Банк России в очередной раз подтвердил курс государства на “закручивание гаек” в области контроля за финансами обычных граждан, выпустив 6 сентября этого года новые методические рекомендации для банков в отношении контроля за операциями физических лиц за номером 16-МР.
Отмечу, что ужесточение контроля только с начала 2021 года за нашими деньгами происходит уже в четвертый раз!
За что на этот раз могут заблокировать банковскую карту? Об этом поговорим далее.
В чем суть новых ограничений?
В своей методичке Банк России рекомендует кредитным организациям обращать более пристальное внимание к вызывающим подозрение финансовым операциям физических лиц и своевременно принимать меры, направленные на пресечение таких операций.
То есть, прежде всего, речь идет, конечно же о блокировке банковских карт и счетов, а также о возможности банков одностороннего расторжения договоров банковского счета (вклада) с нежелательными клиентами.
При этом Банк России предлагает расширить перечень признаков подозрительных финансовых операций физических лиц, на которые теперь должны ориентироваться банки при ведении профилактической деятельности, направленной на выявление нарушений антиотмывочного законодательства.
Новые признаки сомнительных финансовых операций
Всего таких признаков восемь. ЦБ рекомендует банкам в ходе анализа финансовой активности своих клиентов обращать внимание на следующие моменты:
1. Необычно большое число контрагентов клиента в течение одного дня и одного месяца
2. Необычно большое число финансовых операций (более тридцати) в течение одного дня.
3. Значительные объемы финансовых операций между физлицами в течение одного дня и одного месяца.
ЦБ предлагает относить к подозрительным объемы операций свыше ста тысяч рублей за один день и свыше одного миллиона рублей за один месяц соответственно. Обратите внимание, 100 000 рублей — это не сумма одного перевода, а суммарный объем всех банковских операций клиента в течение дня. Аналогично, один миллион - это суммарный объем всех операций клиента, совершенных в течение одного месяца.
4. Слишком маленький интервал между зачислением и списанием денег после их поступления на счет клиента.
Этот признак выглядит подозрительно, если такой интервал составляет менее одной минуты. Таким образом, не стоит торопиться тратить деньги, которые упали на карту. Даже если эти деньги кинули родственники для погашения задолженности по кредиту перед банком за пять минут до завершения льготного беспроцентного периода.
5. Финансовые операции проводятся в течение 12 или более часов за сутки.
Критичным считается остаток менее десяти процентов от среднего объема финансовых операций за день, если такая ситуация повторяется в течение одной недели. Из этого плавно вытекает, что не следует снимать все деньги с банковской карты после их поступления, поскольку для ЦБ подобное поведение выглядит подозрительным.
6. Слишком маленький остаток денег на счете клиента в конце операционного дня.
7. Финансовая активность клиента банка по проведению операций по зачислению или списанию денег не сопровождается проведением платежей в пользу юрлиц и ИП, связанных с повседневной жизнедеятельностью человека (оплата ЖКХ, пополнение баланса телефона, покупка продуктов и т.д.).
8. Использование одного устройства для удаленного доступа к банковским услугам разными физлицами.
Как будет действовать банк при обнаружении признаков подозрительности?
Согласно методичке, банки, прежде всего, должны обеспечивать повышенное внимание к подозрительным клиентам и операциям, которые они совершают. А также, применять к подозрительным клиентам и конкретные меры воздействия, например блокировку счета или одностороннее расторжение договора по инициативе банка.
Такие, конкретные меры ЦБ рекомендует предпринимать, если в отношении клиента было выявлено два и более признаков подозрительной финансовой деятельности.
Таким образом, представляется, что наличие только одного признака приведет к тому, что клиент окажется под “колпаком” и каждая его финансовая операция (получение денег или их отправление) будет проходить дополнительную проверку со стороны банка. А если выявится еще один признак из методички, счет скорее всего окажется заблокирован.
А вы что думаете на этот счет? Пишите свои мысли в комментариях
Понравилась статья? Ставь 👍🏻
