Сегодня простыми словами расскажу, на что обращать внимание при выборе депозита. Не по книжному, и не так как учат финансовые консультанты с дипломами. Возможно, это сломает Ваши шаблоны.
1. Страховка
Все счета граждан, в том числе депозиты, застрахованы государством через Агентство страхования вкладов на 1,4 млн. руб. Поэтому вопрос о надёжности банка частично снимается. Если денег больше, просто раскидываем их по разным банкам. При банкротстве банка деньги возвращаются за 2 недели, испытал на себе не раз.
2. Процентная ставка
Исходя из пункта 1 просто ищем самую высокую % ставку. Смотрим также на капитализацию процентов - то есть выплачиваются ли проценты каждый месяц (что лучше) или в конце срока вклада.
3. Возможность пополнений и досрочного снятия денег
Приоритет там, где можно без потери процентов снимать деньги в любой момент. Ну и вносить тоже. Я предпочитаю накопительные счета. Это даёт свободу действий, деньги не морозятся, если находишь более выгодное применение, быстро снимаешь.
4. Удобство и лимиты ввода вывода денег онлайн
Чтобы пользоваться пунктом 3 нужно иметь возможность в пару кликов выводить деньги. Лучше всего там, где большой лимит на снятие наличных и на бесплатные переводы:
- по системе быстрых платежей (СБП),
- межбанковским переводом, или
5. Валюта вклада
Доллары или рубли? По рублёвым депозитам % намного выше, сейчас 10% против 1%, примерно. В краткосрочном периоде, на мой взгляд, лучше рубли. А если хотите держать накопление в долларах и на длительный срок, то лучше приглядеться к ценным бумагам и золоту. Просто держать в долларах - это терять деньги. Инфляция в США тоже высокая.
6. Налог на вклады
С 2021 года стал взиматься налог на процентный доход с вкладов, превышающий определённую сумму в зависимости от ставки рефинансирования. В 2022 году - процентный доход свыше 85 000 рублей за год будет облагаться по ставке 13%. Поэтому, имеет смысл раскидать суммы сверх 1 млн. рублей по родственникам, если доверяете конечно.
7. Не попадать на квази-вклады
Не влезать в сомнительные страховые или инвестиционные продукты. Это не депозиты, они не застрахованы. Только депозиты, накопительные счета или дебетовые карты с процентом на остаток.
Надеюсь было полезно. За лайк буду признателен. Готов подискутировать в комментариях.
