Продолжаем тему сохранения ваших денег.
Так что выбрать: вклад или накопительный счёт?
По своей сути вклад и накопительный счет очень похожи — в обоих случаях вы отдаете деньги банку под проценты. Многие до сих пор уверены, что это одно и то же. Часто депозит и накопительный счет на сайтах банков расположены в одном разделе «Вклады».
Тонкая грань между этими продуктами известна только специалистам, но теперь и мы с вами узнаем . Итак, разбираем все нюансы вклада и накопительного счета.
Что общего между вкладом и накопительным счётом
Как мы уже выяснили, не важно, что вы откроете, вклад или счет, в любом случае вы передаете деньги банку, а он начисляет проценты.
Суммы до 1,4 млн рублей страхует Агентство страхования вкладов (АСВ), так что можете спать спокойно, даже если банк станет банкротом, деньги вам вернут. Но перед тем, как доверить свои кровные все таки убедитесь, что банк — участник Системы обязательного страхования вкладов.
На этом общие критерии депозита и накопительного счета закончились, перейдем к нюансам.
Особенности вклада
- Вклад всегда открывается на определенный срок, обычно от 6 месяцев до 3 лет. Это условие прописывается в договоре и вы точно знаете, когда сможете получить свои деньги с процентами.
- Ставка по вкладам обычно выше. Банку выгодно брать деньги на длительный срок. Поэтому, если вы уверены, что в течение года-трех деньги не понадобятся, то смело открывайте долгосрочный вклад. Ведь чем больше срок, тем выше процент по депозиту.
- Ставка по вкладу фиксируется на весь срок. В момент заключения договора с банком вы можете посчитать сколько денег заработаете на своем депозите.
- Если досрочно забираете деньги, то теряете проценты. Банк готов выплачивать по долгосрочным вкладам высокий процент, но взамен вы обещаете не распоряжаться деньгами в течение этого времени. Поэтому все справедливо: вы взяли деньги раньше времени и нарушили условия договора, банк забрал себе проценты.
Особенности накопительного счета
- Накопительный счет открывается на неопределенный срок. Вы можете держать деньги в банке столько, сколько захотите: месяц, год, пять лет.
- Ставка чуть ниже, чем у вклада или сопоставима со ставками по краткосрочным вкладам. Банк не знает, на какой срок вы даете ему деньги, поэтому за такую неопределенность приходится платить пониженной процентной ставкой.
- Ставка может изменяться по усмотрению банка. На момент открытия счета ставка одна, а через месяц условия изменились, и банк в одностороннем порядке может повысить или понизить ставку. Конечно, он предупредит, и вы вправе забрать свои деньги или согласиться с новыми условиями.
- Накопительный счет можно пополнять и снимать с него деньги когда угодно. Это удобно, с одной стороны, вы убираете деньги «с глаз долой» и копите их на счете, а с другой стороны, в случае форс-мажора всегда можете взять средства, не потеряв проценты.
Что выбрать
Как вы поняли, минусы вклада это плюсы накопительного счета и наоборот. Поэтому сначала определяем цель, а потом под нее выбираем инструмент.
Например, вы хотите купить квартиру в Сочи. Такие сделки за день не делаются. Пока определитесь с районом, с застройщиком, найдете риэлтора. Пару раз слетаете на просмотр, итого полгода-год. Но точно вы не знаете когда понадобятся деньги, может через год, а может через полтора. В этом случае лучше открыть накопительный счет.
Другой вариант — через три года нужно отправить ребенка на учебу за границу. Вам известен срок, вы точно знаете, что в эти деньги «залезать» нельзя ни при каких условиях, поэтому выбирайте вклад или ИИС👍😉
Для долгосрочных целей открывайте брокерский счёт и формируйте инвестиционный портфель. Как это сделать грамотно можете узнать на бесплатном марафоне "Я - инвестор"
Рекомендация
За последние годы ставки по депозитам были не просто низкими, а очень низкими. Многие клиенты забрали свои вклады в надежде найти лучшие финансовые инструменты для сохранения сбережений. Банки ощутили отток клиентов и сейчас настроены вернуть вкладчиков. Они понимают, что во время инфляции люди не готовы надолго отдавать деньги в управление, поэтому экстренно меняют политику по накопительным счетам. У некоторых банков появились интересные спецпредложения с высокими ставками. Поэтому прежде чем открыть счет или вклад, тщательно изучите предложения.
Поискать можно на этих ресурсах: banki.ru и sravni.ru
Читайте также:
Где выгоднее всего хранить подушку безопасности?
Налоговый вычет на образование. Лайфхак: как получить больше денег