Банк России намерен существенно ужесточить регулирование рынка микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов. Это намерение закреплено в "Проекте основных направлений развития финансового рынка на 2022-2024 годы".
Проект предусматривает выполнение трех основных задач в сфере совершенствования рынка МФО и КПК:
1. Повышение прозрачности этого сектора финансовых услуг и уровня защиты его потребителей.
2. Развитие и совершенствование предоставления онлайн-услуг МФО и КПК.
3. Снижение издержек и регуляторной нагрузки МФО и КПК.
Для выполнения этих целей Банк России предлагает целый комплекс мер. Среди них:
- Новая модель допуска КПК на рынок, повышение требований к деловой репутации и руководству организаций;
- Усиление административной и введение уголовной ответственности за нелегальное предоставление займов;
- Предоставление МФО права сверять данные заемщиков по базам операторов сотовой связи;
- Распространение на МФО ограничений по продаже дополнительных услуг, которые уже законодательно введены для банков.
Немного о том, чем отличаются МФО и КПК.
МФО - это организации, не так давно разделенные законодательно на МФК и МКК. Подробнее: Микрофинансовые и микрокредитные компании. Все они занимаются предоставлением краткосрочных дорогих займов, разница лишь в возможностях принимать вклады и инвестиции, максимальной сумме займов на одного заемщика и возможности онлайн-кредитования.
Киоски с вывесками "деньги до зарплаты", "деньги за 5 минут", "деньги по паспорту" - это и есть МФО.
На данный момент больше половины заемщиков не погашают в срок полученные микрозаймы, что не мешает МФО наращивать прибыль.
Ведь цена таких займов, включая навязанные услуги, составляет сотни процентов годовых, с лихвой покрывающие все невозвраты.
КПК (кредитные потребительские кооперативы), согласно законодательству, должны создаваться исключительно с целью кредитования собственных членов, а их деятельность не должна осуществляться с целью получение прибыли. Подробнее: Кредитные кооперативы (КПК).
Однако, по факту они активно занимаются кредитованием населения, выдавая более крупные, в сравнении с МФО, кредиты, в том числе на покупку недвижимости, но делая это существенно дороже, чем банки. Также КПК активно привлекают вклады под более высокие, чем в банках, проценты, выплаты по которым не гарантируются государством.
Рынок МФО и КПК действительно давно требует более жесткого регулирования, поскольку и те и другие довольно негативно влияют на финансовое состояние граждан. Нынешнее законодательство позволяет таким организациям обходить многие ограничения (например, по максимально допустимой цене займов).
Подписывайтесь на этот канал и повышайте свою финансовую грамотность!
