Есть много обзоров на торговые приложения разных брокеров у разных блогеров.
До 2020 года я пользовался торговым терминалом Transaq - это динозавр, в сравнение с современными мобильными приложениями. Очень неудобный, не красивый и не побуждающий открывать терминал ещё раз.
С 2020 мне довелось опробовать два мобильных терминала у двух брокеров. Фактически, я отказался от Transaq в пользу этих приложений. Впрочем, причины для отказа были совсем иные.
И вот, под конец года, я осознал несколько нюансов, которыми и хочу поделиться. Я не стану повторять то, что говорят другие, а обозначу то, о чём умалчивают или по неведению, или из иных соображений. А также расскажу, почему то, что блогеры публично делают "на камеру" - ошибка.
Инвестор - это потребитель для брокера
Первое, на что я хочу обратить ваше внимание и, надеюсь, вы ко мне прислушаетесь, касается того, как сделано мобильное торговое приложение.
Начнём с того, что инвестор - это своего рода шизофреник, который смог подружить в себе две личности - обычного потребителя и капиталиста.
В качестве потребителей, мы стремимся к большему удобству и комфорту жизни, новым впечатлениям, положительному опыту, новым знаниям и т.д.
В качестве капиталистов, мы стремимся увеличивать и наращивать капитал, используем активы для увеличения своего финансового потока и формирования финансового благополучия.
И когда мы заходим в торговое приложение, нам кажется, что мы в этот момент ведём себя как инвесторы. Ключевое слово здесь - кажется.
Поскольку мобильное приложение сделано не для инвесторов, не для тех, кто хочет разбираться в теме и следовать своей долгосрочной стратегии. Оно сделано для потребителей.
- Мы для брокера - потребители его услуг.
И задача брокера - сделать услугу максимально приятной, удобной, понятной, комфортной и информационной. Чтобы мы как можно больше времени проводили в приложении.
Обратите внимание, у большинства брокеров на главной странице ЛК показывается не реальная доходность, а доходность портфеля в этом конкретном моменте.
Такая подача цепляет за живое, ведь речь идёт о деньгах, накоплениях, что отражается на эмоциях, а эмоции побуждают к действиям, на которых брокеры зарабатывают комиссионные.
Многие жалуются на не слишком удобное мобильное приложение СберИнвестор. Я говорил, что открыл у него брокерский счёт под отдельный конкретный портфель - "Доходный".
Суть портфеля в том, что он содержит относительно стабильные инструменты. Я не управляю портфелем активно, а управляю только теми денежными поступлениями, которые приходят (купоны и выплаты по ПИФ).
Так вот, я сначала то же ругался. Но сейчас доволен. Потому что я не захожу в этот портфель от слова "совсем". Я знаю, что выплаты раз в 3 месяца и заходить буду только в эти даты, чтобы реинвестировать доход. В остальное время, неудобство - это тот фактор, который позволяет мне не тратить время, не тратить деньги и не совершать поспешных эмоциональных действий. Мне просто без разницы, что там происходит. Придёт время - зайду, проверю, докуплю. И всё.
Самым лучшим мобильным торговым приложением в России признано Тинькофф Инвестиции.
И Тинькофф в этом смысле красавчик. Он делает всё для того, чтобы люди как можно больше времени проводили в приложении, как можно чаще проверяли свой портфель.
Вам кажется, возможно, что я говорю о чём-то неважном. Но, у меня сотни комментариев к статьям за два года со следующим содержанием: "Ну, я долгосрочный инвестор. Но тут акции упали, жду, пока в ноль выйдут и продам к чертям, переложусь во что-то иное".
Я говорю о важном. О том, что удобные мобильные приложения сделали из инвестора - потребителя. Отношение к инвестициям такое же, как у потребителя к товарам/услугам.
И я вас уверяю. Если вы дадите себе задание 2 недели просто не открывать приложение, то на второй день у вас начнётся "информационный голод", который поведёт вас совсем в другое - в каналы, группы, заметки, статьи, видео. Вам захочется изучать то, чем являются инвестиции, а не использовать фондовый рынок в качестве аттракциона, в котором вы получаете эмоции за свои деньги.
Я когда занят своими делами - мне глубоко без разницы, что там в портфеле. Потому что я знаю что, почему и зачем покупал. Я изучил каждую компанию и по каждой принял какое-то решение.
Обратите внимание: на такой волатильности как сейчас нет никакого смысла быстро реагировать на движение цены актива. Сегодня, сейчас, какие-то акции могут терять 10-20%, а через пару часов, день, отыгрывать всё снижение.
Если бы вас в этот момент не было в торговом приложении вы бы даже не узнали, что что-то упало, а затем восстановилось в цене. Сохранили бы как свои нервные клетки, так и время и, наконец, изначальную стратегию, то, на что делали ставку.
И тут я бросаю первый камень в адрес блогеров. Уважаемые, вы зачем каждую неделю рассказываете, что у вас в портфеле выросло, а что упало?
Вы ведь каждую неделю это говорите. Для кого? Для чего?
Я ещё понимаю, если вы рассказываете о том, что докупаете или что продаёте. Я это то же рассказываю. Но каждую неделю по каждой бумаге сообщать инвестиционный результат - это бред, а не инвестиции. Это, простите, слово, которое начинает на "он" и заканчивается на "низм", только объектом возбуждения является торговое приложение.
- Так вот, торговое приложение сделано таким образом, чтобы как потребители мы тратили в нём как можно больше денег.
Лекарства для тяжелобольных
Самый простой способ уменьшить количество входов в приложение (контактов, касаний) - это уведомления.
Определите по каждой бумаге стоимость, по которой вы будете готовы докупать и усреднять актив, и создайте уведомление чуть выше этой цены.
Если в торговом приложении нет данной услуги - то же самое можно сделать на Investing. Там можно собрать 2 портфеля и настроить уведомления на почту. Бесплатно.
Второй способ - тейк-профит.
Если вы знаете цену, по которой собираетесь продать актив или готовы купить, то можно создать отложенную заявку на продажу/покупку.
В случае покупки, на счёт нужно закинуть сумму равную приобретаемой доле по вашей цене + комиссионные. Создать сделку "тейк-профит" и забыть.
Если цена придёт на данный уровень - ордер исполнится и брокер осуществит сделку.
Тут есть свои нюансы.
Во-первых, вам может быть сложно определить оптимальную цену. К примеру, акция продаётся за 90$, вы хотите купить её за 80$, но на коррекции цена уйдёт на 60$.
Если бы вы просто выставили уведомления о достижении цены в 80$, 75$ и 70$, то вероятность того, что точка входа оказалась бы более удачной - выше.
У меня уведомления часто приходят когда я занят своими делами, мне не до этого. В итоге когда я добираюсь до приложения, то часто вижу цену ниже той, по которой был готов покупать.
Иногда, спустя несколько часов, акции отыгрывают снижение. В таком случае я не делаю ничего - выставляю новое уведомление и спокойно иду дальше заниматься своими делами.
- Опять же, приложение, его устройство, побуждает к тому, чтобы действовать чаще. Но чаще не значит лучше.
Нужно понимать ценообразование. Волатильность и спекулятивные движения оставим. Просто фундаментал и понимание того, что актив уже сейчас стоит не дорого, а если опустится до какого-то уровня ниже - станет очень дешёвым.
Во-вторых, средства на брокерских счетах пока ещё не страхуются. Данный законопроект прорабатывается и ЦБ хочет обязать брокеров формировать денежные запасы для страховки, на манер банковских депозитов, но пока этого нет.
Зато на свободных денежных средствах зарабатывают биржи, поскольку могут эти средства помещать на банковские депозиты и получать дополнительный доход.
Я, конечно, о банкротстве нашего брокерского Топа (Сбер, ВТБ, Тинькофф, Финам, БКС, Открытие, Альфа) не думаю, но бывает всякое.
Третий способ, который не противоречит первым двум, а дополняет их - это банально отучить себя от ежечасной и даже ежедневной проверки того, как "поживает" ваш портфель.
- Долгосрочный портфель поживает долго, так что не обязательно стоять над ним с капельницей и делать постоянные инъекции по каждой простуде (волатильности).
Лучше сфокусироваться на активном доходе, чтобы больше зарабатывать и больше откладывать, инвестировать.
Никогда не покупайте "по рынку"
И ещё один камень в адрес блогеров, которые публично на камеру совершают покупки в свой портфель.
Обычно это выглядит так: "Ну что, покупаем? Захожу в приложение. Выбираю актив, количество лотов. Нажимаю купить. Всё, акции куплены в портфель".
Глядя на блогеров и не имея терпения/выдержки/понимая устройства рынка многие смотрят на этот опыт и делают то же самое.
Для реалити-шоу (которое, угадайте, за чей счёт делается?) это может и нормально. Но не для инвестора.
Есть такая штука, называется алгоритмической торговлей.
По определению считается, что брокер выполняет заявку для клиента по наиболее выгодной в моменте цене. Но часто брокеры продают заявки посредникам, которые подключают к торгам роботов.
- Данная услуга называется PROF, "оплата за поток заявок".
Маркетмейкеры, подключившие к торгам алгоритмических роботов, а также высокочастотные трейдеры совершают быстрые сделки. Их скорость измеряется не секундами, а миллисекундами.
Своими сделками они двигают цену, что либо смещает цену от заявки обычного инвестора и вынуждает переставлять ордер на более невыгодную стоимость, либо изначально сделка проходит не по рыночной цене, а по той, которую подбрасывает робот.
- Иными словами, когда вы совершаете покупку по рынку, то рискуете сразу же потерять и уйти в просадку.
К этому можно добавить разность цены на рынке и премаркете. К примеру, это хорошо видно на акциях американских компаний.
Стоит отметить, что далеко не все активы и не все акции интересны алгоритмическим трейдерам. Но в некоторых особо волатильных бумагах в самом стакане не сложно увидеть данных участников рынка.
Поэтому, в идеале, все сделки совершать по отложенному ордеру и со своей ценой.
Лично я использую продажу/покупку по рынку только в самых редких случаях, когда действительно есть необходимость в быстрой покупке/продаже.
Может показаться, что речь идёт о небольших суммах. Но если горизонт инвестиций 10 лет и более, а сделки вы совершаете достаточно часто - в перспективе это позволит существенно сохранить накопленные средства.
В конце концов, мы платим брокеру комиссионные. Странно при этом ещё доплачивать алгоритмическим трейдерам, которые, весьма часто, являются частными компаниями при тех же брокерах.
Благодарю, что читаете.
По традиции - будьте богаты, здоровы и любимы.
#фондовый рынок #биржа #инвестиции #финансы #финансовая грамотность
