Выпуск народных облигаций ОФЗ-53008-Н

На этой неделе Минфин будет размещать выпуск по цене 93.547% от номинала. Купить такие ОФЗ можно на сумму не менее ₽10 тысяч и не более ₽15 тысяч в одни руки.

На этой Минфин будет размещать выпуск “народных” ОФЗ-53008-Н по цене 93.547% от номинала.

Основные параметры нового выпуска

• дата погашения: 14.08.2024;
• выплата купона производится два раза в год;
• ставка первого купонного периода 5% годовых, второго – 6%, третьего – 7%, четвертого – 8%, пятого – 8.5%, шестого – 8.87%;
• доходность к погашению 10.75% годовых;
• номинал: 1000 рублей.

Купить народные ОФЗ можно на сумму не менее 10 тысяч рублей и не более 15 тысяч рублей в одни руки.

Что такое “народные” ОФЗ?

ОФЗ-народные создавались в 2017 году под эгидой “повышения финансовой грамотности населения” как промежуточный продукт между банковским вкладом и биржевыми облигациями. Раньше ОФЗ-н имели гораздо больше недостатков, чем сейчас.

Приобретать ОФЗ-н могут только физические лица и лишь через уполномоченные банки-агенты:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Промсвязьбанк;
• Почта Банк.

Таким образом, ОФЗ-н — это внебиржевой инструмент: продать их можно только тому банку, у которого вы их купили.

А раз так, то и биржевые правила для этого выпуска не работают.

Например, накопленный купонный доход (НКД) по биржевым облигациям вы получаете независимо от срока владения ими, даже если между покупкой и продажей прошел всего один день. А вот если вы решите продать банку ОФЗ-н до окончания купонного периода, то НКД вы не получите. В этом плане ОФЗ-н больше напоминают вклад.

С другой стороны, при покупке ОФЗ-н их цена фиксируется и не зависит от рынка. То есть, продать бумаги вы можете по той цене, по которой их приобрели.

Что с налогами?

С 2021 года купоны народных ОФЗ облагаются налогом так же, как и купоны обычных ОФЗ.

Однако ОФЗ-н нельзя приобрести на ИИС. По ним также не работает льгота на долгосрочное владение.

Что с комиссиями?

Для старых выпусков “народных” облигаций действовали очень высокие комиссии – порядка 1,5% при покупке и продаже. Однако по имеющимся сейчас в обращении ОФЗ-н, выпущенным после 01.05.19 года, комиссии нет.

В то же время, банки могут брать свои комиссии. Прежде чем приобрести народные ОФЗ, выясните все подробности в уполномоченном их продавать банке.

Все проблемы с налогами и комиссиями, которые могут возникнуть по ОФЗ-н, связаны с их досрочной продажей. Данный инструмент вам подойдёт, только если вы планируете держать его до погашения.

Аналитик Людмила Рокотянская, редактор Никита Марычев.

InvestFuture.ru