Что делать, когда срочно нужны деньги, а в банке и даже в МФО отказывают? Часто люди в такой тяжелой ситуации покупаются на предложения получить займ быстро и без лишних сложностей. Найти такие компании в поисковике несложно. Одна проблема – рассчитаться с долгом будет весьма проблематично. На условиях, которые сильно отличаются от общепринятых, займы предоставляют только нелегальные, или «черные» кредитные организации.
Кто такие «черные» кредиторы и чем они опасны
«Чёрные» кредиторы работают без лицензии официального финансового регулятора – Банка России. То есть, жаловаться на них, если что, некуда, разве что в МВД и прокуратуру. Их не сдерживают правила рынка. Заключив сделку с такими организациями, человек может обнаружить, что он не взял займ, а, например, за бесценок продал единственное жилье. А главное – договоры «черных» кредиторов чаще всего отвечают букве закона и учитывают, в каких случаях сделка может быть признана недействительной. Поэтому заемщику в большинстве случаев придется с ними рассчитываться.
Нелегальные кредиторы всегда работают в связке с «черными» коллекторами. Как только возникает просрочка по платежам (а она обязательно возникнет, если это выгодно кредитору), с человека начинают вытрясать долги. «Черным» коллекторам тоже неведомы нормы закона. Они угрожают должникам, беспокоят их по ночам, действуют через родных и близких заемщиков.
Как обманывают «чёрные» кредиторы
Главная задача нелегалов – вывернуть ситуацию так, чтобы завладеть на законных основаниях имуществом заемщика. В некоторых случаях «черные» кредиторы ограничиваются незаконно высокими процентными ставками и штрафами за неустойку. Невыгодные условия старательно маскируются в договоре и особенно в разговорах сотрудников с клиентами. И абсолютно всегда под угрозой персональные данные заемщиков: нелегалы не брезгуют их продажей. Тем более, «левые» кредиты, оформленные на жертву, понижают ее платежеспособность, а это выгодно «черным» кредиторам.
Нелегальные кредиторы маскируются под:
- микрофинансовые или микрокредитные организации;
- ломбарды;
- комиссионные магазины.
Реальные ломбарды и МФО обязательно числятся в реестрах Центробанка, которые опубликованы на сайте регулятора. Чтобы найти в них организацию, нужно знать ее ОГРН или ИНН.
Ломбард может вызвать подозрение и до проверки в реестрах. Если компания легальная, в названии юрлица слово «ломбард» будет, а у нелегалов вы его не увидите. Подозрительно выглядит и круглосуточный график работы организации.
Нелегальные кредиторы, работающие под видом комиссионных магазинов, выдают себя быстрой выдачей средств. Обычные комиссионки принимают товар, а деньги выдают его бывшему владельцу только после продажи. Нелегальные заведения деньги выдают сразу. Отношения между незадачливым заемщиком и организацией могут оформляться как договором купли-продажи с правом обратного выкупа, так и договором комиссии.
Частый способ обмана – займы под залог квартиры. Мошенники пользуются тем, что люди не читают договоров, доверяя кредитной организации и считая, что в договоре они все равно ничего не поймут. В результате человек вместо обещанного договора о займе под залог имущества подписывает договор купли-продажи и одновременно аренды собственного жилья с правом выкупа. Конечно, на грабительских условиях.
Черные кредиторы игнорируют:
- закон о потребительском кредите;
- ограничение Центробанком процентной ставки;
- правила начисления пени;
- правила изъятия имущества у должника;
- и даже Закон о банкротстве.
Их поведение с заемщиками можно назвать одним словом родом из 90-х – беспредел. Буквально: просрочка на неделю и даже на месяц в легальной кредитной организации не приведет к тяжелым последствиям для должника, а вот у черных кредиторов в такой ситуации можно лишиться имущества.
Признаки нелегальной кредитной организации
Чтобы избежать больших проблем, нужно знать признаки нелегальных кредитных организаций.
- Вы не найдете их в реестрах Центробанка.
- Рекламу часто размещают на заборах, столбах, разбрасывают листовки в почтовые ящики.
- В рекламе указаны название фирмы и ее номер телефона, но нет номера лицензии Центробанка или он неправильный (можно проверить на сайте ЦБ РФ).
- Используются фразы: «Даем деньги под залог», «Решим финансовые проблемы», «Оперативное получение денежных средств», «Быстрое одобрение займа», «Деньги в течение 30 минут».
- Заемщикам предлагают «простые» условия: без проверки кредитной истории, гарантия одобрения, низкий процент, круглосуточный сервис.
- При попытке прочитать договор клиента отвлекают, торопят, предлагают пересказать содержание, чтобы было понятнее.
Помехи при чтении договора – это красный флажок. Если они возникают, нужно вставать и уходить. Но сделать это будет непросто: мошенники сделают все, чтобы жертва не сорвалась и все же подписала бумаги. Поэтому чем раньше вы обнаружите у кредитора признаки нелегальной организации, тем больше сэкономите нервов и с меньшими шансами попадете в передрягу.
Находясь в правовом поле, заёмщик находится под защитой закона, Центробанка, финомбудсмена. Но и кредитные организации страхуют свои риски, вводя правила – значимость кредитной истории, необходимость предоставления документов, тайм-аут для рассмотрения заявки. Легальное кредитование не всегда так же удобно для клиента, как «услуги» нелегалов, но у него есть важный плюс – оно условно-безопасно. Выходя из поля легальной финансовой деятельности, заемщик берет на себя риски, которые могут разрушить его благосостояние.