Статья про планирование инвестиций.
Ну что. Завтра у нас первый понедельник 2022 года. И формально у нас уже завтра начинаются первые торги наступившего нового года.
Что я от них жду? Да ничего. Как всегда: НИКТО. НИЧЕГО. НЕ ЗНАЕТ.
Не знаю и я. Как пойдет, так пойдет. Но посмотреть будет любопытно.
Напомню, что формально я в конце декабря закинул (для целей реинвестирования) все поступившие в декабре дивиденды. Это сумма в 30.000 рублей, и она вполне себе ощутимая.
Буду ли я что-то на нее покупать именно завтра - я пока не решил. Мне все же нужно посмотреть, как откроются торги. Определенные мысли я, конечно же, имею. Так что покупки на брокерском не исключены.
Но это все завтра.
А сегодня хочу показать инструмент, к которому я пришел в течение 2021 года, в процессе развития себя как долгосрочного инвестора.
На сам 2021 год, с момента начала инвестирования в январе, никакого плана пополнения у меня не было. Некоторых читателей даже удивило, как мол так я не знал, что могу инвестировать в разы больше. Ну вот так. Я просто из поступавших зарплатных сумм выделял какую-то, которую считал, что могу выделить на инвестирование и покупки акций.
В какой-то момент пришло понимание, что, чтобы прийти к планово-желаемому результату пополнения портфеля на 1 миллион в год, я в среднем должен вносить чуть больше 80.000 рублей в месяц.
В принципе, в этом году ничего не меняется. Формальные цели на год я всяко пропишу, но чуть позднее. Вообще, отмечу, что пока есть свободное время, которое как раз преимущественно и занято вопросами планирования, а также сверки, адаптации и постановки целей на 2022 год и для среднесрока - то количество статей может на время увеличиться.
Все мысли в одну кучу мешать не хочу. Кто давно читает блог, тот в курсе и, возможно, привык, что я в новые статьи постоянно вставляю ссылки на предыдущие статьи с какими-то ключевыми мыслями и идеями.
В вопросах ведения блога (я даже подводил итоги) я тоже пришел к пониманию, что удобнее, когда в одной статье есть 1 главная мысль. Иначе ее потом тяжелее и находить, и сложнее нормально ссылаться.
Поэтому и вопросы планирования и постановки целей в различных аспектах буду однозначно оформлять в разные статьи.
Ну и как обозначал в прошлом году, для статей с планированием, относящимся к инвестициям, буду использовать фиксированную картинку для обложки (по аналогии с обложкой для дивидендных статей). Так эти однотипные статьи будет проще находить и отличать в ленте.
Итак, вернусь к основной мысли.
С учетом, что теперь у меня есть четкое понимание о том, как двигаться короткими плановыми отрезками не только к 10-летней цели, но и внутри года, у меня появился вполне себе конкретный инструмент для планирования в первую очередь пополнений портфеля. Если кто не в курсе, напомню, что у меня задействовано 2 счета: ИИС и брокерский.
Несмотря на то, что я в 2021 фактически внес больше, чем 1 миллион рублей, и начинать 2022 год буду от суммы портфеля 1,6 миллиона - это вообще никак не влияет на суть ежегодной задачи: внести извне еще не менее 1 миллиона рублей. Т.е. к концу 2022 у меня должно быть внесено не менее 2,6 млн рублей. Больше - можно.
При этом мне вообще фиолетово, сколько эти купленные акции будут давать виртуальный плюс или минус в моем портфеле на конец 2022 года. Меня волнует лишь пополнение, покупка акций и дивиденды с их оперативным реинвестированием. Все остальное, связанное с ценами акций - это заботы спекулянтов. А мне до них нет никакого дела.
Отмечу, что я писал отдельную статью о том, что в ближайшие лет 5 как минимум, именно пополнение извне и покупка акций будет давать основной прирост моего портфеля. И прирост будет не в рублях, а в ШТУКАХ акций. Мой капитал - это целевое количество акций по ключевым компаниям для моего портфеля и его фундамента.
Итак, я знаю, что в среднем мне надо пополнять по 80.000 рублей в месяц. Есть конкретные даты поступления аванса и зарплаты с конкретными суммами. Кроме того, есть понимание дат отпусков, когда суммы "съезжают" и в следующем месяце их становится доступно меньше, а часть средств уходят на плановый отпуск (как, например, в 2021 году).
Далее, у меня есть личное понимание, что исторически сложилось так, что я начинал покупки на ИИС. И в приоритете покупал акции компаний, которые платят дивиденды в первой половине года, начиная с апреля. И на ИИС оказались следующие компании (можно глянуть в отчете за год):
- РусАгро (платит в апреле и сентябре);
- Глобалтранс (платит в апреле и сентябре);
- Сбер АП (платит в мае);
- Полиметалл (платит в мае и сентябре);
- НЛМК (платит в мае, июне, сентябре и декабре);
- МТС (платит в июле и октябре);
Итого, как мы видим, почти все компании будут платить в апреле и мае. Это первые выплаты 2022 года (ну без учета тех, кто платит в январе, включая перенесенную с 2021 года выплату Норникеля). Потом будет ощутимый перерыв до сентября. Причем по опыту, в сентябре некоторые компании могут платить ощутимо меньше, например, Полиметалл.
При этом для себя одним из важнейших факторов в долгосрочном инвестировании и своим главным союзником я считаю сложный дивидендный процент. Его работа и эффективность зависят от частоты выплат и реинвестирования дивидендов внутри года. Этот аспект я подробно разбирал в отдельной статье. С цифрами.
Соответственно, для меня приоритетнее в первой трети года (до мая) пополнять именно ИИС, чтобы к дивидендным отсечкам указанных компаний набрать максимально возможное и целесообразное количество акций. И получить максимальное количество дивидендов, которые я ближайшие 9 лет буду реинвестировать в полном объеме.
Соответственно, и пополнения будут делиться не равными долями, а по принципу ориентировочно 50К на ИИС, 30К - на брокерский. На брокерском тоже есть акции, кто будет платить в мае-июне. Но не забываем, что по ИИС я еще и вычет буду получать, так что оперативно внести на ИИС 400К тоже для меня имеет смысл.
А вот уже с июня и далее приоритет будет переключаться больше на брокерский счет: июльские выплаты Лукойла и сентябрьские выплаты металлургов, Северстали в первую очередь. Посмотрим, как там на них повлияет начавший действовать с 1 января НДПИ.
Отмечу, что любой начальный план (как и прогноз) - для меня лишь ориентир. При любом изменении факторов и ситуации на рынке я могу этот план изменять так, как посчитаю нужным. Имею полное право.
Один из моих главных принципов в жизни: если меняются условия задачи, то я меняю свой ответ. (с) Джон Мейнрад Кейнс.
На фондовом рынке условия задачи могут менять очень быстро. Взять тот же Пролив 14.12.21. Туда-сюда по 9% в течение 1 торгового часа.
В общем, на основе вышеизложенного, у меня сформировалась вот такая табличка прогнозных пополнений.
Еще раз: все суммы - это ОРИЕНТИР и прогноз. По факту они будут меняться, в том числе и от ежемесячных доходов и расходов, включая возможные премии. Не надо с калькулятором бежать, считать и тыкать меня, что цифры не складываются в некий нужный вам итог. У меня по итогам года точно все сложится и сойдется. Это - мой портфель.
Тем не менее, для меня лично инструмент весьма удобный. Я сразу знаю без раздумий, куда и какие суммы мне закидывать, и в какие месяцы на каком счете какие доступные деньги будут иметься для покупок акций.
Дополнительно в конце каждого месяца я для себя предварительно определяю приоритетные к покупке акции на следующий месяц. Опять же - это прогноз. Конкретные решения зависят от совокупности факторов и цен на фондовом рынке, а также тенденции к росту или снижению цен на конкретные, интересные мне акции. Тем не менее, если в день пополнения на рынке нет каких-то непонятных или непредсказуемых событий, то, как правило, идет покупка именно приоритетных бумаг.
Опять же, логика пополнения и покупок (раз я дивидендный инвестор) привязана в том числе и к дивидендным выплатам и отсечкам, а также учитывает специфику изменения цен дивидендных акций перед отсечкой. Табличка с прогнозными дивидендными выплатами приоритетных для меня компаний тоже есть. До июня табличка выглядит вот так.
Здесь мы снова видим, что на каждый месяц есть несколько компаний с разными прогнозными доходностями. При этом и цены на них будут колебаться по разному, что будет влиять и на эффективность вложений. Про сами цифры не спрашивайте: данные берутся с сайта investmint и периодически актуализируются. Все равно это только прогноз. Могу сказать, что меня в таблице даже больше интересуют даты отсечек. А дивиденды в любом случае будет определять лишь Совет директоров.
Для примера: по тем же префам Сбера, исходя из моих расчетов (цифры позже тоже приведу в отдельной статье), мне необходимо купить к 2030 году 6.147 штук акций (именно это количество по моим расчетам даст мне в мае мою целевую сумму в 100.000 рублей за вычетом налога).
Даже при цене 300 рублей за акцию, на это количество мне нужно 1,85 млн рублей, только на Сбер. Что уж говорить про остальные акции...
При этом, за весь год я внесу только порядка 1 миллиона и этих денег явно не хватит. А покупка префов Сбера после отсечки, который платит дивиденды лишь 1 раз в год - еще и снизит эффективность работы сложного дивидендного процента, что для меня вообще неприемлемо.
Так что буду крутиться-вертеться и что-то придумывать, в том числе и в части приоритезации покупок. Ну и не забывая, что в этом году у меня предварительный приоритет на нефтянку и энергетиков. При этом они у меня фактически находятся на брокерском счете. Такие дела.
Вот такой мой личный инструмент для планового пополнения и покупок, который соотносится с моими долгосрочными задачами, но решает и тактические задачи в текущем году. В данном случае: новом 2022 году.
Как обычно: в этой статье нет рекламы или призывов инвестировать что-либо или куда-либо. Статья содержит мысли автора по компаниям, находящимся в его инвестиционном портфеле. Не является рекомендацией или прогнозом.
