Здравствуйте дорогие подписчики и гости канала.
Давайте сегодня поговорим про пирамиды. Не про пенсионный фонд, а про такие как Finiko или Кэшбери.
Признаюсь, у меня есть (точнее были) знакомые, которые до краха Finiko очень горячо со мной спорили, отчасти поливая меня грязью что я ничего не понимаю и это крутая компания. А в реестр Центробанка она не хочет вступать, потому что не хочет связываться со всем этим ненужным регулированием, но скоро вступит и тогда все будет круто.
Круто действительно стало, но не для тех, кто в нее вложился.
Сегодня дам вам краткий анализ действий что бы вы не попали в финансовую пирамиду или в лапы недобросовестных компаний.
Рассмотрим первый блок. Допустим вы увидели компанию, которая предлагает вам инвестировать. Инвестировать куда-то либо под их доверительным управлением, то есть инвестиционное предложение или какие-либо инвестиционные консультации по поводу куда вложить деньги.
Первое что нужно проверить - это зайти на сайт центрального банка российской федерации и посмотреть эту компанию в реестре. Есть она в проф участниках нашего рынка или нет.
Если эта компания предлагает доверительное управление, то она должна быть в списке доверительных управляющих компаний. Если через эту компанию можно купить ценные бумаги, то это реестр брокеров. Если компания советует куда вложить деньги, то это реестр финансовых советников.
Если компания есть в реестре, то это еще не гарантия. Когда вы обращаетесь в эту компанию, и она вас активно зазывает за рубеж, предлагая вложится через свою зарубежную дочку, то это плохой знак. Деньги свои вряд ли получится потом вернуть.
Так что если вы пришли в компанию, которая есть в реестре центрального банка российской федерации, то вам должны предложить инвестиции только через эту российскую компанию. На этом точка.
Если в реестрах компании нет и это какая-нибудь зарубежная компания, зарегистрированная где-то на островах, то она не подчиняется российскому регулятору. Тогда вам надо попросить у этой компании лицензию местного регулятора, где можно проверить что это действительно лицензированный участник. Лично я не рекомендовал бы вам в это ввязываться если вы не специалист по работе с иностранными юр. лицами или если это не те регуляторы, которые у всех на слуху. Такие как например банк Credit Suisse или Julius Baer Group Ltd. Тем более если это какая-нибудь «ля ля лимитед идишн», то независимо от того какую они покажут лицензию туда нести деньги не стоит.
Если вы не нашли компанию в реестре Центробанка и, если при этом эта компания российская или даже зарубежная, попробуйте пробить ее по черному списку ЦБ. Это список неблагонадежных компаний с признаками нелегальной деятельности. Если эта кампания окажется в этом черном списке, лучше ее обходить стороной. Даже если это зарубежная компания с лицензиями. Вы не знаете, что в дальнейшем с ней будет. Вдруг будут вводиться какие-то ограничения на пополнение или снятие со счетов этой компании.
Еще можно проверить компанию на сайте vklader.com (не реклама). Это сайт, который посвящен мошенническим компаниям и пирамидам. Если компания у них там засветилась, то с ней связываться не нужно.
Так же можно проверить если эта организация на сайте федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров. Если компания так же у них там засветилась, то с ней связываться не нужно.
Если компания позиционирует себя как инвестиционная и она прошла все ваши проверки и нигде не попалась, то, когда вам будут давать документы на перевод денег для инвестиций проверьте куда будут перечисляться ваши деньги. Если это будет третье лицо или просто юридическое лицо и нигде не будет основание что это именно на ваш счет (или ваш зарубежный страховой полис) идут перечисления, то под таким подписываться не нужно. Деньги должны идти именно на ваш адрес, на ваш счет.
Самое очевидно (все равно об этом нужно сказать) это гарантированная высокая доходность. Высокая – это сильно выше ключевой ставки в соответствующей стране. Например, если ключевая ставка 7%, а вам гарантируют 14%, то это явно мошенническая история. Либо это возможная доходность.
Если компании инвестиционная и предлагает вам инвестиции на фондовом рынке, то слова гарантированная доходность вообще должны вас насторожить. На фондовом рынке доходность не гарантируется.
Когда компания предлагает доверительное управление или инвестиции в ее инвестиционные инструменты, то внимательно ознакомьтесь с тем что это за стратегия.
Если там написано что-то типа «у нас супер мега трейдеры которые круче чем все другие», то это как бы вообще ни о чем и туда идти не надо.
Если четко написано, например, что «акцент выстроен на голубых фишках, используется стратегия лонг, не используется плечо и делается акцент на развивающиеся рынки», то тут все понятно.
В любом случае вы должны быть в состоянии проконтролировать отчетность. Нарисованная она или настоящая, подкрепленная реальными данными. А также понимать из чего состоит стратегия.
Если это не инвестиционная компания, а та которая предлагает вам вложиться в нее в виде займов или вложиться в нее в виде процента от бизнеса то как здесь ловить мошенников?
Самое простое берете это взять ее ИНН и пробить через rusprofile.ru или spark-interfax.ru (или подобные собственно сайты).
- когда она была создана. Например, год или меньше, то это не серьезно.
- как давно в ней этот ген директор. Часто ли менялся гендиректор. Сколько у этого гендиректора таких же фирм.
- уставный капитал у компании
- какова динамика выручки
- если судебные дела
Попросите отчетность компании хотя бы за последние три года.
- какова динамика выручки прибыли
- соотношения собственных и заемных средств (желательно чтобы заемные средства к собственному капиталу были не больше чем 2, максимум 3)
- каково соотношение краткосрочных займов и оборотных средств (должно быть, чтобы оборотных средств было больше)
Постарайтесь решить вопрос «почему компания берет деньги у инвесторов, а не в банке?»
Почитайте про эту компанию отзывы в сети. Оцените, как проходит пиар этой компании. Пиар это не плохо, но если компания, которая вы не знаете очень активно пиарится привлекая знаменитостей и рекламу абсолютно везде, то это должно насторожить. Особенно если эта компании совсем недавно создана.
Еще должно насторожить есть ли у компании отзывы людей по поводу вложений в нее. Особенно если отзывы от персонажей, символизирующих «успешный успех» на фоне lamborghini, на фоне Москва сити и так далее, которые рассказывают, как они уже заработали миллиарды. Это не только настораживает, но и отталкивает.
Если после всего проделанного вы все равно не уверены, можете обратиться в интернет-приемную на сайте центрального банка или федеральный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров за разъяснениями.
Это были основные краткие рекомендации как правильнее поступить перед тем как инвестировать. Но самая важная рекомендация это всегда держать свой мозг включенным и быть на стороже. Чудес не бывает.
Напишите в комментариях насколько эта информация была полезна и попадались ли вы когда-нибудь в финансовые пирамиды.
Если все-таки было полезно и интересно. То поставьте пожалуйста лайк.
Подписывайтесь на канал чтобы не пропустить новые статьи.
