Как бы не старались налоговые службы, без налогообложения циркулируют огромные суммы денег. Например, бизнес боится, что не потянет налогового бремени и указывает в ведомостях минимальный оклад сотруднику, а остальные деньги отдает ему в конверте. А ведь в общей массе это немалые суммы, налоги с которых могли бы пополнить бюджет.
Поэтому Центробанк ищет способы, как вывести на чистую воду укрывателей доходов. Среди предположений в СМИ недавно звучали системы для переводов по картам между физическими лицами. Однако ввести такие алгоритмы сложно. Банки могут ошибочно заблокировать не только счета укрывателей доходов, но и добросовестных граждан.
Как банки вычисляют подозрительные операции
Пока банк пользуется следующими алгоритмами для выявления подозрительных денег:
- по карте проходит более 100 тысяч рублей за месяц;
- на карту в течение месяца совершили переводы более десяти разных человек;
- в день произошло более 30 операций по карте;
- общая длительность операций по счету составила более 12 часов;
- на счету осталось не более десяти процентов от переведенных средств;
- сразу же (мгновенно) после перевода средства были списаны;
- карта не используется для покупок в магазинах, оплаты коммуналки и других повседневных расходов.
Когда счета принадлежат физическим лицам, за такие операции такие счета могут заблокировать.
Если же перевод поступает физическому лицу от компании, то у банка может возникнуть подозрение, что такие средства пытаются обналичить. Такой прием был самым популярным в 2021 году у компаний, которые пытались легализовать средства.
Чтобы защитить свои счета, отправителю нужно предоставить банку подтверждающие законность перевода документы. Важно объяснить сотрудникам банка, как и за что вам перевели средства. В противном случае ваш счет останется заблокированным.
В каких случаях могут еще заблокировать банковские счета граждан
Бывали ситуации, когда гражданин получал кредит наличными, а затем вносил их на открытый счет. Банки воспринимают счет с большой суммой как отмывание доходов. Но ограничения должны снять, если вы покажете кредитный договор.
Могут вызвать подозрения счета компаний, на которые поступают суммы, не задерживающиеся там больше нескольких дней. При этом предприятия регулярно подают в налоговую весьма скромные отчетности. Насторожит банки, если с этих средств компания не оплачивает текущие расходы. Такие счета могут заблокировать до выяснения всех обстоятельств.
Чтобы ваш счет не заблокировали, будьте готовы предоставить подтверждающие документы по всем поступлениям и переводам с ваших счетов.
