В Банке России идет обсуждение поправок в законодательство, с помощью которых можно расширить запрет на использование криптовалют. Кроме того, планируется ввести административную и уголовную ответственность за нарушение ограничений. Об этом рассказал первый зампред ЦБ Сергей Швецов на панельной дискуссии Международного банковского форума.
«Мы сейчас обсуждаем внесение законодательных изменений, чтобы более четко запретить использование криптовалюты и ввели бы какую-то ответственность», — отметил Швецов.
Он заявил, что регулятор начинает работать с банками, чтобы они тормозили платежи в адрес криптобирж. «Сейчас идут большие дебаты (вокруг криптовалют — ред.), разные страны чуть ли не ежедневно легализуют, какие-то запрещают. Есть большая вероятность, что как высокотехнологичная финансовая пирамида это все может развалиться в ноль. Почему это развалится, когда это развалится? Могут быть сотни причин, почему, могут быть десятки и сотни ответов, почему это не произойдет. С нашей точки зрения, это большое минное поле», — сказал Швецов.
Напомним, что ранее ЦБ выпустил методические рекомендации, согласно которым банки должны выявлять и блокировать платежные карты и электронные кошельки, используемые для приема платежей в адрес нелегальных онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид, форекс-дилеров и обменников криптовалюты.
Регулятор перечислил признаки подозрительных операций. Если одновременно наблюдается два признака или более, банкам следует принимать «противолегализационные меры». Вот эти признаки:
более 10 в день или более 50 в месяц контрагентов-физлиц;
более 30 операций в день, проведенных физлицами;
операции по зачислению безналичных средств между физлицами в объеме более 100 тыс. руб. в день или 1 млн руб. в месяц;
менее минуты между зачислением средств и их списанием;
операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток;
отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров);
совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка;
в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций.
Получается, что при активном использовании своего личного счета для покупки и продажи криптовалюты, в случае если количество операций и контрагентов превышают указанные в методических рекомендациях значения, банк может заблокировать личный счет пользователя криптовалют.
Дабы избежать блокировки, не следует превышать лимиты, указанные в рекомендациях ЦБ. И, по мнению экспертов, для торговли криптовалютами лучше использовать расчетный счет индивидуального предпринимателя или юридического лица.
