Молодые родители получают от государства бонус в виде материнского капитала. Один из вариантов его использования — в качестве первого взноса за покупку жилья в ипотеку. Наши эксперты объясняют, как это правильно сделать.
Роман Румбешт, генеральный директор ООО «Результативные технологии консалтинга»
Материнский капитал — это мера государственной поддержки для семей, воспитывающих детей, в размере 483 881 рублей на первого ребенка и 639 431 ₽ на второго.
Семьи, желающие совместить несколько программ господдержки для покупки жилья, имеют право использовать материнский капитал сразу после рождения или усыновления ребенка. Средства маткапитала допустимо использовать на погашение уже имеющегося ипотечного кредита, а также в рамках первоначального взноса.
На сегодняшний день существует несколько действующих программ господдержки для улучшения жилищных условий с субсидированной ставкой:
— Льготная ипотека под 7%,
— Семейная ипотека под 5 или 6%,
— Дальневосточная ипотека под 2%,
— Сельская ипотека до 3%.
Материнский капитал подойдет для первоначального взноса и погашения долга по всем вышеперечисленным льготным программам.
Многодетные семьи могут гасить ипотеку даже на вторичное жилье, по сельской ипотеке можно построить дом, используя маткапитал и субсидию для многодетных.
Выплатой для молодых семей можно погасить льготную ипотеку, которая оформлена с маткапиталом, а также использовать субсидию для многодетных.
Пример расчета
Семья с двумя детьми купила квартиру за 2 млн рублей.
Первоначальный взнос — 700 тысяч рублей, из них 480 тысяч — маткапитал. Ставка — 6% по сравнению с обычной стоимостью кредита. Экономия за 15 лет составит 330 тысяч рублей.
В 2022 году в семье родится третий ребенок — часть долга будет погашена субсидией в размере 450 000 ₽. Долг семьи уменьшится на эту сумму, ежемесячный платеж — примерно на треть. А экономия на процентах при досрочном погашении составит еще около 200 тысяч рублей.
В общей сложности благодаря разным видам господдержки семья сэкономит 1,5 млн рублей. Еще 260 тысяч рублей семья вернет с помощью налогового вычета без учета процентов по ипотеке.
Условия
Для использования средств материнского капитала на покупку жилья, необходимо соблюдение ряда условий. Жильё должно находиться не в аварийном состоянии, а также не подлежать сносу. Гражданами Российской Федерации должны являться все члены, а сама недвижимость — располагаться на ее территории. Обязательным условием является выделение доли всем членам семьи (себе, супругу и детям) в течение 6 месяцев после погашения кредита. Продажа данной недвижимости разрешена после получения согласия от органов опеки.
Какие документы необходимы
После того, как семья определилась с ипотечной программой и закончила оформление ипотечного кредита, необходимо обратиться в Пенсионный фонд России с подготовленным пакетом документов. После подачи документов деньги будут перечислены на счет кредитной организации.
Пакет документов:
1) Сертификат на получение материнского капитала;
2) Паспорт обладателя сертификата;
3) Заявление о готовности потратить маткапитал;
4) Ипотечный договор;
5) Справка из банка о сумме задолженности;
6) Свидетельства о рождении или паспорта всех детей;
7) Свидетельство о заключении брака.
Процедура погашения ипотеки материнским капиталом
- Справка из банка.
Для ПФР необходимо заказать справку из банка, подтверждающую наличие ипотечного кредита. Изготовление данного документа займет время, поэтому заявление необходимо подавать заранее. Справка должна содержать: данные о заемщике и номер договора кредитования, остаток долга и реквизиты кредитной организации, на которые перечислят средства материнского капитала.
2) Подача заявления в ПФР.
Подать заявление можно лично в отделении и дистанционно, на сайте ПФР, МФЦ или Госуслуг. Необходимо приложить следующие документы: сертификат на материнский капитал, паспорт, СНИЛС и свидетельство о браке заемщика, копия кредитного договора, справка из банка, выписка из ЕГРН и документ, подтверждающий перевод средств продавцу недвижимости. Срок рассмотрения заявления в ПФР — до 30 дней.
3) Подача заявления в банк.
После получения справки из ПФР необходимо вместе с ней, паспортом и сертификатом на маткапитал обратиться в банк для согласования и уточнения, на что именно пойдут данные средства. Распределить материнский капитал возможно на уплату процентов или основного долга, на уменьшение ежемесячного платежа или срока кредитования. Далее заемщик получает новый график платежей, а деньги поступают на счет кредитной организации.
Досрочное погашение
В случае, когда средств материнского капитала достаточно для полного погашения кредита, заемщику необходимо заказать в банке справку об отсутствии задолженности. Далее вместе со справкой подать обращение в Росреестр для снятия обременения с недвижимости.
Вадим Бутин, руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой-Недвижимость», Москва
Практика использования маткапитала в качестве первоначального взноса сегодня распространена и хорошо отработана. Поэтому шаги просты и понятны:
1. Необходимо уточнить у застройщика, в каком из банков можно оформить ипотеку с использованием материнского капитала в счет выплаты первоначального взноса.
2. Далее стандартно при бронировании квартиры клиент оформляет заявку через отдел ипотечного кредитования. При оформлении заявки нужно предоставить документы о маткапитале: сертификат и справка об остатке, чтобы банк сразу вынес корректное решение по предоставлению ипотечного займа данному клиенту.
3. Если клиент оформляет ипотеку в ПАО Сбербанк, после регистрации ДДУ он может направить запрос в Пенсионный фонд России на перевод средств материнского капитала застройщику либо через отделение банка, либо при помощи приложение банка. При этом сам ПФР посещать ему не требуется.
