Пенсионный портфель. Часть 8.
Добрый день, продолжаем рубрику Пенсионный портфель. #приветпенсия #пенсионный портфель #30летний пенсионер #фонды
Изменения в портфеле за неделю:
Российские компания продолжают свое победное шествие вниз. Фонд TMOS значительно просел, всего на 7,7 процента в потфеле. В чем причины:
- Падение стоимости нефти. США пытаются давить, расчехляют свои запасы и всех пытаются втянуть в эту игру. Для РФ это не очень хорошо, больше нефти, ниже цена.
- Геополитические. Очередные проблемы на границе с Украиной. Вроде так нашли технику РФ, большое количество. Якобы РФ готовится к агрессии с Украиной. Естественно во всем обвиняют Россию, а Россия ни в чем не виновата. Разбираться в этом нет никакого смысла. Ну в смысле кто виноват, кто прав....
Риски повышаются, инвесторы начинают выводить деньги и компаний РФ. Возможны новые санкции, в случае агрессии с той или иной стороны… Ситуация крайне неприятная.
- Ситуация с Роснано. Насколько я понимаю, они там не могут посчитать сколько им надо денег заплатить или просто денег нет. Понимаете, деньги были…а теперь их нет… Странно как то. Говорят о возможном банкротстве. А как же Нанотехнологии или они уже никому не нужны. Может Чубайса позвать? Он то наверное знает, что делать в такой ситуации.
И что с этим делать? Продавать акции РФ? Нет конечно. Ничего кардинально не изменилось, активы компаний от этого не испарились. Да риски есть, но ничего страшного не произошло. Даже наоборот, это хороший шанс купить хорошие компании по низкой цене. Кто сильно упал и кого вы так давно мечтали взять подешевле… вот тех и можно купить.
Может сделать какую то подборку интересных упавших акций…
Сбербанк например сильно упал со своих максимумов. Наверное прикуплю немного, пусть лежит. Дивиденды в мае никто не отменял.
VTBE немного просел. Развивающиеся рынки не развиваются, странно как то… Китайцы некоторые стали восстанавливаться кстати. JD например, неплохая компания. А вот Алибаба совсем не хочет расти…Печально.
Америка, Европа, Развитые рынки растут. Тут все хорошо. США даже на 8 процентов.
В прошлый раз разбирал фонды на золото. 3 штуки – FXGD, TGLD, VTBG. Итог:
«Из 3х фондов наиболее интересным выглядит фонд FXGD. У него самая низкая комиссия, самые высокие активы и он самый старый. Пользуюсь им с 2019 года. Но цена достаточно высокая для нас – 907 рублей. TGLD более доступный, около 560 рублей минимальный лот. Ну и самый доступный фонд от ВТБ, только тут комиссия самая высокая.»
В этот раз наверное стоит уже рассмотреть фонды на облигации. Может даже что то интересное можно будет купить. Хотя фонды на облигации мне не нравятся, там обычно не самая высокая доходность и комиссия еще эта, которая все убивает. Но покупать облигации, которые стоят в районе 1000 рублей сейчас еще рановато, поэтому остаются фонды.
Тинькофф Рублевые облигации. TBRU. В портфеле держу 1 шт. А это уже немало). Просто взял посмотреть, когда они только появлились.
Много различных корпоративных облигаций и ОФЗ даже есть. Есть даже те, у кого очень неплохая ставка сейчас. О какой то высокой доходности тут речи не идет. Якобы среднегодовая доходность 9,4 процента в рублях. Низкий риск. Расходы фонда – 0,99 процента. Чистые активы – 525 млн рублей.
Сбербанк Рублевые корпоративные облигации. SBRB. Комиссия – 0,8. Активы – почти 30 млрд. рублей.
За год рост на 0,5 процента. Активное управление.
Сбер. Индекс Мосбиржи ОФЗ. SBGB . Понятно ,что основной актив здесь это ОФЗ. А они сейчас сыпятся. За год падение на 7 процентов. Комиссия – 0,8 процента. Активы – 15 мрд рублей.
Сбер. Еврооблигации. SBCB . В долларах. Комиссия – 0,82 процента. Компании: Роснефть, Сбербанк, … За год рост на 0,8 процента.
Райффайзен. Еврооблигации. RCMB. Комиссия- 0,8. В составе 7-15 бумаг. Торгуется в долларах. Рост 18 процентов за 3 года. За год +0,47.
ВТБ Корп облигации США. VTBH. Комиссия – 0,71. 1156 компаний. Фонд фондов. Рост за год – 3.69 процента.
ВТБ Корп еврооблигации РФ. VTBU. Комиссия – 0,61. 34 Компании. Рост за год – 2,2 процента.
Альфа. Управляемые облигации. AKMB. Комиссия – 1,4. Рост за год – 4,7 процента.
Finex. TIPS. FXTP. Долларовые облигации с защитой от инфляции. Комиссия – 0,25 процента . Рост – 5 процентов менее чем за год. Лот – 78 рублей.
Finex. Облигации развитых рынков. FXFA. . Комиссия – 0,6 процента . Рост – 2,7 процента менее чем за год. Лот – 78 рублей. Около 20 компаний в составе фонда.
FXRB. Еврооблигации рос компаний. Рост – 6 процентов за год. Комиссия – 0,9 процентов. 25 выпусков облигаций. Лот – 19 рублей.
Казначейские облигации США. FXMM. Рост за год - 4 процента. Комиссия – 0,49 процента. 17 выпусков облигаций.
FXRU. Еврооблигации рос компанй в долларах. Падение за год – 1.3 процента. Комиссия – 0,5 процента. 25 выпусков облигаций.
Вроде бы и выбор большой, а выбирать то особо нечего. Достаточно высокие комиссии, которые убивают доходность. Низкий доход, некоторые даже в минусе. Возможно стоит брать долларовые облигации, они хотя бы стабильный рост показывают, но тоже не всегда. Думаю, что стоит пока воздержаться от покупки облигаций и фондов на них тоже.
---------
Напоминаю об основных задачах и критериях для данного портфеля.
Доступность. Сумма пополнений каждую неделю всего 1000 рублей.
Простые Инструменты. Индексные фонды.
Равные промежутки времени. 1 неделя.
Сохраняем деньги. Получаем доход вместе с рынком. Не пытаемся его переиграть.
Разумная диверсификация. Используем диверсификацию по странам, валютам: США, Россия, Азия-Китай, Европа. Так же будем использовать диверсификацию по инструментам инвестирования, то есть Акции, Облигации, Металлы-золото и тд.
Инструменты доступные неквалифицированному инвестору.
Со временем можно будет прийти вот к такой структуре портфеля.
США – 30 процентов.
РФ - 30 процентов.
Азия, Китай – 10.
Золото, металлы – 5.
Европа, Германия – 5.
Облигации – 5.
Развитые рынки – 10.
На оставшиеся 5 процентов можно купить какие то высокорисковые компании (фонды) , например из сектора Информационные технологии. Или можно просто усилить другие отстающие сектора.
Что с нашим пенсионным портфелем? Продолжаем покупать на 1000 рублей, не смотря на падения, кризисы и прочие недоразумения.
Что покупаем в этот раз:
FXUS – 7 шт. TMOS – 46 шт.
VTBE - 0 шт. FXDM – 3 шт.
Итог:
FXUS (США) – 47 шт.
TMOS (РФ)– 391 шт.
VTBE (Развивающиеся рынки) - 10 шт.
FXDM (Развитые рынки) – 10 шт.
FXDE (Германия) – 20 шт.
Размер портфеля – 8002 рубля.
Пока писал это биржа открылась и портфель просел. В основном из за фонда TMOS. Видимо дальнейшее падение акций РФ продолжается.
Спасибо за внимание и успешных вам инвестиций.
