Всем привет!
Голос Сергея Гармаша из телевизора призывал взять кредит на супервыгодных условиях в Почта-банке под 5,9%. Вот прям именно так "пять и девять" процентов и больше вам ничего знать не надо. Подозрительно расточительно со стороны банка - если такая доходность их устраивает, можно просто купить ОФЗ и не заниматься выдачей кредитов и затем возвратом их с граждан.
В этот момент я вспомнил какую-то старую рекламу БинБанка, там было что-то вроде "Кредит под наши 20% дешевле, чем чужие 12 со звездочкой"
Я ни разу в жизни не брал кредит и не собираюсь, но мне стало интересно, где же там пунктик, на котором банк обувает клиентов.
Долго искать не пришлось
Достаточно было открыть тариф на кредит
5,9% - это ставка на 5-7 год кредита. А до этого ставка выше - до 15,9% (почти в 3 раза больше). И даже те, кто этот пункт найдет могут решить так (допустим кредит на 5 лет берется) - (15,9+12,9+9,9+6,9+5,9)/5 = 10,3%, вроде норм, не так и много. Но так считать нельзя! В первые годы, с максимальным процентом, процент берется практически на всю сумму кредита, а в конце, когда маленькая ставка, вы уже практически все выплатили. Если предположить, что вы сумму долга погашаете равномерно, то эффективная ставка по кредиту будет 12,38% (при аннуитетном погашении чуть меньше, в районе 11 с небольшим).
И помимо этого в тарифе есть еще куча разного рода платных услуг и комиссий + страховка, реально думаю ставка будет 15+ %. Вот это норм доход для банка, такими суммами они готовы оперировать, а "пять и девять" оставьте для рекламы доверчивым простачкам.
Почта Банк похоже унаследовал многие традиции материнской компании Почта России, которая у многих людей (и у меня тоже) вызывает приступы ненависти при каждом посещении.
Выводы
Выводы очень простые - никогда не верить на слово брокерам, банкам и страховщикам, у этих товарищей априори конфликт интересов с вами, проверяйте за ними все и досконально и внимательно читайте все что подписываете.
