Сразу признаюсь, я поторопился. Деньги я внес раньше и купил акции еще 9 декабря. Не думал, что можно будет купить на столько дешевле.
Какие цели у портфеля создаем пенсию с нуля?
Моя цель создать портфель, дающий доход, не меньше чем официальная средняя пенсия по России. Желательно, чтобы этот доход был в виде дивидендов, купонов и рентных платежей.
Решено вносить 10 тысяч в месяц. Я разбил эту сумму на две по пять тысяч и примерно 1 и 15-го числа каждого месяца буду делать взнос и писать статью для вас.
Почему 10 тысяч рублей? Это та сумма, которую я экономлю перестав ходить с друзьями по барам и перестав травиться дымом.
Для проекта создан субсчет на брокерском счету, назовем его «Пенсионный фонд Алекса Фьюни». В конце года перенес портфель на ИИС, чтобы получить дополнительный доход за счет налогового вычета.
Сразу предупреждаю, все что я пишу: не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Что докупил
Не выдержал я просадки и купил на прошлой неделе на просадке еще 10 акций Сбербанка-П и 10 акций Газпрома. Для этого использовал взнос 5 тысяч и продал акцию Северстали. Все эти операции проводил 9 декабря. Мне очень хотелось использовать падение пораньше. Но на этой неделе можно было закупиться еще дешевле. Своими мыслями о падении поделюсь ниже.
Почему эти акции
Газпром и Сбербанк — две крупнейшие российские компании. Они и в мире занимают неплохие места. По текущим ценам дивидендная доходность этих акций будет больше 10%, что явно выше текущих банковских ставок.
Из-за сумасшедших цен на газ ожидаю и следующий год и Газпрома очень неплохим. Контракты у Газпрома идут с задержкой и скорее всего следующем году мы увидим прирост прибыли, по крайней мере в начале следующего года.
Сбербанк-П не думаю, что мы увидим большой прирост по прибыли. В этом году Сбербанк распускает резервы, сделанные в прошлом году. Кстати Сбербанк очень активно распродает недвижимость, можете посмотреть на Авито. Продают и берут в аренду эти же помещения. Большую переоценку можем увидеть если вдруг Сбер обяжут платить 75%. Кому-то очень не нравится, что Сбер начал так активно вкладываться в сервисы.
Портфель и доходность
Выглядит пенсионный портфель пока вот так.
Ожидаемые дивиденды я беру на сайте dohod.ru. Конечно, у меня есть и свои мысли, но проще сослаться на этот сайт. Это всего лишь ориентир, не нужно жестко к нему привязываться.
Какие дивиденды мы получим в следующем году, если ничего не произойдет.
Дивиденды на 22 год:
Сбербанк-П
27,68*0,87(налог)*60шт.=1445 рублей
Газпром
44,57*0,87(налог)*30шт.=1163 рублей
Роснефть
49,8*0,87(налог)*7шт.=303 рублей
Итого 2911 рублей.
Процент выполнения цели
1.6% из 100%
Что про диверсификацию
Периодически мне пишут про диверсификацию, мол нет ее. Да вы правы, но при таком размере портфеля в ней нет никакого смысла. Вообще сейчас я могу иметь один Газпром в этом портфеле и ни о чем не думать. В следующем году добавить еще одну акцию, через год еще и так далее.
Я считаю что можно покупать акций на сумму примерно равную вашему годовому взносу в портфель. Только не такому, что продали квартиру и на все купили Газпром, нет. Я мыслю несколько иначе, конечно очень крупные взносы нужно разбивать на несколько компаний.
Если вы перечисляете 20% от зарплаты, то можно покупать акцию на сумму равную 2-3 зарплатам. Когда капитал будет 5 зарплат, а взнос за год 2-3 зарплаты, вот здесь берем 2-3 эмитента, в следующем году 4 и так далее. У меня сейчас больше, но летом хотел оставить 3-4 акции, но не стал.
Мысли про падение
Мои фантазии про падение такие.
1. Иностранцы и напряженный политический фон. Очень опасно. Если то что нам пророчат про Украину сбудется, то фондовый рынок улетит в пропасть. Очень надеюсь на благоразумие. При таком фоне обычно иностранцы уходят с нашего рынка и в первую очередь из Сбера и Газпрома.
2. Грядущее повышение ключевой ставки. Это уже воспринимается как данность. Доходность акций просто обязана вырасти, чтобы соответствовать новой ставке, которую пророчат в 8.5%. А чтобы доходность акций выросла, нужно чтобы их цена упала. Понятие текущей доходности для многих начинающих инвесторов до сих пор неведомо.
3. Многие инвесторы набрали плечи(кредиты) и при большом падении к ним постучался Margin-call. Падение на одной из утренних сессий Газпрома до уровня 290 рублей, скорее всего произошло по этой причине.
И тут мой вам совет, не покупайте акции на плечи, брокеры все видят и могут манипулировать. Никто никого ни в чем не обвиняет, но подвинуть такого мастодонта с такими объемами как Газпром на такой уровень на утренней сессии, у меня вопросы. Еще один момент, если выходят иностранные фонды почему не дорожает доллар?
Что я планирую делать
Я пока аккуратно покупаю, есть небольшая заначка на 5-7 % в облигациях, распакую только после нового года. В основной портфель добавлял тот же Сбер и Газпром.
Подписывайтесь на Дзен и телеграмм, чтобы не пропустить следующие статьи.
Я сделал канал в телеграмме если вам удобнее следить там.
С вами был Алекс Фьюни.
На этом у меня все!
