МФО в основном специализируются на выдаче малых кредитов, т. е. до 30 тыс. рублей, поскольку с ними возникает меньше проблем. Людям эту сумму отдать не сложно, если имеют хоть какой-то доход.
Но с крупными суммами работает только 30% компании на российском рынке микрокредитования и большинство из них выдает их на длительный период - до 1 года.
При этом ставки по таким программам обычно снижены по сравнению со стандартными - раза в 2, чтобы общая переплата за год не превышала 365% (ограничение Центробанка). Обычно берут на 2-3 месяца, переплачивая при это около трети или половины. Суммы по долгосрочным продуктам всегда превышают 30 тысяч, а те, что меньше, выдают на месяц, два - максимум.
Почему крупные суммы в МФО занимают не так часто, как мелкие?
Причин несколько:
- В микрофинансовых компаниях ставка ежедневная, а не ежемесячная, как в банках. В среднем она составляет около 1% в день, но если займ долгосрочный, ставка может быть снижена до 0,3-0,8%, в зависимости от размера взятого займа.
Снижение ставки делается для того, чтобы переплата клиента не была слишком большой. Тем не менее, если кредит взят на 3-6 месяцев, переплата будет высокой. По этой причине за крупной суммой денег люди предпочитают идти в банк, но если деньги нужны срочно, альтернативы МФО нет. Да и у безработных выбор небольшой.
- Чтобы взять в долг крупную сумму, в несколько раз больше, ежемесячного дохода, нужно понимать, с чего ее отдавать. По сути, придется вернуть 2-3 зарплаты, не считая процентов, а это накладно.
Даже если отдавать 80% зарплаты ежемесячно, нужно на что-то покупать продукты, одежду, лекарства, оплачивать коммунальные услуги. Для этого должен быть дополнительный доход – зарплата супруга/супруги, подработка, продажи, предоставление в аренду квартиры.
- Для крупного займа могут понадобиться документы помимо паспорта, например, ИНН, загранпаспорт, СНИЛС, а это уже не так удобно, как просто предъявить паспорт. Однако в большинстве случаев это скорее исключение, чем правило.
- Займы в размере 400-500 тыс. руб. МФО дают только под залог, в качестве которого выступает ПТС автомобиля, а это не очень удобно, так как всегда есть риск его лишиться. У некоторых людей машины нет, соответственно, оставить под залог нечего. По таким программам ставки снижены еще больше - около 0,1% в день.
Список МФО, выдающих на длительный срок крупные суммы
Чтобы не столкнуться с множеством проблем, нужно выбирать в качестве будущего кредитора проверенную организацию. То есть, ту, которую рекомендуют в многочисленных отзывах, и которая входит в рейтинги лучших в стране. Важно убедиться, что компания входит в реестр ЦБ России и имеет его лицензию.
Мы составили список таких организаций:
Эти компании предлагают до 100 тыс. рублей на срок он нескольких суток до года.
Кстати, крупную сумму можно получить, если обратиться сразу в несколько компаний. Многие из них кредитуют в первый раз с нулевой ставкой, но на сумму не более 30 тысяч и с возвратом в течение месяца. Если вы как раз ищете такое, то подойдут такие варианты:
Плюсов в получении крупных займов в МФО гораздо больше
- На их получение уходит гораздо меньше времени, чем в банках. Если в банке на это уйдет до 3-х дней, то в МФО – максимум час. Времени на рассмотрение заявки может уйти немного больше, чем при получении микрокредита, но не больше чем на 30 минут.
А если вы обращаетесь в компанию уже не в первый раз, то вас даже не будут проверять. Просто примут положительное решение автоматом. Однако при этом доступный лимит для каждого человека поднимается постепенно и в частном порядке.
- Оформить крупный займ можно без посещения офиса компании, которого в вашем городе может даже не быть. Дистанционно заполняется заявка, прикрепляются сканы необходимых документов, и если заявку одобряют, договор также подписывается, не выходя из дома.
- Если нужен большой займ, не обязательно быть в стране. Можно оформить его, отдыхая на пляже в Турции или стоя на Эйфелевой башне в Париже. Местоположение заемщика значения не имеет. Понадобится карточка российского банка с собой - на нее будут переводить деньги.
- Заявки в МФО одобряются гораздо чаще, чем в банках, поскольку в МФО к клиентам более лояльное отношение. Здесь не требуют идеальной кредитной истории, пакета документов и официального трудоустройства. Можно занять крупную сумму, работая без трудовой книжки и даже иногда допуская несвоевременное погашение задолженностей.
При выдаче мелких сумм вероятность положительного ответа достигает 98-99%, а если речь идет о более серьезных ссудах, то тогда - 80-90%. Это все равно намного выше, чем в банковских организациях. Они вообще выдают только в 40-45% случаев, чтобы у ЦБ РФ не было претензий по количеству невозвратов. Ведь в банках выдают очень крупные суммы, превышающие МФОшные в несколько раз.
- Прежде чем попросить займ на крупную сумму, можно получить беспроцентный займ, став новым клиентом компании. Это поможет не только бесплатно пользоваться деньгами, но и завоевать доверия для будущих сделок (а также получить доступ к более крупным лимитам).
Как получить точное одобрение по заявке?
Когда человек обращается за крупной суммой в новую для себя компанию, ему вряд ли одобрят заявку, потому что это новый клиент, и компания о нем ничего не знает. Предпочтение всегда отдается проверенным заемщикам, которые уже брали в долг и возвращали деньги вовремя.
Новому же клиенту не откажут, но для начала выдадут мелкую сумму. Это нужно кредиторам, чтобы после успешного ее возврата убедиться в благонадежности клиента. Хотя на рынке есть компании, в которые можно обратиться в первый раз и взять вплоть до 75 тыс. сходу. Все на усмотрение кредитора. К примеру, у людей с нормальной КИ и регулярным доходом шансы выше.
Здесь есть несколько вариантов упростить поучение денег:
- Сейчас почти все пользуются услугами микрофинансовых организаций. Попробуйте и вы, хотя бы ради интереса, – обратитесь в известную компанию, которая выдает беспроцентные микрокредиты новым клиентам. Это даст возможность оценить преимущества работы с МФО, а кредитору понять, что вы обязательный и дисциплинированные заемщик.
Если в будущем возникнет потребность в крупной сумме денег, будет куда обратиться и гарантированно получить одобрение. Кроме того, ваши личные данные, которые вы оставляли при заполнении заявки, останутся в базе данных, и второй займ вы получите гораздо быстрее.
- Выдачей крупных сумм занимаются не все компании, и условиях у всех разные. Некоторые утверждают, что клиенту не придется предъявлять никаких документов, кроме паспорта, другим нужен паспорт с постоянной регистрацией в регионе оформления заявки, третьи просят еще один удостоверяющий личность документ.
Но даже если документ нужен один, лучше предоставить сканы еще нескольких по вашему усмотрению. Это повысит вероятность одобрения заявки. Например, можно сделать скан водительского удостоверения, документа, подтверждающего право собственности на квартиру, ИНН. Существенно увеличит шансы и выписка с банковского счета, по которому наблюдается постоянное движение средств. Это должно убедить кредитора окончательно.
- Если есть возможность оформить заявку в офисе, воспользуйтесь этим. Придется потратить немного времени, но личное общение даст возможность представителям компании убедиться, что вы открытый человек, заинтересованный в долгосрочном сотрудничестве, т. е. произвести хорошее впечатление. Люди, оформляющие заявку онлайн, этой возможности лишены.
- Отнеситесь внимательно к заполнению анкеты, не делайте ошибок в реквизитах, словах, заполняйте все необходимые поля и необязательные, оставляя как можно больше информации. Не ставьте прочерков, если не хотите о чем-то писать. Это будет расцениваться как попытка что-то скрыть. К примеру, не стоит писать, что вы не имеете кредиток или ипотеки, когда на самом деле они есть. Эта информация легко проверяется в кредитной истории, и если вас уличат во лжи, займа вам не видать!
Пункту о доходах уделите особое внимание. Никто не заставляет писать здесь обо всех ваших доходах и их размере. Цель анкетирования – не посчитать, сколько у вас денег, а понять, сможете ли вы платить по кредиту. Чем больше вариантов в этом пункте вы укажете, тем лучше.
Как заказать доставку денег на дом?
Микрофинансовые компании предпочитают выдавать крупные суммы денег заемщикам, которые прописаны в регионе регистрации МФО, что упрощает поиски клиента в случае, если он не платит по кредиту вовремя. Это означает, что недалеко от места прописки заемщика есть отделения, а в них можно заказать доставку денег на дом.
Услуга курьерской доставки доступна лишь в случае, если клиент и офис компании находятся в одном населенном пункте. Она платная, и оправдывает себя, если займ большой, а человеку нужны наличные. Есть компании, предоставляющие услугу бесплатно.
Передать деньги с курьером под расписку гораздо безопаснее, чем самому ехать в офис, а из него с деньгами на общественном транспорте.
Также услугой могут воспользоваться люди, которые в силу обстоятельств не могут выйти из дома – инвалиды, временно нетрудоспособные, мамы в отпуске по уходу за ребенком.
Куда лучше взять деньги - на цифровой кошелек или банковскую карту?
Для крупной суммы лучше выбрать карту, так как в этом случае вариантов использования средств больше. Картой можно рассчитываться в ресторанах, барах, клубах, магазинах, театрах, АЗС, в интернет-магазинах, делать оплату всевозможных услуг, в том числе коммунальных, делать переводы другим людям и снимать наличные в банкоматах.
У электронных кошельков вариантов использования меньше, например, снять с них наличные нельзя. Если к кошельку привязана карта, обналичить деньги можно, но это дополнительные расходы на комиссию. Расплатиться деньгами с кошелька можно не везде, многие магазины их к оплате не принимают. Также человека могут ждать проблемы при утере персональных данных, восстановить их будет тяжело, а техподдержка очень слабая, в отличие от банковской.
На цифровой кошелек нужно брать деньги, когда предстоят онлайн-платежи на крупные суммы или в большом объеме.
Если вы решили взять займ на карту, то лучше на дебетовую, поскольку при снятии наличных с кредитки придется платить комиссию даже в банкоматах банка-эмитента. Кредитка хороша только для онлайн платежей.
Куда можно потратить взятый займ?
Большие суммы вряд ли занимают на мелкие расходы. Чаще всего их тратят на ремонт квартиры или автомобиля, на операции или на содержание в больнице. Многим нужны деньги на свадьбу или организацию праздника.
Но бывает, что заемные средства идут на покупку дорогих вещей – мебели, электроники, бытовой техники, ювелирных украшений, шубы. Также люди занимают деньги, если срочно нужно куда-то поехать, и не только с целью отдыха.
Какая бы не была причина, деньги нужно брать и тратить с умом. Нужно четко понимать, как вы будете отдавать долг и из чего, чтобы не попасть в долговую яму. Но бояться брать большие суммы в долг не стоит, поскольку МФО в случае возникновения проблем, готовы дать отсрочку или сделать реструктуризацию долга.
