только один собственник.
2. Покупатель не тратит деньги на страховку и установку сигнализации. Это делает за него дебитор.
3. После того, как транспортное средство освобождено из-под залога, автомобилист будет уверен, что больше на нем не лежит никаких ограничений.
Если клиент банковской организации продаст заложенный автомобиль без ее согласия, то она вправе потребовать возврата всей суммы кредитной задолженности, так как он нарушил условия по сделке. За нарушение обязательств по договору может быть не только административная ответственность, но и возможно уголовное преследование.
Кредитное транспортное средство можно продать, но только с согласия кредитного учреждения. Возможно, при этом заемщик понесет некоторые убытки, так как продажа проходит при соблюдении нескольких условий, которые предъявляет банковская организация.
