В этой статье, опираясь на ФЗ № 127 "О несостоятельности (банкротстве)", мы расскажем:
1. Что такое БФЛ, в чем суть процедуры банкротства?
2. Существуют ли альтернативы процедуре БФЛ?
В чем суть процедуры банкротства
Представьте, жил-был Иван Алексеевич, усердно и честно работал, обеспечивал семью, брал кредиты и добросовестно их выплачивал – на отпуск, ремонт, покупку техники и решение всех тех бытовых задач, с которыми сталкивается каждый человек. Но вдруг что-то произошло. Авария, болезнь, сокращение на работе, неудачные инвестиции и так далее. Причины могут разные, итог один – случилось так, что возможности продолжать платить по кредитам теперь нет. Еще вчера Иван Алексеевич справлялся, а сегодня обязательства стали неподъёмными.
В этой ситуации согласно ФЗ №127 "О несостоятельности (банкротстве)" любой гражданин РФ – а значит, и наш Иван Алексеевич, раз в 5 лет имеет право подать заявление на признание себя банкротом, чтобы запустить процедуру БФЛ.
Банкротство физических лиц – это процедура, в ходе которой признается неспособность должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам или по уплате ежемесячных обязательных платежей.
Когда неплатёжеспособность Ивана Алексеевича будет подтверждена, он будет освобожден от обязательств по уплате обязательных платежей по причине недостатка финансовых средств.
Положения, регулирующие эту процедуру, были внесены в ФЗ №127 "О несостоятельности (банкротстве)" еще в 2015 году. Согласно закону в случае, если сумма долга по всем обязательствам выше 500 тысяч рублей, а просрочки достигли 3 месяцев – то есть требования по обязательным платежам не исполнялись в течение этого времени, вы обязаны запустить процедуру БФЛ.
Если сумма долга менее 500 тысяч рублей – решать вам, воспользоваться этим правом или нет.
Какие альтернативные сценарии можно рассмотреть
Возможно, конкретно ваша ситуация такова, что вы не подходите под процедуру БФЛ – чтобы ответить на этот вопрос однозначно, нужна консультация юриста, который проанализирует вашу ситуацию: сумму долга, кредиторов, ваши доходы и имущество. Что делать в случае, если правовой анализ покажет, что БФЛ вам не подходит? – есть два варианта. Это процедуры рефинансирования или реструктуризации долга. Рассмотрим подробнее.
Реструктуризация долга
Это пересмотр кредитором условий кредита. По её итогам может быть увеличен срок кредита и уменьшен ежемесячный платеж. Однако, в этом случае скорее всего общая сумма по кредиту в итоге будет больше, чем была до реструктуризации.
Ключевой результат: появляется возможность значительно сократить ежемесячный платеж.
Рефинансирование
Заключается он в следующем: должник берет новый кредит – в том же, или другом банке, и полностью или частично гасит старый.
Ключевой результат: эта стратегия может помочь снизить процентную ставку по кредиту, увеличить срок, уменьшить сумму непосильных ежемесячных выплат.
Итого
Законные способы справиться со сложным финансовым положением действительно существуют, и вы можете ими воспользоваться:
1. Банкротство физического лица – это процедура, в ходе которой признается неспособность должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам или по уплате ежемесячных обязательных платежей. Успешно пройдя процедуру, вчерашние должники, наконец, сбрасывают с себя непосильные платежи и начинают всё с чистого листа!
2. Рефинансирование и реструктуризация: процедуры, по итогам которых долги остаются с вами, но вы можете облегчить себе жизнь и существенно снизить ежемесячный платеж по кредитам.
Важно!
Существует два варианта прохождения процедуры банкротства – внесудебное банкротство (инициируется подача заявления через МФЦ) или через Арбитражный суд.
Первый вариант предполагает, что вы можете сделать это абсолютно самостоятельно. Его-то мы и рассмотрим подробнее в следующей статье – Внесудебное банкротство: плюсы и минусы