Давайте просто посмотрим скриншоты ниже с рекламного поста финансового блогера.
Давайте внимательно посмотрим на Шаг 5: Считаем свою доходность: 9+13%=22% за год.
Вы серьезно? :)
Вы инвестировали 1000 рублей. Получили купоны на 9%, то есть 90 рублей. Дальше получили с 1000 рублей вычет в размере 13%, то есть 130 рублей. Вроде бы все хорошо, но в описании ИИС четко сказано: "Чтобы инвестор не потерял право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года с даты открытия". Если счет будет закрыт раньше, то 13% вычета нужно вернуть.
Дальше давайте рассмотрим облигации: Если вы купили ее в ноябре, когда вышла публикация, то вы получите купонный доход только за декабрь 2021 года при условии ежемесячных выплат купона. Но купон чаще выплачивается ежеквартально или раз в полгода (год). То есть на начало 2022 года, когда вы получите налоговый вычет от государства, вы еще не успеете получить 9% купонного дохода за год, про который идет речь в рекламном посте, а в лучшем случае получите 9%/12=0,75% дохода.
Давайте еще посмотрим на один момент: номинал облигации может падать в течении года, если растет ключевая ставка. То, что вы купили в конце 2021 года может стоить уже 90-95% от номинала облигации в следующем году и тогда ваш доход будет практически 0% или отрицательный при продаже облигации. Об этом тоже ничего в посте не пишется, но подробнее можно почитать вот тут.
Также не забываем про НДФЛ, который может возникать на купонный доход по некоторым видам облигаций.
Давайте подведем итоги: 9% доходности по облигации не гарантированы с учетом изменения ее номинала и нужно считать доходность по более сложным формулам. Лучше использовать формулу YTM - доходность к погашению облигации.
Второй момент: говорить про 13% вычета можно только после 2024 года (открытие ИИС в ноябре 2021, сидим 2022, 2023, 2024 и закрываем в начале 2025 года, чтобы гарантированно оставить себе налоговый вычет в 13% за каждый год). Чтобы сохранить право на вычет, нужно соблюсти два главных условия — срок действия ИИС должен составить не менее трёх лет, также не допускается вывод денежных средств в течение всего периода. При попытке вывести средства с ИИС полностью или в частичном размере счёт будет принудительно закрыт, а налоговый вычет нужно будет вернуть.
Таким образом, 22% дохода, которые были озвучены 2.1 млн подписчиков этого канала являются весьма нереальными. Средства нужно будет заморозить на три года, облигация не должна падать в цене, а ИИС нельзя будет закрыть до конца 2024 года, чтобы не потерять налоговый вычет.
Ну вот и все.
