Факторинг и кредиты для бизнеса это два принципиально разных вида финансирования, хотя цель у них одна – получить от сторонней организации деньги, которые необходимы для дальнейшей эффективной работы предприятия.
Факторинг – это выкуп третьим лицом обязательств по контракту между заказчиком и поставщиком (или подрядчиком). Уступившая задолженность компания получает денежные средства, а фактор – право требовать оплату по приобретенным обязательствам.
Как мы видим, суть факторинга далека от кредитования. Законодательное регулирование у этих финансовых продуктов тоже разное:
- Для выдачи кредитов необходимо получение специальной лицензии, а вести деятельность в качестве факторинговой организации может любое юрлицо.
- В кредитовании все действия и условия контрактов строго регламентированы, а в факторинге законодательство устанавливает только общие рамки. Конкретные условия оговариваются сторонами при подписании соглашения.
С одной стороны, факторинг имеет массу плюсов для клиента, так как его условия гибки и настраиваются под сделку, а не под жесткие требования Центробанка. С другой – всегда есть опасность угодить в ловушку недобросовестной факторинговой компании, которая навяжет невыгодные и далекие от рыночных реалий условия договора.
Поэтому подходить к выбору факторинговой компании нужно со всей ответственностью. Вот главные параметры, на которые надо обязательно обратить внимание.
Легальность
Как уже говорилось, вести деятельность в качестве факторинговой компании может любое юрлицо, специальные разрешения и лицензии для этого не требуются.
Тем не менее, среди ОКВЭД организации должно значиться «Предоставление факторинговых услуг» (64.99.5) или «Деятельность по предоставлению прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению» (64.9) (этот ОКВЭД также дает право оказывать услуги факторинга).
Кроме того, факторинговая компания обязана стоять на учете в Росфинмониторинге (ссылка для проверки по ИНН).
Репутация
Договор факторинга – это контракт между двумя равноправными сторонами. И если факторинговая компания проверяет деловую репутацию и добросовестность своего клиента, тот имеет полное право провести такую же проверку в адрес факторинговой компании и выяснить, насколько хочет с ней сотрудничать. Сделать это можно с помощью интернета, открытых баз данных, помогут отзывы партнеров, клиентов и даже конкурентов фактора.
Прозрачность условий
Факторинг не имеет единых условий оформления, каждая факторинговая компания устанавливает собственные. Поэтому очень важно до подписания договора (а в идеале – до подачи заявки) иметь доступ к правилам факторинга, полным условиям заключения сделки с конкретным фактором. Если эти данные «засекречены», а сотрудники факторинговой компании разговаривают рекламными лозунгами без конкретики, это повод серьезно задуматься.
Членство в профессиональных союзах
Дополнительный плюс к надежности фактора – его членство в различных профессиональных объединениях и ассоциациях. Такие союзы, как правило, следят за репутацией участников и не принимают в свои ряды ненадежные компании.
Понравилась публикация? Ставьте лайки и подписывайтесь (кнопка в шапке профиля), чтобы не пропустить новые материалы!