Для среднестатистического россиянина покупка квартиры в новостройке и ипотека — практически неразделимые понятия. Но ведь рынок купли-продажи жилья — это не только новостройки, но и квартиры-вторички. При этом по цене они более доступны. Однако и их приобрести «целиком и сразу» — не всем по карману. А значит, снова встает вопрос о кредите. Сегодня мы расскажем о том, как взять в ипотеку "бэушное" жилье.
Банк на банк не приходится...
Для начала нужно найти банк, который работает с кредитованием на вторичном рынке. Это делают не все финансовые организации. Некоторым банкам проще работать по устоявшейся схеме: клиент +застройщик. Здесь риски кредитора связаны только с заемщиком. К застройщику, если это крупная известная компания, у банка нет вопросов.
А вот в случае со вторичным жильем, кредитору приходится проверять не только платежеспособность клиента, но и юридическую чистоту объекта купли-продажи. Посему кредитование граждан, приобретающих квартиру на вторичном рынке, для банков — задача более ответственная. Тем не менее выдача таких займов становится у нас уже распространенной практикой. Требования к документам, подтверждающих вашу платежеспособность, такие же, как и при покупке квартиры в новостройке.
У продавцов свои проблемы
Поиск подходящего объекта желательно вести параллельно с поиском банка. Не все продавцы «вторичек» хотят иметь дело с покупателями-«ипотечниками". Ведь в данном случае процесс продажи квартиры может быть более обременительным - с точки зрения сбора документов. Как уже говорилось выше, к объектам вторичного рынка кредиторы проявляют повышенное внимание. Они могут попросить продавца предоставить дополнительные документы, подтверждающие юридическую чистоту квартиры (которые сам покупатель, вряд ли бы, запросил). А нужна ли продавцу лишняя "головная боль"?
Случай из жизни
Валерий С, менеджер по туризму, Москва: «В прошлом году я продавал однокомнатную квартиру в Химках. Она досталась мне в наследство от бабушки. Это была хорошая просторная «однушка» в относительно новом панельном доме. Цену я запросил адекватную, не выше рыночной. Потенциальные покупатели стали обрывать телефон сразу же, как только я разместил объявление. Буквально через неделю у меня уже намечалась сделка с одной покупательницей. Ей идеально подходил мой вариант, а я, дабы продать квартиру побыстрее, готов был ей немного уступить в цене. Деньги на покупку жилья ей должен был одобрить банк. Его сотрудники 3 дня проверяли квартиру на юридическую чистоту. А потом запросили пакет документов, подтверждающий, что на объект не будут претендовать третьи лица.
С одной стороны, я банк понимаю — им нужны гарантии. Но, во-первых, моя квартира уже была проверена нотариусом, который составлял завещание. У меня на руках был соответствующий документ. Во-вторых, я готов был прописать в договоре, что в случае форс-мажора, беру ответственность на себя и возвращаю деньги. Тем более, я знал, что прецедента не должно возникнуть. Но собирать дополнительные документы и «тормошить» родственников, чтобы получить от них "отписки" для банка — мне абсолютно не хотелось. Ведь я ничего ему не должен. В том числе и тратить свое время на сбор ненужных мне «бумажек». Вообщем, от сделки я отказался. А через месяц нашелся другой покупатель - «не ипотечник». Заключение договора курировал его юрист. Все прошло быстро и спокойно, без лишней нервотрепки».
Сами справимся?
Надо ли обращаться к риелтору при поиске "бэушной" квартиры? Здесь все индивидуально. С одной стороны, объекты вторичного рынка требуют более тщательной проверки, чем новостройки. С другой - раз вы подвязались на ипотеку, то банк со своей стороны все равно будет «мониторить» квартиру (об этом мы говорили выше). Хотя помощь проверенного специалиста не помешает: это сэкономит ваше время. Но не деньги. Услуги риелтора могут стоить от 50 000 до 250 000 рублей.
Финальные штрихи
Итак, подходящий вариант найден и одобрен кредитором? Вы готовы купить квартиру и продавец согласен? Тогда едем в банк. Сперва оформляется ипотечный договор. В этот же день деньги перечисляются вам на счёт (можно также использовать аккредитив или банковскую ячейку). После перехода прав собственности продавцу поступают деньги. А вы (уже после регистрации ДКП и перехода прав собственности) получаете в МФЦ документы, подтверждающие, что теперь у квартиры новый законный хозяин.