Последнее время из каждого чайника и утюга снова звучит угроза отключения от SWIFT, чем нас только не пугают, но эта угроза одна из самых часто упоминаемых. Уже даже люди далекие от политики и международной финансовой системы знают, что SWIFT и отключение от него это что-то... серьезное, масштабное, но что именно, этот SWIFT, знают единицы и в том числе я сам.
Попытаюсь устранить этот пробел для себя и для вас.
Как только торговля вышла за пределы одного населенного пункта - у человечества появилась потребность в перемещении не только товаров, но и денежных средств за эти товары. Способы оплаты, физические перемещения денежных средств эволюционировали параллельно с мировой торговлей.
SWIFT - результат этой эволюции.
SWIFT - международная организация, контролирующая одноименную платежную систему обмена информацией и осуществления платежей только между банками-участниками. В переводе с английского аббревиатура расшифровывается как - Сообщество Всемирных Финансовых Коммуникаций. Система была создана в 1973 году, учредителями ее выступили 240 банков из 15 стран мира. Главный офис системы в Брюсселе (пригород Ла-Юльп) и, соответственно, находится структура под бельгийской юрисдикцией. По сути, это канал обмена и передачи данных, работающий по аналогии с Интернетом, у него и название схожее SWIFТnet.
Как работает?
SWIFT делится на две зоны - Трансатлантическую и Европейскую, соответственно, учреждения каждой из зон получают услуги в США и Нидерландах. Между двумя контрагентами (участниками сделки) происходит обмен сообщениями с информацией, состоящей из заголовка, текста и кода (трейлера). Сформированное, при помощи специального терминала, сообщение, направляется банком на региональный процессор, оттуда в операционный центр, где происходит анализ правильности создания документа (шифрование, идентификация), если все верно, то сообщение направляется получателю, если есть неточности - возвращается отправителю..
СССР (в лице Внешэкономбанка), а затем Россия получили доступ к система в 1989 году. Не удивительно, что в итоге, к 2010 году в России около 80% всех переводов осуществлялись при помощи SWIFT.
Сегодня этот процент значительно ниже, в 2022 году в России при помощи системы SWIFT осуществляется 20% переводов. Такое существенное падение - результат угроз возможного отключения, при этом Россия по количеству пользователей SWIFT занимает 2 место.
Ежедневно пользователи системы во всем мире пересылают с ее помощью 4-6 триллионов долларов.
По сути, SWIFT корпоративное сообщество, владельцами которого являются все его участники, а руководство осуществляется представителями банков, структур, имеющих наибольшие объемы переводов, ожидаемо, что это известные на весь мир банки - Citi, Credit Suisse, Commerzbank.
Отключение. Прецеденты?
Да, были.
В 2012 году иранские банки были "отлучены" от системы, в наказание за поддержку иранской ядерной программы. Кстати, в 2016 году Иран был "амнистирован", чтобы в 2018 году быть снова подвергнутому отключению. В этот раз уже всерьез и до сегодняшнего дня.
Но Иран не один такой, отлученный. В марте 2017 Северная Корея так же лишилась возможности пользоваться системой.
Аналоги SWIFT
У стран, которые не берут в семью цивилизованных демократий или для тех, кто из семьи был изгнан, есть своя система - SUCRE - участниками ее стали все, так называемые, недемократические государства - Иран, Венесуэла, Никарагуа, Эквадор, Боливия. У большинства из них SWIFTа и не было, соответственно, никакого стресса от отключения, их экономики и не испытывали.
Так как об отключении России от SWIFT заговорили еще в 2014, после событий Крымской весны, то не удивительно, что в России в качестве превентивной меры и для подстраховки, были начаты работы по созданию своей, независимой от мировых настроений, платежной системы. Результатом этих работ стало создание - СПФС - Система Передачи Финансовых Сообщений, владельцем и управляющим системы является Банк России . На сегодняшний день в системе уже более 400 банковских учреждений, что больше, чем в SWIFT от России. К этой же системе уже подключены и банки стран-участников ЕАЭС.
СПФС не единственная система в России, на рынке этих услуг у нее уже есть отечественные конкуренты CyberFT, Транзит 2.0 и, конечно, в стороне не остался Сбербанк, который создал собственную - Finline.
Ожидаемо, что не только Россия вела работы по созданию своего аналога, в Китае работает своя - CHIPS, в ней расчеты осуществляются только в национальной валюте, есть своя система и у Евросоюза - INSTEX.
Очевидно, что отключение такого крупного игрока, как Россия, от мировой платежной системы, в равной степени ударит по всем участникам мирового рынка. А считать возможные потери и свой профит, там всегда умели. Ведь не зря же говорят, что экономика - это продолжение политики. А от себя, я бы хотел напомнить, что любой кризис - это в первую очередь новые возможности, именно так его нужно рассматривать и так же должно рассматриваться отключение от SWIFT.
