Примерно раз в год делаю такой пост и размышляю куда бы я вложил 1 млн. руб. Делаю этого для того, чтобы была всегда актуальная информация по инструментам. И что интересно из года в год, инструменты меняются.
Сумма 1 млн. тут вообще не важна, взята просто для ориентира, способ подходит и для 100 т.р. и 300. Любая. Тут важны шаги и инструменты.
Давайте приступим к грамотному инвестированию, но договоримся, что инвестиции эти долгосрочные, а не спекуляции. И нам условно менее 40 лет.
1) Ну во первых я бы сразу поделил эту сумму на 2 части. 20% оставил бы в рублях. 80% перевел бы в доллары. Накапливать долгосрочный капитал лучше в более надежной валюте. На данный момент доллар дайте лучший вариант в связке "Валюта-Доходность"
2) Сначала давайте разберемся с рублями. Если у вас есть зарплатный НДФЛ, то я бы открыл ИИС по типу А и пополнил бы этот счет на 200000 руб. Купил бы активы в пропорции 80% фонды акций и 20% фонды облигаций. И возвращал бы 26000 руб. каждый год. Если зарплатного НДФЛ нет, то купил бы на обычный брокерский счет. Фонды взял бы алоцированые в рублях.
3) Долларов по курсу на сегодня от этого миллиона у нас $10600. Часть долларов 20% я бы вложил в hold криптовалют. На данный момент вся крипта находится на уровне минус 40% от максимумов. Считаю, что это приемлемый уровень для входа в рынок. Вложил бы не в одну валюту, а выбрал бы несколько - 5 и более, из ТОП 10. И отправил бы их либо в пулы ликвидности, либо в стейкинг, через надежные площадки. В зависимости какие условия были бы на тот период. Я допускаю, что крипта еще просядет и может даже еще на 40%, тогда смотрим в самый конец этого поста. Там решение.
4) Следующие 20% я бы вкладывал в наиболее популярные IDO, SHO и подобные проекты и листинг новых монет. Тут стоит сказать, что работать с IDO это не совсем инвестиция, это больше похоже на спекуляции, но в целом этот вариант заработка я бы добавил в свой портфель.
5) Дальше давайте разбираться с 60% наших долларов. Их будем вкладывать в классический фондовый рынок. Очень важно, если вы совсем недавно на рынке, и в двойне важно если сумма вложений пока не большая, не выбирайте акции для инвестиций. Пользуйтесь фондами. Это и проще. И что очень важно убережет вас от ошибок при диверсификации.
Для этой части будем использовать пассивную стратегию инвестирования с пониженным риском Агрессивный портфель 15% (фонд облигаций + золото), 20% фонд акций РФ, 40% фонд акция США (тут лучше охватить несколько индексов), 15% REIT добавляем для постоянного Cash Flow.
С 1 млн. руб к сожалению в венчурные проекты пока не войти, но если этот условный для вас 1 млн. руб к примеру 1 млн. $ то я бы 10% отправил в венчурные проекты, что собственно и делаю.
Хотите научиться грамотно выбирать инструменты фондового рынка? На своих консультациях мы на пальцах объясняем, с чего начать и куда вкладывать сбережения. Наши стратегии позволяют зарабатывать от 8% годовых в долларах. Записывайтесь на бесплатную онлайн-консультацию.
ВАЖНО:
1) Даже если используете фонды, обязательно разберитесь с такими вопросами как стратегия инвестирования и торговый план. Это очень важные составляющие инвестирования. Без этого даже не думайте начинать.
2) Эта стратегия распределения 1 млн. будет работать и без регулярных пополнений, но если сделать стратегию с регулярными пополнениями, то доходность наших вложений на горизонте от 5 лет будет выше. А если в стратегию в каждый пункт добавить внеплановые покупки при снижениях рынка, то будет совсем все красиво. Особенно при больших падениях крипты.
И помните самые главные правила в инвестировании, конечно же после того как вы сделали все правила, которые выше.
1) Никогда не ждите кризис
2) Начинайте инвестировать как можно раньше
3) Делайте это регулярно
4) Делайте ребалансировку
Посчитать возможную доходность такого портфеля?
