Брокерский счет - это специальный аккаунт в банке, который предоставляет возможность физическому лицу получить доступ к фондовому рынку, покупать и продавать ценные бумаги, принимать и выводить поступившие дивиденды. Проще говоря это мост между инвестором и акциями/облигациями.
Ранее для приобретения долей в публичных компаниях требовалось куда-то ехать, совершать сделку, обеспечить доставку бумаг и их хранение. Крупные инвесторы содержали охрану и специальные хранилища. Развитие технологий позволило сильно упростить процесс.
Для чего нужен брокерский счет и как он работает?
Доступ к фондовому рынку имеют только юридические лица прошедшие специальное лицензирование в центральном банке. Чтобы обычный человек мог стать инвестором и купить акции условного сбербанка или газпрома, были созданы специальные типы банковских счетов. Они и называются брокерскими.
А далее простая и понятная схема взаимодействия. Физическое лицо регистрирует аккаунт у брокера. Пополняет свой счет и покупает любые ценные бумаги, за что платит брокеру комиссию за посреднические услуги. Размер комиссии очень маленький, не переживайте, брокеры живут за счет объёма.
Ежедневно клиенты совершают сделки на общую суммы в миллионы долларов, взимая с каждой по 0,003% банки хорошо зарабатывают. А человек становится акционером условного сбера, газпрома, лукойла или теслы, например.
Но что дальше? Где купленные бумаги? Информация о совершенной операции направляется в депозитарий, где указано кто и каким количеством акций владеет. Всё происходит мгновенно и автоматически, от клиента не требуется вообще никаких усилий.
Если говорить совсем просто, то в депозитарии написано что некий Иван Иванович Иванов является владельцем 1000 акций газпрома. Когда газовый гигант выплатит дивиденды, данные из реестра запрашиваются и на счет Ивана Ивановича автоматически придут выплаты.
Представьте насколько сложно весь этот процесс выглядел буквально в начале 2000-х годов. Но развитие IT превратило покупку акций в максимально простое действие. Человек открывает счет за 15 минут не выходя из дома, заполнив поля и загрузив скан копии документов. Ему уже в процессе регистрации звонит менеджер и помогает, если что-то непонятно.
После этого человек пополняет счет удобным способом, скачивает торговый терминал на смартфон или компьютер, входит под своим логином и паролем, выбирает из списка нужную акцию и объём сделки, например 100 акций лукойла, нажимает кнопку купить и всё! Информация мгновенно ушла в депозитарий, вы акционер!
Налог с брокерского счета
Тут важно уточнить, просто люди не совсем понимают суть. Брокерский счет это просто доступ, как проездной в автобусе. Налоги уплачиваются с акций, так как они являются имуществом гражданина. Их можно в наследство оставить, продать, подарить. Так вот существует два вида доходов.
Первый - рост стоимости. Купили акцию за 100 рублей, а продали за 150. Вот с 50 рублей заплатите 13%. Но есть секрет - достаточно при открытии счета выбрать не обычный, а иис, тогда можно легально освободить себя от налога на прибыль по ценным бумагам. Это подарок от государства, пользуйтесь.
Так же налог не придётся платить, если вы владели акцией более 3 лет. То есть по факту долгосрочные инвесторы, такие как я, налоги с прибыли на фондовом рынке не платят. Но есть второй тип дохода, дивиденды.
Мы же помним, что акция это долевая ценная бумага, то есть инвестор становится владельцем доли бизнеса. Очень маленькой, но тем не менее. Следовательно имеет право на часть прибыли, которая и называется дивиденды. С них государство удерживает 13% налога.
Здесь можно выдохнуть, потому что удержание налога это работа брокера. Всё происходит автоматически, никуда с декларациями бегать не надо, можно даже из дома не выходить. Дивиденды приходят уже за минусом удержаний, а с прибыли заплатите при выводе средств со счета. Тоже автоматически.
Как выводить деньги с брокерского счета?
И так, открыть счет можно онлайн, не выходя из дома. Совершать сделки можно в любом месте, достаточно иметь под рукой смартфон или ноутбук с интернетом. Удержание налога происходит автоматически, дивиденды тоже автоматически поступают на счет. Пополнение счета также происходит онлайн с карты или через кассу офиса. А что с выводом?
Вывод совершить также просто. Достаточно иметь банковскую карту. В личном кабинете создаётся заявка на вывод и средства можно забрать лично в кассе, либо перевести их на свою карту. Важно учитывать один момент - после продажи акций требуются сутки на удаление информации из реестра акционеров.
То есть если у вас нет свободных денег на счете и вы только сегодня продали ценные бумаги, то завтра ждете, а послезавтра уже забираете свои средства. Ну тут думаю всё понятно.
Открывать ли брокерский счет?
Мои читатели знают, что я инвестирую с 2016 года, долгое время активно вёл блог частного инвестора, где делился личным опытом. Затем написал две книги по финансовой грамотности. Но многие всё равно задаются вопросом, а стоит ли мне открывать брокерский счет? Миллионов у меня нет, а с 50 000 чего делать?!
Тут я конечно не берусь кого-то уговаривать. Но в данной ситуации рассуждал бы категориями "лучше сделать, чем не сделать". Если откроете, но денег для покупки акций так и не найдёте, то ничего не произойдёт. За пустой счет и платить ничего не надо, нет дохода нет налогов и комиссий.
Я всегда советую найти хотя бы 30 000, открыть счет и купить несколько акций. Если с последующим пополнением будут проблемы. то всё равно что-то заработаете. Инфляция не позволяет акциям хороших компаний падать, они будут дорожать так или иначе. Плюс дивиденды. Таким образом на горизонте от 3 лет брокерский счет выгоднее иметь, чем нет.
А вот те, кто постоянно откладывают заботу о формировании капитала часто пишут мне сообщения с разочарованием. Сравнивают цены на акции 3-5 лет назад и сегодня, читают о сумме дивидендов и сожалеют, что не начали тогда. Читали мои статьи, вдохновились, но решили отложить.
В общем я не советчик, понятия не имею как вам лучше. Есть удивительные люди, которые повсюду видят обман. Им кажется, что государства специально привлекают деньги граждан в акции, чтобы их ограбить. Что тут скажешь, я уже даже смеяться перестал когда такое слышу. Самое смешное, что эти люди кладут деньги на банковский вклад. Их дело, я так не поступаю, а что вам делать не знаю.
Как открыть брокерский счет физическому лицу?
Сделать это довольно просто. Для этого понадобиться 15 минут времени и скан копии документов, а именно паспорта и ИНН. Для чего это нужно думаю объяснять не стоит. Ценные бумаги это имущество, оно естественно записывается на конкретное лицо и официально ему принадлежит. Информация, как мы помним, хранится в депозитарии.
Далее переходим на страницу регистрации, заполняем поля, их там всего несколько. Имя, фамилия, номер телефона. Кликаем дальше и переходим к заполнению анкеты. Вопросы стандартные для определения вашего инвестиционного уровня. Доход, опыт работы с инвестиционными инструментами и прочая ерунда. Скучное занятие, но длится не долго, минут за 5 заполните.
После этого загружаете скан копии документов, получаете логины и пароли от торговой программы. Скачиваете приложение на смартфон или терминал на компьютер. На этом процесс регистрации завершен.
Менеджер свяжется и ответит на вопросы, если они возникнут. Пополняете счет и покупаете всё что хотите. Теперь вы инвестор!
Рекомендации новичкам
Я, как финансовый консультант, работаю именно с новичками. Это как правило люди, которые кроме банковского вклада ничего не знают, а про акции слышали краем уха и то всякие мифы. Некоторые спрашивают сколько я могу зарабатывать на брокерском счете? А как отвечать на такой вопрос? Брокерский счет это просто доступ к ценным бумагам, он ничего не платит сам по себе.
Чтобы что-то заработать необходимо придерживаться нескольким рекомендациям. Во-первых пополняться я советую минимум от 30 000 рублей. Возможно хоть на тысячу, но никакого смысла в этом нет. Во-вторых никогда не используйте кредитные плечи. Брокер предоставляет возможность пользоваться займом и имея на счете 100 000 рублей вы можете купить акции на 500 000. А в случае просадки остаться с дыркой от бублика. Зачем это нужно?!
Есть у вас 100 000, вот на них и покупайте. В третьих не пытайтесь спекулировать. Купить по 200 рублей, вечером продать по 220. Я не игрок и вам не советую. Все истории о том, как люди потеряли деньги на инвестициях как раз связаны с тем, что человек пополнил счет на 20 000, купил на 200 000 и пытался играть как в казино. Доигрался, ну и поделом.
В четвертых пополняйтесь по возможности, а дивиденды реинвестируйте. Такой подход позволяет серьёзно преумножать капитал. Многие мои клиенты начали со 100 000, а сегодня накопили свыше 2 000 000. Потому что часто пополняли счет, докупали акции во время падения, например в пандемию или на негативных новостях о войне и санкциях. На полученные дивиденды снова покупали активы. И тем самым приблизились к финансовой независимости, а это единственная цель любого долгосрочного инвестора.
Спасибо за внимание. Подписывайтесь на мой телеграм канал, там всегда самый свежий и актуальный контент.
