В сети появляется все больше «страшных историй» об МФО, о том, как люди теряют все, взяв кредит, и вынуждены иметь дело с коллекторами. Репутация микрофинансовых организаций кажется шаткой и неустойчивой как пизанская башня.
Давайте разберемся более подробно - так ли страшны все истории, связанные с микрофинансовыми организациями, или это не более чем байки.
В настоящий момент микрофинансовые организации являются высоко востребованными, и государство никак не запрещает их деятельность по выдаче займов с высоким процентом.
Рассмотрим подробно каждый из распространенных Мифов:
Миф № 1: Процент по займам запредельно высок, и моментально вырастает до внушающих ужас размеров.
На займы в МФО начисляют огромные проценты, даже маленькая сумма за короткий срок превращается во внушительный долг. Более того, после обращения в МФО очень легко потерять вообще все и даже единственное жилье.
Реальность:
Установлен порог по проценту потребительского займа, и он не может превышать один процент в день. Если кредит оформлен на маленький срок, сумма не будет гигантской, и даже при невозможности погасить кредит - за год процент по займу не вырастет до 365% годовых.
Проще говоря, если Вам был выдан займ в сумме 1000 рублей, то через год максимальная сумма долга будет не более 3000 рублей, но никак не 4650 рублей, если рассчитывать из процентной ставки 1% в день.
В 2019 государство запретило микрофинансовым организациям выдавать кредиты гражданам под залог недвижимости. А если Вам предлагают заложить Вашу квартиру, то это является «красным флагом», сигнализирующим о том, что компания занимается незаконной, мошеннической деятельностью. Заключать с такими организациями договор нельзя, а лучше сообщить о данной кредитной организации в правоохранительные органы.
Миф № 2: Оформление кредита в МФО менее безопасно, чем в банке. При заключение договора в МФО заёмщик рискует остаться без государственной защиты.
Граждане, как правило, обращаются в микрофинансовые организации, когда нужен кредит срочного характера, и когда есть сомнения насчет одобрения банками кредитной истории. Ни один банк не выдаст Вам кредит день в день, не проверив все документы от и до.
Несмотря на то, что контроль микрофинансовых организаций и банков осуществляет ЦБ РФ, но контроль микрофинансовых организаций в несколько раз слабее. Уставной капитал куда ниже, чем у банков и для МФО он составляет 10 000 рублей.
Банк России осуществляет контроль за деятельностью микрофинансовых организаций и следит за тем, чтобы права потребителей не были нарушены. При желании, Вы можете проверить, легальна ли организация выдающая кредит по реестру на сайте Центрального банка, и если организация в данном списке отсутствует, это говорит о незаконной деятельности и опасности сотрудничества с ними. Также есть несложный способ для поиска информации об микрофинансовых организациях в сети: на сайте Яндекса сайт отмечен синей галочкой, а значит, компания прошла проверку у Центрального банка России, который и предоставил эти данные поисковикам.
Миф № 3: Можно обмануть МФО, легко уйти от уплаты кредита, сменив место жительства и номер телефона.
Реальность:
Несмотря на то, что требования у МФО к заемщикам ниже, чем у государственных банков, но это не означает, что каждая заявка сразу будет одобрена. Существует специальная система, которая помогает в работе данным организациям. Каждая задолженность будет зафиксирована, и при необходимости запускается процедура взыскания, которая может закончиться. В дальнейшем кредитная история гражданина будет испорчена, и в будущем возможности взять кредит, пусть даже и с увеличенным процентом по займу в любой организации уже не будет.
